Cu toții facem greșeli, dar unele greșeli consecințe mai mari decât altele. Din păcate, ceea ce face anumite greșeli atunci când vine vorba de planificarea pentru pensionarea poate avea consecințe grave asupra viitorului tau, mai ales pe măsură ce se apropie și mai aproape de vârsta de pensionare dorită. Deci, într-un efort de a obține planificarea de pensionare (sau lipsa acesteia) în forma tip-top, aici sunt șase greșeli comune fac oamenii cu planificarea de pensionare, care ar trebui să evite.

Nu Maximizarea dvs. se potrivesc Angajator

Dacă sunteți destul de norocos pentru a lucra pentru un angajator care ofera un plan de pensii 401k sau altul cu un program de meci, să profite de ea! După ce ați investit în planul (adică, odată ce ați lucrat la companie suficient de lung pentru a avea un drept absolut la orice parte din valoarea contului pe care angajatorul a contribuit în numele dvs.), că banii meci angajatorul este a ta, dar numai dacă ați contribuit la planul de tine.

Ceea ce se reduce la faptul că este un meci angajator este gratuit de bani și cea mai bună rentabilitate pe dolar pe care le veți găsi probabil. De exemplu, în cazul în care angajatorul se potrivește dolar pentru dolar până la 3% din salariul dumneavoastră, atunci ar trebui să contribuie cel puțin  3% din fiecare salariu în plan.

Procedând astfel, salvați în mod eficient 6% din salariu în fiecare an, dar numai dor de pe 3%. Prin faptul că nu maximizarea meci angajatorul dvs. părăsește bani pe masă, care ar putea fi utilizate pentru a finanța securitatea financiară și stilul de viață pe care doriți în pensionare.

A lua un împrumut din contul dvs. de pensionare

Prea mulți oameni tratează planul lor de angajator de pensii ca un cont de economii în cazul în care planul permite credite, care este o trăsătură comună. Împrumutând bani din economiile de pensii poate fi o greșeală costisitoare. Când plătiți banii înapoi, banii pe care ați luat în primul rând a pierdut oportunitatea să crească și compus.

Când înțelegeți efectele puternice de interes compoundarea, ar trebui să recunoască, de asemenea, costurile de oportunitate de a perturba procesul. În timp ce vă puteți plăti înapoi interesul, în general, aceasta nu face pentru timpul pierdut.

Un alt risc luați atunci când luați un împrumut de la planul de pensii apare dacă lăsați locul de muncă înainte de a rambursarii. În unele cazuri, creditul poate apoi conta ca o distribuție în cazul în care nu plătit integral, ceea ce înseamnă plata taxelor și, eventual, o pedeapsă dură de retragere timpurie.

Nu Diversificarea investițiile.

Vechi spune, „nu pune toate ouăle într-un singur coș.“ Acesta este un sfat de sunet, și se aplică aproape direct la modul de abordare în portofoliul dvs. de investiții, dar oamenii de multe ori nu-l urmeze. Este ușor să fii prins în investițiile atunci când piața este de a face bine, și alungare acele profituri mari poate părea o idee bună. întoarce mai bine egal cu mai bine de ou cuib. Dar fără diversificare adecvată, voi vă supunerea la un risc semnificativ mai mare decât cu un potențial de randamente mai bune.

Lipsa de diversificare adecvată este deosebit de raspandita in randul acelor investitori care primesc stocul angajator , ca o parte din beneficii sau compensații acestora.

Deși există reguli generale din jur când și cât de mult din stocul angajator puteți vinde la un moment dat, este, în general, practică rea să-și păstreze fiecare acțiune care să îi permită să devină o porțiune mai mare și mai mare a portofoliului de investiții totale. În final, un portofoliu diversificat în mod corespunzător va ajuta la minimizarea riscului în timp ce maximizarea rentabilității.

Nu Reechilibrarea portofoliului dumneavoastră

In timp ce diversificarea portofoliului dumneavoastră de investiții este importantă, nu face mult bine, dacă nu reechilibra regulat portofoliul dumneavoastră, de asemenea. De-a lungul timpului, un portofoliu care a început ca 50% actiuni si obligatiuni de 50%, probabil, nu va fi cativa ani sau chiar luni în jos linie la fel.

În cazul în care stocurile experimenta o perioadă de creștere semnificativă, porțiunea de stoc a portofoliului va crește în timp ce deținerile de obligațiuni dumneavoastră poate crește doar ușor.

Această diferență ar putea transforma portofoliul într-un amestec de 70% din acțiuni și obligațiuni% 30, ceea ce este bine este că amestecul este adecvat pentru vârsta și riscul de toleranță, dar în cazul în care un echilibru 50/50 este ceea ce este necesar, acest portofoliu ar fi acum în mod semnificativ mai riscante decât ar trebui să fie.

Incasari Din Planul dvs.

Când lăsați un angajator cu care ai ținut un cont de retragere, aveți mai multe opțiuni în ceea ce privește ce să facă cu contul tău. În primul rând, puteți lăsa în plan, care nu este o alegere oribilă, dacă nu aveți un alt cont de retragere (cum ar fi un IRA) la care se poate rula fondurile. În al doilea rând, face un mandatar pentru a trustee de transfer (de asemenea, cunoscut ca un rollover IRA) într-un alt cont calificat de pensii ca un IRA sau un plan de noul angajator.

În al treilea rând, puteți încasa. Acest lucru este în cazul în care începe greșelile. Mulți oameni decid să încaseze planul lor de pensii angajator, atunci când părăsesc compania. Unii bani cu intenția de a reinvesti banii într-un alt cont, dar există o diferență enormă între a încasa și rasturna. Când numerar dintr-un plan de pensionare înainte de vârsta de 59½, nu sunteți doar supuse impozitului pe profit pe întreaga valoare, dar, de asemenea, la o penalizare de solid de retragere timpurie. Acest lucru poate fi o mutare scumpe. Pentru unii oameni, acest lucru înseamnă aproape reducerea valorii contului în jumătate!

Atunci când inițiați un transfer mandatar-to-mandatar, pe de altă parte, aveți posibilitatea să se rostogolească pe întreaga valoare de cont în alt cont calificat fără a plăti impozite sau taxe. Deci, atunci când lăsați un angajator, ar trebui să ia în considerare în mod ideal de rulare banii peste într-un IRA. Acest lucru nu numai că elimină orice taxe sau penalități curente, dar, de asemenea, deschide oportunitățile de investiții (401k planuri, în general, au limitat opțiuni de investiții) și probabil scade semnificativ taxele de investiții (401k planuri tind să aibă comisioane ridicate).

Devenind paralizata de alegeri

Planificarea de pensionare este plin de întrebări. „Cati bani am nevoie pentru a salva?“ „Cati bani am nevoie de pensionare?“ „Ce investiții sunt potrivite pentru mine?“ În timp ce planificarea de pensionare este plină de alegeri importante pentru a face, nu vă permiteți să fiți copleșit în inacțiune.

Evitarea și lipsa de acțiune sunt, probabil, cele mai mari greseli pe care le pot face atunci când planificarea pentru pensionare. Deci, să ia lucrurile cu un pas la un moment dat. Din moment ce timpul (și interesul său compoundare prieten) este activ cel mai valoros, cel mai important lucru de făcut este doar pentru a începe de economisire și de a investi într-un cont de retragere, fie că este vorba un plan de angajator sau un IRA.

Apoi, ca oul cuib crește și veți obține mai aproape de pensionare, ia în considerare de lucru cu o bază de comision Certified Financial Planner (PCP) pentru a discuta despre planul de pensii și opțiunile care sunt cele mai bune pentru tine.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Salvarea pentru pensionare este o funcție care este adesea pus în așteptare de către cei care simt că au timp suficient pentru a începe planificarea și salvarea mai târziu. În timp ce nu este niciodată prea devreme pentru a începe de economisire pentru pensie pentru orice grup de vârstă, cei care se încadrează în intervalul de vârstă de 55-64 sunt mai acut conștienți de importanța sa, pensionarea este iminentă. Ca atare, vârsta 55-64 este o perioadă critică pentru a obține o evaluare realistă a modului financiar pregătit sunteți pentru pensie.

