Veniturile din investiții pot fi previzibile, variabile sau garantate.

Înainte de pensionare, trebuie să configurați investițiile astfel încât acestea să livreze venituri din investiții de încredere. Unele tipuri de venituri din investiții sunt mai fiabile decât altele. Când este vorba de venituri din pensii, există mai multe abordări diferite pe care le pot lua cu privire la modul de utilizare a investițiilor generatoare de venituri.

Mi se pare util să rupă abordările de venit de investiții în trei categorii: previzibil, variabile și garantate.

Fiecare are argumente pro și contra.

Previzibil venituri din investiții

Venituri din dobânzi la obligațiuni corporative și veniturile din dividende din stocurile sunt două exemple bune de venituri din investiții previzibile. Aceste surse de venit pot fi invocate în majoritatea cazurilor, dar acestea nu sunt garantate. Puteți crea o sursă destul de stabilă de venit de pensionare prin cumpărarea dobânzi și dividende de plată de investiții, sau prin cumpărarea de fonduri mutuale, care dețin astfel de investiții.

Veniturile din dobânzi este generat de obligațiuni corporative și fonduri mutuale care investesc în obligațiuni corporative, și prin certificate de depozit, fondurile de piață monetară, investiții de mare randament, prime din vânzarea de opțiuni de apel acoperite și dobânzi primite de la a face împrumuturi private, cum ar fi ceea ce ar avea loc daca vindeti o proprietate pe care îl dețineți pur și simplu și să ipoteca pentru noul proprietar. Veniturile din dobânzi, cum ar fi cel plătit de obligațiuni corporative, sunt impozitate la rata impozitului pe venit obișnuit.

Veniturile din dividende sunt plătite de stocuri, fonduri mutuale care dețin stocuri, și de multe fonduri închise, care utilizează o strategie de maximizare dividend. Veniturile din dividende vine sub formă de dividende calificate sau necalificate. stocurile tranzacționate public din SUA Cele mai plăti dividende calificate. dividende calificați primesc un tratament fiscal preferențial, deoarece acestea sunt impozitate cu aceeași taxă ca și câștigurile de capital pe termen lung, care este o rată mai mică decât rata impozitului pe venit obișnuit.

Mulți oameni de gând să se retragă, achiziționarea unui portofoliu de investiții generatoare de venituri, și care trăiesc în afara interesului. Acest lucru poate lucra, dar există mai multe lucruri pentru a păstra în minte.

1. investiții generatoare de venituri, cum ar fi stocurile pot reduce rata lor de plată a dividendelor. Când se întâmplă acest lucru, prețul acțiunilor va scădea.
2. Obligatiunile pot implicit, sau atunci când mature este posibil să nu fie în măsură să cumpere noi obligațiuni cu o rată a dobânzii cât mai mare rata anterior în care ați primit.
3. Investițiile nu pot produce venituri suficiente pentru a satisface nevoile de cheltuieli în pensionare.
4. Acesta poate fi tentant pentru a merge pentru investiții mari randament. Acestea vin cu riscuri mai mari. În plus, multe investiții cu plăți mai mari au aceste plăți mai mari, deoarece cu fiecare distribuție acestea se întorc unele principale.

Mulți pensionari care nu sunt concentrate pe lăsând o sumă mare moștenitorilor poate avea o pensie mai confortabil prin crearea unui plan care le permite să-și petreacă o parte principală în plus față de venitul lor de investiții. Acest tip de plan utilizează o abordare „rentabilitate totală“, mai degrabă decât o abordare de numai trăind venituri din investiții generate.

Variabila: Producția totală de returnare Abordarea

O modalitate de a crea venituri de pensionare este de a construi un portofoliu total de returnare constând în numerar, venit fix și acțiuni.

Cu această abordare vă dezvolta un model de alocare a activelor și proiectarea portofoliului dvs. pentru a se potrivi modelul respectiv. De exemplu, o retragere a activelor de venit model tipic de alocare poate apela pentru 5% în numerar, 35% în venit fix, și 60% în acțiuni.

Forma venit fix Numerarul și „în condiții de siguranță“ o parte a portofoliului. Acestea vor genera venituri curente de investiții sub formă de interes. Titlurile de capital formează porțiunea de creștere a portofoliului, ceea ce permite venitul de investiții viitoare să crească cu inflația.

Există reguli de retragere care trebuie urmate la crearea acestui tip de portofoliu, astfel încât să nu cheltui prea mult prea repede. Venitul generat va varia de la an la an, dar nu va fi bazându-se pe venitul real portofoliu generează în fiecare an. In schimb, portofoliul este proiectat pentru a atinge o rată țintă de rentabilitate, și va stabili o rată de retragere, care este mai mică decât cea de întoarcere țintă.

Dacă nu doriți să creați propriul portofoliu, puteți angaja un consultant financiar, sau de a folosi un fond de pensii venit. Fondurile de venit de pensionare urmează de obicei, o abordare totală de întoarcere.

Strategia totală de returnare este eficientă dacă vă diversifica în mod adecvat exploatațiile dvs. de portofoliu și re-echilibru înapoi la alocarea țintă despre o dată pe an. O strategie totală de retur poate fi stratificat pe o bază de venit garantat. Venitul garantat creează un strat de siguranță; care poate fi destul de importantă pentru pacea sufletească în pensionare.

venit garantat

venituri din investiții garantat este exact ceea ce pare; venitul care este garantat de nici guvernul Statelor Unite sau o companie de asigurări. investiții sigure, cum ar fi certificatele de depozit, titluri de stat, și anuitățile fixe sunt sursele primare de venituri din investiții garantate.