1. Evaluarea Fie că sunteți gata pentru pensionare financiar

Evaluarea pregătirii dumneavoastră financiară vă va ajuta pentru a determina dacă aveți un proiectat deficit și dacă aveți nevoie pentru a modifica rezultatele strategiilor de pensionare, scopurile și obiectivele. Pentru a face acest lucru, va trebui să adune câteva lucruri, care includ soldurile tuturor conturilor, rata de impozit pe venit, rata medie de rentabilitate economii și informații despre veniturile curente dvs., precum și valoarea venitului vă proiect veți avea nevoie în timpul perioadei de pensionare.

Dacă participați la un plan de beneficii definite, administratorul de plan sau un angajator ar trebui să fie în măsură să vă furnizeze venitul proiectat de pensie.

Rezultatele unui proiecție poate arăta dacă aveți un deficit în economiile de pensii, în funcție de cât timp aveți de gând să-și petreacă de pensionare și stilul de viață pensionare planificat. Dacă observați că sunteți în spatele cu economiile de pensii, nu există nici un motiv de alarmă – încă – aceasta înseamnă doar că unele schimbări radicale trebuie să fie făcute pentru planificarea financiară.

Aceste modificări pot include următoarele:

– Se taie din nou pe cheltuielile de zi cu zi în cazul în care este posibil. De exemplu, reducerea numărului de ori mânca afară, distra și hrăni viciile tale. De exemplu, dacă vă reduce cheltuielile cu 50 $ pe săptămână (aproximativ 217 $ pe lună) și se adaugă faptul că la economii lunare, ar acumula la aproximativ 79914 $ pe o perioadă de 20 de ani, presupunând o rată zilnică a dobânzii compusă de 4%. Dacă adăugați economii lunare la un cont pentru care primesc o cotă de 8% de rentabilitate, economiile ar acumula până la $ 129,086 după 20 de ani.

– Ia un al doilea loc de muncă. Dacă aveți o abilitate care ar putea fi folosite pentru a genera venituri, ia în considerare înființarea propria afacere, în plus față de a continua cu locul de muncă obișnuit. Dacă sunteți în măsură să genereze venituri suficiente pentru a adăuga 20.000 $ pe an la un plan de pensii pentru afacerea dvs., economiile ar putea fi semnificative. Pe o perioadă de 10 ani, care ar acumula la aproximativ 313.000 $ (sau $ 988.000 pe o perioadă de 20 de ani) – presupunând o rată de 8% de rentabilitate.

– Creșterea suma pe care le adăugați la ou cuib în fiecare an. Adăugarea de 10.000 $ pe an pentru economiile de pensii ar produce aproximativ 495.000 $ pe o perioadă de 20 de ani.

– În cazul în care angajatorul oferă o contribuție de potrivire în cadrul unui program de amânare salariu, cum ar fi un (k) planul de 401, încearcă să contribuie la fel de mult cât este necesar pentru a primi contribuția maximă de potrivire.

– Luați în considerare dacă va trebui să modificați stilul de viață planificat să trăiască în timpul pensionării. Aceasta poate include trăiește într – o zonă în care costul de trai este mai mic, care călătoresc mai mult decât planificat pentru, vinde casa ta și se deplasează într – o casă care este mai puțin costisitoare pentru a menține și / sau având o pensie de lucru în loc de o pensie completă. (Pentru a afla cum de a economisi bani prin schimbarea stilului de viață, consultați de planificare a vieții – mai mult decat bani .)

– Revizuirea bugetului pentru a elimina unele dintre haves frumos-to-și lasă numai criterii obligatorii. Desigur, o nevoie de o familie poate fi o cautare pentru alta, dar atunci când se decide ce să păstreze, ia în considerare necesitățile reale ale familiei.

Poate părea o provocare de a face fără lucrurile care fac viata mai placuta, dar ia în considerare costul de oportunitate de a da un pic acum pentru a ajuta la asigurarea finanțelor pentru pensie.

Amanarea Crește Provocări pentru Salvarea
Deși niciodată nu este prea târziu pentru a începe de economisire pentru pensie, vă mai așteptați, cu atât mai greu devine pentru a îndeplini obiectivul. De exemplu, în cazul în care obiectivul dvs. este de a economisi 1 milion de $ pentru limită de vârstă și de a începe douăzeci de ani înainte de a ieși la pensie, va trebui să salvați 27184 $ în fiecare an, presupunând o rată de rentabilitate de 5,5%. Dacă așteptați până la cinci ani mai târziu pentru a începe și aveți de gând să se pensioneze în termen de 15 de ani, va trebui să economisi $ 42299 pe an, presupunând aceeași rată de rentabilitate.

2. reevaluează portofoliului dumneavoastră

Cu posibilitatea de a primi randamente mari a investiției, piața de valori pot fi atractive, mai ales dacă încep cu întârziere. Cu toate acestea, împreună cu posibilitatea unui randament ridicat vine posibilitatea de a pierde majoritatea – dacă nu toate – a investiției inițiale. Ca atare, cât te apropii de pensionare, mai conservatoare, veți dori să fie cu investițiile, deoarece există mai puțin timp pentru recuperarea pierderilor. Luați în considerare, cu toate acestea, faptul că modelul de alocare a activelor poate include un amestec de investiții cu nivel de riscuri variate – pe care doriți să fie precaut, dar nu până la punctul de a pierde pe oportunități care ar putea ajuta să vă atinge obiectivul financiar mai devreme. Lucrul cu un planificator financiar competent devine și mai importantă în această etapă, după cum aveți nevoie pentru a minimiza riscul și de a maximiza întoarce mai mult decât ar fi dacă ai fi început mai devreme.

3. plăti datoriile ridicate ale dobânzilor

datorii mari de interes pot avea un impact negativ asupra capacității de a salva; suma pe care îl plătiți în interesul reduce suma pe care au la dispoziție pentru a economisi pentru pensie. Luați în considerare dacă are sens să transfere soldurile ridicate de împrumut de interes, inclusiv carduri de credit, într-un cont cu rate ale dobânzii mai mici. Dacă decideți să plătească soldurile împrumut de mare interes revolving, aveți grijă să nu cadă în capcana recrearea soldurilor restante în cadrul acestor conturi. Acest lucru poate însemna închiderea acestor conturi. Înainte de a conturilor de închidere, discutați cu Planificatorul dvs. financiară pentru a determina dacă acest lucru ar putea afecta în mod negativ de rating de credit.

Linia de fund

Având în economiile de pensii pe drumul cel bun poate oferi o mare satisfacție; Cu toate acestea, este important să se continue pe această cale și de a crește economiile de unde le poți. Salvarea mai mult decât sunt proiectate să aibă nevoie va ajuta să acopere orice cheltuieli neprevăzute. În cazul în care economiile au rămas în urmă, nu pierde inima. În schimb, joacă catch-up în cazul în care vă puteți și ia în considerare revizuirea stilul de viață planificat să trăiască în timpul pensionării.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Numai 3 tipuri de oameni ar trebui să dețină stocuri în pensii

Există trei tipuri de oameni care ar trebui să ia în considerare stocurile care dețin în pensionare.

1. Cei care își pot permite să-și asume riscul de
2. Cei care iau pe risc, ca parte a unui plan de venituri din pensii holistică
3. Cei care înțeleg acțiunile pe care trebuie să ia în cazul în care se materializează riscurile

Acest articol explică modul în care a determina dacă îndepliniți oricare sau toate aceste criterii.

Vă puteți permite să își asume un risc?

Pe măsură ce aproape de pensionare, veți dori să calculeze valoarea minimă a reveni investițiile trebuie să câștige pentru tine pentru a îndeplini obiectivele de stil de viață.

De exemplu, să presupunem că aveți 200.000 $ salvat. Tu decizi că este în regulă să moară cu 1 $ în bancă. Între timp, aveți nevoie de 10.000 $ pe an pentru următorii 30 de ani. $ 200K dvs. ar avea un randament minim necesar de 2,85%, pentru a atinge scopul de viata de 10.000 $ pe an.

Dacă se poate realiza acest obiectiv cu ceva sigur și garantat, ca o rentă, atunci de ce ia în considerare riscul? Pe de altă parte, dacă ai fi $ de 300.000 de salvat, apoi, probabil, primul $ 200k ar putea fi folosite pentru a asigura obiectivul dvs. stilul de viață, iar restul ar putea fi folosite pentru a investi în stocuri – pentru că la acel moment vă puteți permite să ia un risc cu extra $ 100K.

Dacă aveți nevoie de portofoliu de stoc pentru a câștiga randamente medii pentru planul dvs. de a lucra, atunci nu vă puteți permite să-și asume riscul. înseamnă valoarea medie că jumătate din timp stocurile vor câștiga mai mult și jumătate din momentul în care vor câștiga mai puțin. Planul dvs. de pensionare ar trebui să utilizeze stocurile ca un „plus“ impuls în cazul în care piața face bine – dar dacă aveți nevoie de porțiunea de stoc a portofoliului de a efectua, atunci nu aveți un plan solid.

Utilizați Risc ca parte a unui plan holistică?

Un alt mod de a folosi stocurilor ca parte a unui plan ar fi să ia 200.000 $ și scara pe CD-uri sau obligațiuni, astfel încât 10.000 $ ajunge la maturitate în fiecare an, pentru următorii 20 de ani. Cu nevoile fluxurilor de numerar depuse timp de 20 de ani, restul de $ 100k ar putea fi investite în stocuri, cu o probabilitate incredibil de mare că ar dubla în valoare de peste cei 20 de ani.

Pe parcursul acestei perioade de 20 ani, în cazul în care stocurile au făcut bine, o parte rezonabilă a câștigurilor ar putea fi luate pentru a asigura ani suplimentari de fluxul de numerar, sau pentru a finanța extra-uri de-a lungul drum.

Această strategie înseamnă că folosiți stocuri ca parte a unui plan – de care au nevoie pentru a câștiga aproximativ un randament mediu de 2,36% peste 20 de ani – care este cu mult sub 20 ani istoric piața returnează valori chiar și într-un rău de 20 de ani. Tu nu necesită stocuri pentru a oferi ceva ce se întâmplă doar 50% din timp.

Ai un plan de acțiune pentru cazul în care riscul se materializează?

Ce se întâmplă dacă vă păstrați o parte din economiile investite în stocuri în pensii și a stocurilor nu fac bine deloc? Trebuie să înțeleagă repercusiunile.

În primul rând, nu ar trebui să aveți bani în stocuri, dacă va trebui să vândă și să folosească acea parte din economiile în următorii cinci ani. Nu vrei vreodată să dețină stocuri decât dacă aveți flexibilitatea de a nu le vinde atunci când piața este în jos.

În al doilea rând, în cazul în care stocurile de a face prost pentru o perioadă prelungită de timp, va trebui să reducă cheltuielile. Dacă ai fi planificat petrecerea de 10.000 $ pe an din portofoliul dumneavoastră și stocurile livra zero, poate că va trebui să reducă cheltuielile la 9.500 $ sau 9.000 $ pe an.

Pentru unii pensionari, capacitatea de a cheltui mai devreme este o compensație suficientă pentru asumarea riscului – dar ei știu dacă ajung săraci se întoarce prelungită de pe piețele de valori, acestea ar putea avea nevoie pentru a reduce cheltuielile mai târziu.

Acestea folosesc stocurile de pensionare – dar cu un plan de acțiune în loc. Ei înțeleg consecințele posibile în cazul în care piețele bursiere nu dă randamente pozitive.

Cum de a deține stocuri în pensionare

Dacă îndeplinesc criteriile de mai sus, următorul lucru pentru a înțelege cum este să dețină stocuri. Când spun „stocuri“ nu înseamnă a pune o mare parte din fondurile tale într-un singur stoc și nu mă refer la stropind banii într-o mână de stocuri pe care ați cercetat sau citit despre (excepția cazului în care este o mică parte din fondurile de pensii totale și nu aveți nevoie de acea parte pentru a vă ajuta să îndeplinească nevoile dvs. de venit de pensionare).

Ceea ce vreau să spun este de a pune o porțiune corespunzătoare de bani într-un portofoliu diversificat de fonduri indicele de stoc. Prin aceasta veți obține expunerea la aproape 15.000 de companii cotate la bursă din întreaga lume și în mod semnificativ reduce cantitatea riscului de investiții luați.

Pro și Contra de a deține stocuri (prin fonduri Index) în pensionare

Aici este un scurt rezumat al argumentelor pro și contra stocurilor, ca parte a portofoliului de pensionare.

Pro-uri

• Pe baza se întoarce din trecut stocurile sunt mai probabile decât alte investiții pentru a ajuta la portofoliul dumneavoastră și venituri din pensii ține pasul cu inflația.
• Stocurile vă dau posibilitatea de randamente mai mari și, astfel, posibilitatea de venituri viitoare mai mari și capacitatea de a lăsa o moștenire mai mare.

Contra

• Stocurile sunt volatile și că volatilitatea înseamnă că dacă te retragi într-o perioadă de timp, cu randamente sub medie pe piața de valori acest lucru ar putea forța într-o situație în care trebuie să cheltui mai puțin decât ai crezut în pensionare.
• Acesta poate fi stresant pentru a rezista perioadele de scădere a pieței de valori. Dacă nu utilizați stocuri ca parte a unui plan de stres emoțional poate determina să vândă la momentul nepotrivit și, astfel, blocați în permanență într-o pierdere si te obliga să trăiască cu mai puțin la pensionare.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Fiecare pensionar viitoare vrea să știe cât timp banii lor va dura la pensie. Pentru a veni cu un răspuns, trebuie să abordeze toate cele șapte elemente din această listă.

1. Rata de rentabilitate

Primul dintre cele șapte elemente este rata de rentabilitate câștigați.

Rata de rentabilitate câștigați la economii și investiții vor avea un mare efect asupra cât timp durează banii. Au existat perioade lungi de timp, în cazul în care investițiile sigure (cum ar fi CD-uri și titluri de stat) a câștigat o rată a dobânzii decente, și perioade de timp (ca acum), în cazul în care ratele dobânzilor sunt destul de mici. La fel cu stocuri. Au existat zeci de ani în cazul în care stocurile furnizate întoarce restante, și zeci de ani în cazul în care se întoarce erau aproximativ la fel ca ceea ce v-ar obține dacă ai fi blocat cu investiții sigure. Nu există nici o modalitate de a ști exact ce rata de rentabilitate va câștiga pe banii din pensie.

Întemeindu succesul planului dumneavoastră numai pe profitul mediu nu este o idee bună. O medie înseamnă jumătate din momentul în care s-ar fi câștigat ceva sub medie.

Ce trebuie să faceți:  consultați întoarce istorice uitându atât la cel mai bun caz și cele mai proaste rezultate de caz. Unele perioade de timp de 20 de ani arata foarte bine; altele nu. Trebuie să vă asigurați că planul tău funcționează , chiar dacă obține un rezultat care este sub medie. Apoi puteți rula scenarii care vă arată diferite opțiuni , astfel încât să știi ce să se adapteze în planul dvs. (cum ar fi cheltuieli) în cazul în care te retragi într – o perioadă de timp , care oferă mai întoarce medii.

2. Secvența de Returnare

Când luați bani din conturi, secvența se întoarce, sau ordinea în care vă confruntați se întoarce, probleme. Acest lucru este denumit risc de secvență. De exemplu, să presupunem că primii 5 la 10 ani de pensionare toate investițiile din cauza bine, și deci nu ai doar suma pe care trebuie să se retragă, dar, în plus, soldul principal crește. În această situație, șansele de a rămâne fără bani merge în jos. Pe de altă parte, în cazul în care investițiile face prost dvs. primii ani de pensionare, va trebui să-și petreacă o parte din principal, pentru a acoperi cheltuielile de trai. Acesta va fi mai greu pentru investițiile dvs. pentru a recupera în acel moment.

Ce trebuie să faceți:  Testați planul peste numeroase rezultate posibile. În cazul în care o secvență de slabă a se întoarce mai devreme apare în pensionare, planul de a face o ajustare descendentă a cheltuielilor și stilul de viață pentru a vă asigura că banii durează de-a lungul anilor de pensionare.

3. Cât de mult te retragi

Planurile de pensionare tradiționale se bazează pe ceva numit o rată de retragere. De exemplu, dacă aveți 100.000 $ și să ia 5.000 $ pe an, rata de retragere este de cinci procente. O mulțime de cercetare a fost facut pe ceea ce se numește o rată de retragere durabilă; ceea ce înseamnă cât de mult se poate retrage fără a rămâne fără bani peste durata de viata ta. Diferite studii au pus acest număr la oriunde de la aproximativ trei procente la aproximativ sase la suta pe an, în funcție de modul în care este investit banii, ce orizont de timp pe care doriți să planificați (30 de ani, comparativ cu 40 de ani, de exemplu) și cum (sau dacă) crește retragerile de inflație.

Ce trebuie să faceți:  Crearea unui plan care calculează rata de retragere anticipată nu numai an de an, dar , de asemenea , așa cum este măsurată întregul orizont de timp de pensionare. În funcție de când securitatea socială și de pensii începe, pot exista câțiva ani în cazul în care aveți nevoie pentru a retrage mai mult decât altele. Asta este în regulă , atâta timp cât funcționează atunci când este privită în contextul unui plan de mai mulți ani.

4. Cât de mult cheltuiți – Și când ai cheltui

Una dintre cele mai mari greseli de pensionare pe care le văd oamenii fac ceea ce este inexact estimarea ei vor petrece la pensie. Oamenii uită că la fiecare câțiva ani, ele pot suporta cheltuieli de reparații acasă. Ei uita despre necesitatea de a cumpăra o mașină nouă în fiecare atât de des. De asemenea, au uitat să pună cheltuieli majore de îngrijire a sănătății în bugetul lor.

Un alt oameni greseala; petrec mai mult atunci când investițiile face bine devreme. Când se pensioneze, în cazul în care investițiile efectua destul de bine dvs. primii ani de pensionare este ușor să se presupună că înseamnă că puteți cheltui în exces câștigurile. Ea nu funcționează în mod necesar în acest fel; întoarce mare de timpuriu ar trebui să fie ascuns departe pentru a putea subvenționa subdezvoltată care pot apărea mai târziu. Linia de fund: dacă retrageți prea mult prea devreme aceasta poate însemna că 10 la 15 ani pe drum planul de pensionare va fi probleme.

Ce să faci:  Crearea unui buget de pensionare și o proiecție a traseului viitorului conturilor vor urma. Apoi , monitorizează situația dumneavoastră de pensionare în comparație cu proiecția ta. Dacă planul dvs. arată că aveți un surplus, numai atunci se poate petrece un pic mai mult.

5. Inflația

Fără niciun dubiu, lucruri costă mai mult acum decât a făcut-o acum douăzeci de ani. Inflația este real. Dar cât de mult un impact va avea asupra cât timp durează banii la pensie? Poate nu la fel de mare de un impact așa cum ați putea crede. Cercetările arată ca oamenii ajung anii de mai tarziu de pensionare (varsta de 75 +) cheltuielile lor tinde să încetinească într-un mod care compensează creșterea prețurilor. În special, cheltuielile pentru călătorie, de cumpărături și de mâncat se duce în jos.

S-a arătat că inflația va avea un impact mai mic asupra gospodăriilor cu venituri mai mari ca aceștia cheltuiesc mai mulți bani pe care nu sunt esențiale și, astfel, au „extra“, care pot fi acordate până în cazul în care ratele inflației obține ridicate.

Inflația are un impact mai mare asupra gospodăriilor cu venituri mai mici. Trebuie să mănânci, consumă energie și să cumpere necesitățile de bază. Atunci când prețurile cresc cu privire la aceste elemente gospodăriile cu venituri mici nu au alte lucruri în bugetul lor pe care le pot decupa. Ei trebuie să găsească o modalitate de a acoperi necesitățile.

Ce sa faci:  Monitor nevoile de cheltuieli și retrageri de pe un an pe bază de an și să facă ajustări în funcție de necesități. Dacă sunteți o gospodărie cu venituri mai mici, ia în considerare investirea într – o casa eficienta energetic, pornind de o grădină și vie pe undeva , cu acces ușor la transportul public.

6. cheltuielilor de îngrijire medicală

De îngrijire a sănătății în pensionare nu este liberă. Medicare va acoperi o parte din cheltuielile medicale – dar cu siguranță nu toate. In medie, se așteaptă Medicare pentru a acoperi circa 50 la suta din cheltuielile legate de sănătate pe care le suportă pentru pensionare. pensionarii cu venituri mai mici se pot aștepta să-și petreacă aproape 30 la suta din cheltuielile lor de viață în pensionare pe elemente legate de îngrijire a sănătății.

Aceste estimări provin de la uita la sănătate totală a cheltuielilor legate de ingrijire, care include prime pentru Medicare partea B, politici Medigap sau un plan de Medicare Advantage, precum si co-plateste si vizitele medicului, munca de laborator, rețete și bani pentru auz, dentare și îngrijire viziune.

Ce să faci:  Fa – ti timp pentru a estima costurile de îngrijire a sănătății în pensionare. Este mai bine să presupunem că va fi mare și că va trebui să -și petreacă complet deductibile în fiecare an. Dacă nu suporta cheltuiala, atunci sunteți liber să cheltui banii pe altceva. Planificarea acest fel lasă loc pentru extra – uri. Este mult mai bine decât a veni scurt.

7. Cât timp ai live

În medie, vă puteți aștepta să trăiască la dvs. mijlocul anilor 80. Dar, amintiți-vă, nimeni nu este medie. Jumătate din oamenii trăiesc mai mult decât media; uneori, mult mai mult. Este mai bine pentru a construi planul presupunând că trăiesc mai mult decât media.

Dacă ești căsătorit, trebuie să țină seama de potențialul longevitate de oricare dintre voi ar trebui să trăiască cel mai lung, mai degrabă decât a privi lucrurile ca și cum ai fi singur. Dacă aveți o diferență de vârstă trebuie să se gândească la speranța de viață a celui mai mic dintre voi doi. Cu cât banii de pensionare trebuie să dureze, cu atât mai atent trebuie să fie despre monitorizarea pentru a vă asigura că sunteți pe drumul cel bun.

Ce trebuie să faceți:  Estimarea speranței de viață și de a pune împreună o proiecție de pensionare, care este un termen de la an la an de venituri și cheltuieli. Extinde această cronologie la aproximativ varsta de 90.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Pentru majoritatea dintre noi calitatea noastră de pensionare va depinde de cât de mult bani am salvat. În timp ce ar putea avea unele venituri din pensii sub formă de securitate socială sau o pensie, cel mai adesea nu este suficient. Asta înseamnă că este de până la tine pentru a planifica și a pus niște bani deoparte pentru pensie. Iată ce trebuie să știți pentru a obține pensie pe drumul cel bun.

1. Planificarea pentru pensionare viitoare

Având retragerea visurilor tale ia de planificare. În multe cazuri, este posibil să aveți 30 de ani sau mai mult să se gândească serios la ceea ce vrei să faci în retragere și cum se ajunge acolo. Timpul poate fi cel mai mare atu-ul sau cel mai rau dusman. Dacă începe mai devreme, timpul este de partea ta și banii pot lucra din greu pentru tine. Dacă așteptați până pensionare este la doar câțiva ani distanță ai foarte puțin timp pentru a prinde din urmă.

2. Cât de mult bani ai nevoie să se pensioneze

Aceasta este întrebarea de milioane de dolari. Cati bani ai nevoie de fapt să fi salvat pentru pensionare? Problema este că acest număr nu este aceeași pentru toată lumea. Aceasta depinde în întregime de ceea ce doriți să faceți în pensionare, la ce vârstă aveți de gând să se pensioneze, și ce fel de stil de viață vă așteptați să aveți. Unii oameni se pot pensiona cu foarte puțin salvate în timp ce altele s-ar putea nevoie de o mulțime de bani în bancă. Aflați cum să calculeze ceea ce ar trebui să fie obiectivul dvs. de economii de pensionare.

3. Greșelile de pensionare de planificare pentru a se evita

Cu toții facem greșeli, dar a face o greșeală cu planul de pensii poate avea consecințe de durată și grave. Fie că este vorba de a încasa un 401 (k), atunci când lăsați un loc de muncă sau de a nu investi banii în mod corespunzător, un lucru aparent simplu se poate transforma într-o problemă majoră în timpul anilor de aur. Iată câteva greșeli de pensionare ar trebui să evite să vă asigurați că sunteți pe drumul spre retragerea visurilor tale.

4. 401 (k) Planul

Una dintre cele mai populare beneficiile pe care le oferă angajatorilor este un (k) planul de 401. Acesta este un plan de pensii care vă permite să direcționeze o parte din salariul într-un cont de investiții. Ideea este că a economisi niște bani pe impozite prin realizarea acestor contribuții înainte de impozitare, de asemenea, în timp ce alegerea investițiilor care se vor dezvolta în timp, astfel încât să puteți ieși la pensie cu o sumă bună de bani. Există câteva avantaje și dezavantaje ale 401 (k), astfel încât să învețe cum puteți utiliza cele mai bune ale tale, dacă aveți unul disponibil.

5. Ira tradițională

Dacă sunteți interesat în a avea un control complet asupra investițiilor tale de pensionare, atunci un IRA este pentru tine. Aceste conturi individuale de pensii oferă multe din aceleași beneficii ale unui 401 (k), în timp ce, de asemenea, oferindu-vă control complet de unde să pună banii. Desigur, nu toată lumea este eligibil și există limite de contribuție mai mici, astfel încât a afla dacă o tradiționale IRA este potrivit pentru tine.

6. Găsirea unui Pensiune pierdut

Ai lucrat pentru un angajator în trecut, care s-ar fi închis în jos sau a dat faliment? Sau dacă angajatorul actual se gândește la închidere și te datorează o pensie? Nu-ți face griji, pensia este probabil încă în siguranță. Iată ce trebuie să știți dacă urmăriți în jos o pensie pentru limită și modul în care pensia dvs. ar putea fi protejate în cazul angajatorul merge sub.

Planul de timpuriu și de multe ori

Planul de pensii care funcționează cel mai bine pentru tine să nu fie identic cu ceea ce se potrivește pe altcineva. Indiferent de modul în care se apropie de pensionare de planificare, există un fir comun: planificarea timpurie și revizitarea planul regulat poate ajuta pentru a asigura un viitor financiar mai confortabil în anii de mai târziu.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ca un proprietar de afaceri mici, sunteți complet responsabil pentru propria planificare de pensionare. Dacă aveți angajați, s-ar putea simți responsabil pentru ajutându-i plan pentru o retragere de succes. Considerațiile și planurile de economii de pensionare pe care le lucrează, ca un proprietar de afaceri mici, ar trebui să fie extrem de important pentru planificarea atât propria pensionare și a angajaților dumneavoastră.

Alegeți o strategie tradițională de pensionare

Există câteva opțiuni tradiționale, altele decât folosind afacerea dvs. mici pentru a finanța pensionarea, cum ar fi IRAS și 401 (k) s, care funcționează ca surse suplimentare de venituri din pensii, altele decât lichidarea afacerea dvs. mici.

Stabilirea unui IRA SIMPLU:  Planul de economii meci de stimulare pentru angajați, sau SIMPLĂ IRA, este un plan de pensii disponibile pentru întreprinderile mici. În 2018, angajații pot amâna până la $ 12.500 din salariul lor, inainte de impozitare, iar cei care sunt 50 sau mai mari pot amâna până la $ valoare de 15.500, profitând de o contribuție de recuperare $ 3.000. Cu toate acestea, angajații care participă la alte planuri sponsorizate de angajator poate contribui mai mult de 18.000 $ în toate planurile sponsorizate de angajator combinate.

Angajatorii pot potrivi contribuțiile angajaților la un IRA SIMPLĂ de până la 3% din compensare angajatului. Pe de altă parte, angajatorii pot contribui cu 2% din compensații de până la $ 270000 de la 2018. Contribuțiile angajatorului fiecare angajat eligibil sunt deductibile fiscal.

Configurarea un aparat SEP IRA:  O pensie simplificată angajat (SEP) este un alt tip de cont individual de pensii (IRA) , la care proprietarii de afaceri mici și angajații lor pot contribui. În 2018, acesta permite angajaților să facă contribuții inainte de impozitare de până la 25% din venitul sau $ 55000 oricare dintre acestea este mai mică. Ca un plan simplu, un aparat SEP permite proprietarilor de afaceri mici aduce contribuții deductibile fiscal în numele angajaților eligibili, iar angajații nu vor plăti impozitele pe un angajator contribuie în numele lor , până când iau distribuiri din planul atunci când se pensionează.

Aproape orice afacere mică poate stabili un sep. Nu contează cât de puțini angajați ai sau dacă afacerea dvs. este structurat ca o proprietate exclusivă, parteneriat, corporație sau non-profit. În fiecare an, puteți decide cât de mult să contribuie, în numele angajaților dvs., astfel încât să nu sunt blocate in pentru a face o contribuție în cazul în care afacerea dvs. are un an prost. Proprietarii de afaceri sunt, de asemenea, luate în considerare de angajați și pot aduce contribuții ale angajaților la propriile conturi.

În general, planul SEP o opțiune mai bună pentru multe întreprinderi mici, deoarece permite contribuții mai mari și o mai mare flexibilitate.

IRAS și Solo 401 (k) s: Dacă sunteți într – un domeniu competitiv și doresc să atragă cele mai bune talente, ai putea avea nevoie pentru a oferi un plan de pensii, cum ar fi cele două descrise mai sus. Cu toate acestea, angajatorii nu sunt obligați să ofere beneficii de pensionare angajaților lor. Dacă nu, într – un fel puteți salva pentru propria pensie , fără implicarea angajaților dumneavoastră este printr – un Roth sau tradiționale IRA, care oricine cu venituri de muncă poate contribui la.

Puteți contribui, de asemenea, la un IRA în numele soțului tău. IRAS Roth vă permit să contribuie după impozitare de dolari și să ia distribuții duty-free în pensionare; IRAS tradiționale vă permit să contribuie de dolari inainte de impozitare, dar veți plăti impozit pe distribuțiile. Cele mai puteți contribui la un IRA în 2018 este de 5,500 $ ($ 6.500 de daca esti 50 sau mai mari).

În cele din urmă, în cazul în care afacerea dvs. mici nu are angajați eligibili, altele decât soțul dumneavoastră, puteți contribui la un Solo 401 (k).

Elaborarea unei strategii de ieșire pentru afacerea dvs.

S-ar putea părea ciudat că dezvoltarea unei strategii de ieșire de afaceri ar trebui să fie una dintre primele considerente atunci când se planifică pentru pensionare. Dar ia în considerare acest lucru: de afaceri mici, iti petreci clădirea de viață ar putea deveni cel mai mare atu-ul. Dacă doriți să-l fond de pensii – și să nu mai funcționeze – va trebui să lichideze investiția. Pentru a pregăti pentru a vinde afacerea dvs. mici o zi, aceasta trebuie să fie capabil să funcționeze fără tine. Niciodată nu e prea devreme pentru a începe să gândesc cum să realizeze acest obiectiv și cu privire la modul de a găsi cel mai bun cumpărător pentru afacerea dvs. de mici dimensiuni.

Condițiile de piață va afecta capacitatea de a vinde afacerea. S-ar putea dori să construiască flexibilitate în planul de pensionare, astfel încât să puteți vinde miza în timpul unei piețe puternice sau să lucreze mai mult, dacă o recesiune lovește. Cu siguranta ai dori sa evite o vânzare primejdie: O problemă veți întâlni dacă vă așteptați până în ultimul minut pentru a ieși din afacerea ta este ca pensionarea ta iminentă va crea impresia unei vânzări primejdie printre potențialii cumpărători și nu va fi în măsură să vinde compania la o primă.

Linia de fund

Mai mult de o treime din proprietarii de afaceri mici intervievați în 2014 au declarat că nu doresc să se pensioneze, un sfert au declarat că nu intenționează să se pensioneze, mai mult de o treime au declarat că intenționează să-și împartă timpul de pensionare între muncă și timp liber, și multe altele mult de jumatate au spus ca ar fi greu să se pensioneze complet. Chiar daca esti printre multi proprietari de afaceri mici, care intenționează să continue să lucreze, de stabilire a unui plan de pensii pentru afacerea dvs. mici este o idee bună, deoarece vă oferă opțiuni – și având opțiuni înseamnă că veți simți mai mulțumit cu orice cale pe care o alegeți .

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

O regulă importantă pentru Pensionari to Remember

Există o serie de „reguli de degetul mare“ financiare care mă simt puternic despre care se referă la suplimentarea veniturilor de pensionare cu economii de pensionare. În timp ce îmi place să cred că toate aceste reguli dețin o bună pic de valoare și sunt bine înțelese, una dintre mele all-time favorite este regula $ 1000-Bucks-o-luna.

Înainte de a se îngropa în detaliile Regulii $ 1000-Bucks-o lună, este imperativ să se înțeleagă că această regulă este o regulă de degetul mare.

Regula nu funcționează liniar în fiecare an, și nu funcționează la fel la fiecare varsta. Înainte de a pune regula la locul de muncă, asigurați-vă că ați înțeles aceste două lucruri importante:

1. Bazat pe articolul meu $ 1000-Bucks-o lună, cineva de la pensionari vârsta de pensionare „normale“ (62-65), se poate planifica pe o rată de retragere de 5 la sută din investițiile lor. Cu toate acestea, pensionari mai tineri de 50 de ani ar trebui să planifice pe retragerea unui număr mai mic de 5 la sută pe an, de obicei, 4 la sută sau mai puțin. Motivul pentru acest lucru se datorează faptului că, dacă te retragi în 50 de ani, nu este pur și simplu prea mult timp un orizont de timp pentru a începe retragerea de 5 la suta – este doar prea devreme.
2. În anii care ratele de piață și de interes sunt într-o gamă istorică normală, rata de retragere de 5 la sută funcționează bine (din nou, dacă sunteți vârsta de pensionare normală sau un pensionar în vârstă). Dar trebuie să fii dispus să ajusteze rata de retragere în orice an, în cazul în care forțele pieței lucreze împotriva ta. Poate fi necesar să ia mai puțin în acei ani și să fie suficient de flexibile pentru a se adapta la ceea ce se întâmplă în mediul nostru economic. Acest lucru ar putea însemna că poți lua un pic în plus în anii buni, dar este important să se înțeleagă că ar putea fi necesar să ia mai puțin în anii care nu sunt la fel de bune.

Definirea $ 1000-Bucks-o-luna Regula

Pur și simplu pune, regula $ 1.000 Bucks-o lună funcționează astfel: Pentru fiecare $ 1.000 de dolari pe lună pe care doriți să le aveți la dispoziție în pensionare, trebuie să aveți $ de 240.000 de salvat.

Având o privire mai atentă, să vedem cum $ de 240.000 de la banca este egal cu 1.000 $ pe luna:

$ 240,000 de x 5 procente (rata de retragere) = $ 12,000

$ 12.000 de împărțit la 12 luni = $ 1,000 pe lună

De ce este importantă regulă?

Regula $ 1.000 Bucks-o-luna este important deoarece adauga o felie in plus de „plăcintă venit“ pe o bază lunară. Fiecare $ de 1.000 de voință:

• Supliment de venit de securitate socială
• Supliment veniturile din pensii
• Supliment de venit de muncă cu fracțiune de normă
• Supliment orice alte fluxuri care le puteți gestiona pentru a stabili

În funcție de dimensiunea de securitate socială, pensii, sau fluxuri de lucru cu fracțiune de normă, numărul de $ 240.000 multipli va varia. Regula în sine nu va varia; Regula Bucks-o-Luna de 1.000 $ este o regulă care este constantă. Pentru fiecare 1.000 $ pe care doriți în fiecare lună de pensionare, este imperativ să salvați cel puțin $ de 240.000 de.

Într-o lume a ratelor scăzute ale dobânzii și o piață de valori volatile, rata de retragere de 5 procente este cu siguranță cel mai important, mai ales atunci când există perioade de timp – și, uneori, chiar zeci de ani – atunci când piața de valori în sine nu vede mult de un câștig. Dar rata de retragere de 5 la suta se bazează pe doi factori cheie:

1. Investiții pe venit  este o modalitate de a genera flux de numerar consistent din investițiile lichide. Ea provine din trei locuri: dividende, dobânzi, și distribuțiile. Dacă numărul de fluxul de numerar este deja aproape 4 procente, atunci suntem deja aproape de numărul 5 la sută căutăm.
2. Rata de 5 la sută , cu dobândă zero.  Să presupunem că aveți rezervor de pensionare ședinței în numerar și recoltând puțin la nici un randament. De fapt, să presupunem că randamentul este de fapt 0 la sută pe an. Chiar dacă luați 5 procente la o rată a dobânzii 0 procente, fondurile pe care le va dura încă 20 de ani. Un nivel de 5 la suta de retragere pe an x 20 ani = 100 de procente. Toate fondurile sunt plecat, dar a durat 20 de ani, și că nu e prea ponosit. Dar ar putea fi mult mai bine. Ce se întâmplă dacă aveți 30 sau 40 de ani de pensionare? Ce se întâmplă dacă vă gândiți la plecarea ceva la copiii tăi?

Factorul # 1: (Utilizarea de investiții venit pentru a genera o anumită rentabilitate în fiecare an, pe rezervor dvs. de portofoliu) este crucială pentru 1000 Bucks-o-luna Regula. Acesta permite banii o șansă bună de durată o viață de pensionare, mai degrabă decât să fie difuzate în 20 de ani.

După cum se referă la Factorul # 2, dacă aveți un randament portofoliu de 3 până la 4 la sută (dividende și doar dobânzi) și experiențele de portofoliu chiar și un pic de creștere / apreciere, apoi un randament de 3 până la 4 procente, plus 1, 2, sau 3 la sută în creștere în timp, sugerează că puteți scoate 5 la sută pe o perioadă extinsă de timp.

Discutând regula 4 procente; o normă de planificare financiară de lungă durată de degetul mare, de asemenea. Această regulă a fost introdusă pentru prima dată de William BENGEN, un planificator financiar care a declarat că pensionarii ar putea deduce 4 la suta din portofoliul lor în fiecare an (în plus față de ajustarea pentru inflație) și nu a alerga afară de bani, timp de cel puțin 30 de ani. Analiștii și cadre universitare verificate datele BENGEN și a sprijinit afirmația lui. El a spus că pensionarii care au avut un amestec de 60 și 40 de stocuri la sută obligațiuni la sută, și au trăit la 4 la suta sau cam asa in fiecare an, nu ar trebui să vă faceți griji cu privire la funcționare fără bani. Sunt un mare credincios că acesta este modul în care oamenii ar trebui să planifice, deoarece depinde de partea de venituri de a investi venit.

1.000 $ Bucks-o-luna Regula este un ghid de a utiliza pe măsură ce se acumulează active (creșteri de $), și de 240.000 de un ghid pentru a vă purta în anii de pensionare. Pentru a re-capac: Pentru fiecare $ 1.000 de dolari pe lună pe care trebuie să aibă la dispoziție în pensionare, trebuie să aveți $ de 240.000 de salvat. Acest bit ușor de urmat de înțelepciune vă poate ajuta să vă amintiți că sunt economisirea de bani, astfel încât să poată înlocui într-o zi fluxul de venit va pierde atunci când nu mai funcționeze.

Dezvaluirea:  Aceste informații sunt furnizate pentru a vă ca o resursă numai în scop informativ. Acesta este prezentat fără luarea în considerare a obiectivelor de investiții, toleranța la risc sau circumstanțele financiare ale oricărui investitor specific și ar putea să nu fie potrivite pentru toți investitorii. Rezultatele anterioare nu reprezintă un indicator al rezultatelor viitoare. Investiția implică risc , inclusiv posibila pierdere a principalului. Această informație nu este destinat, și nu ar trebui, constituie o bază primară pentru orice decizie de investiții pe care le poate face. Întotdeauna consultați – vă propria juridică, fiscală sau de investiții consilier înainte de a face / taxe / bunuri / considerente de planificare financiară de investiții sau decizii.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Aflați cum puteți să alegeți cel mai bun loc de a trăi în pensionare

Ați salvat și planificate și sunt așteaptă cu nerăbdare să pensionare. Acum vine întrebarea: Unde ar trebui să mă retrag? Dacă ar exista un loc perfect pentru a se potrivi nevoilor fiecărui pensionar, în cazul în care se decide să se stabilească ar fi simplu. Dar nici o locație de vis se potrivește fiecare vis-și există o mulțime de opțiuni fermecătoare și confortabile toată harta. Indiferent de ideal, sau spărgătoare dvs. afacere, există câteva lucruri cheie pentru a căuta atunci când decide în cazul în care să trăiască în retragere.

Ce să caute într-un spot de pensionare

O generație în urmă, preocuparea principală pentru pensionari care doresc o nouă locație a climei. Astăzi, considerente financiare cântăresc mult mai greu. Costul redus al costurilor de trai și de locuințe sunt importante pentru majoritatea dintre noi, precum și factori care vor asigura că puteți ieși întreg ar trebui să se schimbe circumstanțele (în cazul decesului unuia dintre soți, au nevoie de o facilitate de viață mai multe hands-on, sau pur și simplu un răzgândit).

Expertii recomanda caută zone cu populații mai mari de 10.000, ca fiind mai puțin dens populate zone pot avea niveluri mai mici de servicii umane. Zona ar trebui să fie în creștere și au calități care atrag noi membri, de exemplu, dotari naturale astfel de terenuri de agrement, istorie vizibile, cum ar fi monumente și clădiri istorice, și o economie vibrantă, unde oamenii pot găsi de lucru. Acesta ar trebui să aibă, de asemenea, o rată scăzută a criminalității, și să fie relativ aproape de cumpărături bun de vânzare cu amănuntul și o piață media majore.

Ați putea crede că vrea să se mute departe de civilizatie, dar puteți începe cu ușurință să se simtă izolați. Cel mai important pentru persoanele în vârstă, un centru medical full-service ar trebui să fie la distanță de conducere rezonabilă.

Cu resurse culturale, educaționale și recreative, precum și accesul la spitale universitare de top-notch, orașe colegiu sunt destinații din ce în ce mai populare de pensionare.

Universitățile atrag nou-veniți prin design, și orașele pe care le înconjoară au adesea sisteme mai bune de transport public și costuri mai mici de trai decât alte orașe. În plus, ei au de obicei cele mai bune piețe de închiriere din țară. Puteți achiziționa bunuri înainte de pensionare și de închiriat-l studenților. capitale de stat, de asemenea, de multe ori să îndeplinească o mare parte din criteriile de mai sus, și tind să fie relativ recesiune-dovada.

Taxe și pensionare destinație

Pentru majoritatea oamenilor, taxele sunt un alt factor decisiv. În prezent, șapte state (inclusiv Florida și Texas)  nu au stat impozitele pe venit personal , dar un alt 20 (inclusiv Colorado, Georgia, și New York) oferă facilități fiscale favorabile pe venit de pensionare. Alegerea unei zone cu o pauza de impozitare mai mici , dar un cost mai mic de trai sau a taxelor de proprietate mai mici s -ar putea pune înaintea jocului. Indiferent, se concentreze pe planificarea vieții asupra planificării fiscale: unde și cum doriți să -și petreacă zilele? Dacă nu răspunde la această întrebare în primul rând, impozite scăzute nu va face neapărat fericit.

Vizitați dvs. Cele mai bune locuri să se retragă

În cazul în care mai multe părți ale țării par atrăgătoare, ieși și să le vadă. Start ani înainte de pensionare pentru a vizita până la cinci sau șase locuri. După ce ați redus alegerile la trei sau mai puțin, petrec până la trei săptămâni, în fiecare să cântărească cu atenție argumentele pro și contra de zi cu zi de viață.

Nu petrece tot timpul lângă hotel-centru în loc să iasă și să viziteze cartiere pentru a obține un sentiment de oameni. Cel mai important, nu se bazeze o decizie privind prețurile medii de acasă găsite pe internet, care sunt adesea subevaluate. Faceți cunoștință cu agenții imobiliari din zonă pentru a obține un sentiment de prețuri reale de acasă, și de a găsi pe cineva angajat să vă ajutăm să găsiți locul potrivit.

Luați în considerare Pensionarea la nivel local

Desigur, înainte de a lua orice decizie, pre-pensionari ar trebui să stabilească mai întâi dacă este necesară o mișcare. Pentru unii, aceasta nu poate fi. Conform celor mai recente statistici ale populației de la US Census Bureau, 49 din 50 de persoane de peste 65 de ani drept de ședere în cazul în care acestea sunt. În cazul în care orașul tău actual este accesibil, aproape de prieteni și familie, in apropiere de activități și divertisment vă plac cel mai mult, de ce muta de dragul de mișcare?

În schimb, ia în considerare dacă nevoia de schimbare poate fi satisfăcută prin vacanțe scurte mai frecvente, sau prin achiziționarea sau un week-end ieftin acasă evadare.

Unele pre-pensionari opta pentru a încerca un loc part-time, cu un apartament în oraș și o casă în țară. Pentru cei care au mijloace, cumpararea oa doua casa de vacanta in timpul anilor de lucru poate oferi o perioadă de probă de pre-pensionare. Chiar mai bine, chirie casa în sezonul de vârf și vizita în mod regulat în sezonul off. În acest fel puteți face un pic de bani in plus si de a masura recursul de a trăi timp acolo plin.

Cercetare cele mai bune locuri să se pensioneze

Înainte de a lua orice decizii cu privire la cazul în care doriți să trăiești, ajută să faceți unele cercetări. Iată de unde să înceapă.

• Populație, economie, atracții și informații generale:  Vizitați site – ul local  Camera de Comerț  și  Agenția de Dezvoltare Economică  pentru a obține un sentiment de economie și industrii locale. Cele mai multe orașe au , de asemenea , vizitatori birouri pe Web care vă va oferi un sentiment al populației, calitatea vieții și atracțiile locale. De asemenea, a verifica afară de călătorie, în cazul în care puteți obține informații din interior de la localnici care cunosc cel mai bine zonele.
• Clima:  Dacă doriți cu adevărat Geek pe date climatice, a verifica  interactive instrumentele de date climatice de  la Centrul de date Climatic Național (NCDC).
• Costul de trai:  Consiliul pentru Comunitate și Cercetare Economică utilizează date din costul său anual al indicelui de viață pentru a alimenta o la îndemână  costul de trai Calculator comparație . Acesta măsoară costul vieții în mai mult de 300 de zone urbane.
• Rata criminalității:  anual FBI  Crime în Statele Unite: Rapoarte uniforme Crime  vă pot oferi o imagine de ansamblu utilă a criminalității în toate , dar cele mai mici orașe și orașe americane. De asemenea , puteți accesa cu ușurință rapoarte locale de crimă după ce ați redus dvs. de căutare.
• Health Care :  US News publica un  ghid pentru cele mai bune spitale  cu o bază de date puteți căuta în funcție de locație și / sau de specialitate.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Vestea cea mare despre a fi singur pe măsură ce introduceți de pensionare este că planificarea dvs. de pensionare este de obicei mult mai puțin complex decât planificarea comparabilă pentru cupluri. Trebuie să te gândești în ceea ce privește speranța de venituri și nevoile dumneavoastră de viață și poate face acest lucru fără să vă faceți griji cu privire la modul în care alegerile tale afecteaza un partener.

Aici sunt patru decizii de planificare de pensionare, care single va dori să se uite la într-un mod diferit față de cuplurile vor.

1. Uită-te la viață numai anuități și opțiuni de pensii

Dacă ești suficient de norocos pentru a avea o pensie disponibil pentru tine, mai întâi trebuie să decidă dacă doriți să luați o sumă forfetară sau anuitate. Cu cât crezi că s-ar putea trăi, cu atât mai mult sens alegerea anuitate va face de obicei.

În cazul în care alegerea anuitate este potrivit pentru tine să ia în considerare opțiunea unică de viață. Această opțiune oferă maxim de venit pentru tine. S-ar putea lua în considerare, de asemenea, o rentă cu o opțiune numai de viață. Acestea nu sunt alegeri foarte bune pentru cupluri ca societățile de asigurare plăti mai puțin în cazul în care trebuie să acopere o speranță de viață comună. Dar simplu pot profita de opțiuni de plată mai mari decât de viață, care sunt disponibile.

2. Luați în considerare pe termen lung pentru asigurări

Multe cupluri se bazează pe unul pe altul pentru Caregiving mai târziu în viață. Ca un singur, poate doriți securitatea știind că au o acoperire de asigurare, în loc pentru a ajuta la reducerea costurilor de acoperire caregiving. Sunteți mult mai probabil să caute îngrijirea aveți nevoie, dacă aveți o politică de îngrijire pe termen lung, în loc pentru a ajuta la acoperirea cheltuielilor.

Ei nu sunt ieftine, dar ele nu aduc siguranța de a ști că nu va fi stresat cu privire la acoperirea nevoilor de viață mai târziu de îngrijire a sănătății care pot apărea.

3. Revendicarea de securitate socială este mai simplă

Dacă ești singur, fără căsătorii anterioare, care a durat 10 ani sau mai mult, atunci alegerile tale care pretind de securitate socială sunt destul de simple.

Vei primi mult mai mult de așteptare până la 70 de a pretinde. Pentru cele mai multe single-uri, se va face sens doar pentru a pretinde mai devreme, dacă aveți motive să credem că speranța de viață este mai scurtă decât media.

Dacă pretind înainte de a ajunge vârsta de pensionare completă și veți continua să lucreze, ai grija pentru câștiguri limita de securitate socială; ai putea ajunge din cauza banilor înapoi, dacă face prea mult. Odată ce ați trecut vârsta de pensionare limita câștigurile nu se mai aplică.

Dacă ești singur și să aibă o căsătorie anterioară, care a fost de zece ani sau mai mult opțiunile de securitate socială sunt un pic mai complexe. Ați putea fi capabil de a solicita un beneficiu conjugal bazat pe înregistra din dvs. câștigurile, iar mai târziu trece pe la dvs. suma de beneficii proprii. Dacă aveți un decedat fostul soț ar putea fi eligibil pentru o prestație văduvă / văduv pe baza lor de inregistrare câștigurile. Examinați toate opțiunile înainte de a pretinde.

4. Exploreaza alternative Stiluri de viață

Ca un singur, puteți merge pe o nouă aventură oricând. gândit vreodată despre viața de peste mări? Aruncati o privire la cât de mult pensionare în străinătate poate costa; ați putea fi surprins să găsească unele opțiuni foarte accesibile. Ce zici de viata pe drumul care călătoresc în stil RV în pensionare? Puteți găsi grupuri pentru a călători cu prietenie și distracție.

Ai putea închiria, de asemenea, o cameră în casa ta pentru a aduce în unele venituri suplimentare sau de călătorie de ședere în casele altor oameni. Sau poate vrei doar să se mute într-un alt stat. În unele state, pensionari plătesc taxe mai mici mult mai mult decât în ​​altele. Acestea sunt toate deciziile care sunt mai ușor de a face ca un singur.

Orice este posibil, așa că nu dețin înapoi. Începe planificarea călătoriei dumneavoastră de pensionare.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Sfaturi importante economii pentru 40+ Crowd

Ești în 40 dvs. sau mai mari?

Ești dezorientat despre cât de mult bani, va trebui să se pensioneze?

Sunteți conștienți de cât de mult bani ai nevoie pentru pensionare, dar copleșit de ideea de a salva o astfel de sumă mare?

Dacă ați răspuns „da“ la oricare dintre aceste întrebări, consultați aceste patru sfaturi de pensionare de economii orientate pentru 40 de ani și-a lungul mulțimii.

Primul vârful va ajuta să îți dai seama cât de mult bani ai nevoie pentru pensie, în timp ce restul de sfaturi vă ajuta să găsiți modalități de a câștiga mai mulți bani.

Cati bani am nevoie să se pensioneze?

Lopata la fel de mult bani în economiile de pensii, după cum puteți. Dacă începeți de economisire pentru pensionare în douăzeci de ani, regula generală de degetul mare spune că puteți obține departe cu economie de doar 10 – 12 la suta din salariul dvs. la domiciliu.

Dacă sunteți incepand de la patruzeci de ani dumneavoastră, regula generală de degetul mare spune că trebuie să măriți rata de economisire a 15 – 20 de procente.

Are descurajantă acel sunet? Apoi, încercați acest lucru: mai degrabă decât concentrându-se pe procentul de dvs. ia-acasă plata pe care ar trebui să salvați, decide cât de mult bani pe care doriți să trăiască pe an în timpul pensionării. Înmulțiți cu 25 să dau seama cât de mult ai nevoie pentru a salva.

Pentru a trăi la 40.000 $ pe an în pensionare, de exemplu, veți avea nevoie de $ 40.000 x 25 = $ 1 milion în portofoliul dumneavoastră de pensionare.

1 milion de $ ar putea suna ca o mulțime, dar amintiți-vă: Nu aveți nevoie pentru a câștiga 1 milion de $ la dvs. 9-la-5 locuri de muncă, trebuie doar să crească $ 1 milion prin investiții tale.

Factorul cel mai critic pentru a vă ajuta să realizeze acest lucru este un orizont de timp lung. Cu cât banii este investit într-un fond de pensii, cu atât mai mult va crește. De fapt, cu o strategie agresiva de economii, puteți crea un portofoliu de 1 milion de $ în cât mai puțin de 17 – 20 de ani.

De ce? Pe scurt, mai lung banii sunt investiți, cu atât mai mult puteți profita de dobânzi combinate.

După ce trece suficient timp, dobânda compusă va permite să duble sau triple banii.

Uita-te pentru curent surse de venit

În cazul în care locul de muncă actual nu plătește suficient pentru a vă permite să economisi $ 1,500 – 2.000 $ pe lună sau mai mult, poate doriți să ia în considerare găsirea unor modalități de a câștiga bani de pe partea.

Cantități mici fac un mare impact. Dacă puteți câștiga un extra $ 100 pe saptamana – probabil de cosit peluze, babysitting, consultanță, predare sau freelancing – și aveți posibilitatea să tăiați, de asemenea, o suplimentare de $ 100 pe săptămână, de la obiceiurile de cheltuieli, vei economisi un extra $ 10400 de pe an.

Găsi surse de venituri viitoare

În plus față de câștigând mai mult, cheltuind mai puțin și construirea portofoliul de milioane de dolari, poti sa te uiti, de asemenea, surse de venit la vârsta pensionării.

Știu că o pensionara a carui casa este complet plătit; el e-ipotecare gratuit. El închiriază acasă pentru chiriași. El folosește o parte din venitul de închiriere să plătească chiria la o locație mai ieftin, iar el trăiește pe restul veniturilor de închiriere, care completează pensia lui mică și securitate socială.

Cazul său este extrem, deoarece majoritatea oamenilor nu sunt dispuși să se mute din casele lor. Dar, o versiune modificată a acest lucru ar putea fi de a închiria o parte din casa ta, cum ar fi subsol sau cabana in-lege.

Acesta este doar un exemplu de multitudinea de moduri în care puteți câștiga bani în plus în timp ce retras.

Ai putea învăța, de asemenea, cursuri, consultați, executați un daycare, sau lucra ca bona.

întârziere de pensionare

Dacă vă aflați în 40 de dvs., încă mai aveți suficient timp să adune un portofoliu de 1 milion $. Ai cel puțin 20 de ani până data pensionării.

Dar dacă sunteți în 50 lui sau cu 60 și îți dai seama că ai dramatic sub-finanțat portofoliul de pensionare? Continua să lucreze.

Cu excepția cazului în șeful tău sau forțele tale de sănătate să se pensioneze, rămâne în forța de muncă pentru atâta timp cât poți. În fiecare an suplimentar în forța de muncă vă va oferi mai mulți bani pe care le puteți economisi pentru pensie, iar investițiile vor avea mai mult timp să crească.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.