Un risc cu folosirea numai investiții sigure este că ratele dobânzilor sunt atât de mici. investiții sigure utilizate pentru a plăti rate ale dobânzii mult mai mari, ceea ce a făcut mai ușor să se bazeze pe ele pentru veniturile de investiții în pensie.

Există mai multe modalități prin care puteți achiziționa venit garantat care pot fi numărate pe:

• Cea mai frecventă modalitate de a achiziționa venituri din investiții garantat este prin achiziționarea unei rente.
• Puteți, de asemenea, întârzia începerea prestațiilor de securitate socială, astfel încât să obțineți mai multe venituri garantat în fiecare an, începând de la vârsta de 70 de ani.
• Angajatorul dvs. Planul de pensii sponsorizat poate permite să achiziționați ani de serviciu, astfel încât să se califice pentru un beneficiu mai mare.
• Puteți achiziționa certificate de depozit, sau titluri de stat care ajung la maturitate în fiecare an, într-o cantitate care este potrivit cu cheltuielile proiectate în acel an are nevoie.

venitul garantat face o bază excelentă pentru o strategie mai cuprinzătoare venituri din pensii.

Mai degrabă decât folosind doar o singură abordare, de multe ori cel mai bun curs de acțiune în pensionare este una care încorporează numeroase tipuri de strategii de venit de investiții.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Vrei nu numai să aibă suficienți bani pentru a trăi confortabil atunci când se pensioneze, dar un pic mai mult. Poate vrei suficient să călătorească, începe ca partea de afaceri ai vorbit întotdeauna despre sau să cumpere casa ta de vis deoarece va avea timp să se bucure de ea. Oricare ar fi visele tale de pensionare sunt, maximizarea venitul dumneavoastră de pensionare poate ajuta.

Iată câteva modalități de a face doar asta.

Start Salvarea cât mai curând posibil

Ai auzit nici o îndoială cu privire la beneficiile de interes compus. Cu cât mai repede începe de economisire, cu atât mai repede începe să câștigați interesul și cu cât mai repede că interesul poate începe compoundare. Doi ani face o diferenta, dar cinci sau 10 ani face o mare diferență în suma pe care termina cu ieșirea la pensie.

Deci, chiar dacă sunteți pe un buget strans, începe stashing cel puțin un pic de ea departe într-un cont de retragere. L-au dedus automat din salariul tău, așa că nu sunteți tentat să-i cheltuiască. Vei investi în propriul viitor.

Start Salvarea Cu o umflătură Suma

Acest lucru nu este întotdeauna posibil, dar dacă se întâmplă să aibă o sumă bună de bani intră în posesia ta, ia în considerare utilizarea acestuia ca bază de fondul de pensii. Gradații și nunți conduc adesea la cadouri de numerar, astfel încât utilizarea acestora ca sămânța contului dvs. de pensionare pentru interesul crescut compus și un randament mai mare, atunci când se pensioneze.

Figura ce cont IRA pentru dvs. și pentru a evita obținerea Suprasolicitat

Conturile de pensii individuale (IRA) ajuta pensionari-to-fi contribuie la viitorul lor, punând bani deoparte în diverse investiții fiind în același timp, de asemenea, instrumente utile de gestionare fiscală.

Cele două IRAs cele mai frecvente sunt IRAS tradiționale și Roth, și unul dintre cele mai importante diferențe este modul în care acestea contribuțiile fiscale și distribuții. De exemplu, în cazul în care persoana A este într-o categorie de impozitare mai mică în pensie decât înainte, el ar trebui să utilizeze, probabil, o tradiționale IRA, care permite unele contribuții deductibile fiscal și distribuțiile impozite ca venituri obișnuite.

Obțineți Contribuții de potrivire

Două tipuri de IRAS, Pensiunii simplificată Angajat (SEP-IRA) și Planul de Economii Match pentru angajații de stimulare (SIMPLĂ-IRA), permite angajatorilor să contribuie la iras angajaților. Evident, având o contribuție suplimentară sau de potrivire a IRA va crește valoarea, astfel încât să fie sigur că vă întrebați angajatorul să facă acest lucru.

Discutați cu un Pro

Este o idee bună de a face cercetare proprii, educa-te cu privire la opțiunile și să ia decizii în cunoștință de cauză, dar puteți obține, de asemenea, ajutor avansat de la un profesionist financiar a cărui educație și carieră se concentreze pe planificarea și economisire pentru pensie.

Obțineți maximum de un consultant financiar de a face temele mai întâi. Vino la întâlnirea cu o înțelegere de bază a opțiunilor, obiectivele proprii financiare și întrebări specifice despre modul în care cele mai bune pentru a atinge aceste obiective. Cu perspectiva consultantului dvs. și propria inteligență, vei fi capabil de a găsi cele mai bune strategii pentru maximizarea venitului dvs. de pensionare.

Uită-te afara cutiei

Nu-ți fie frică să se uite la alte opțiuni pentru creșterea și economisirea veniturilor dvs. de pensionare. Puteți investi în imobiliare, să devină un capitalist de risc, pentru a ridica interesul de creditare proprii bani, sau să investească în elemente care au o valoare apreciabilă, în scopul de a crește veniturile dvs. de pensionare.

Cel mai bun lucru de făcut este să devină activ în supravegherea cum crește venitul de pensionare. Pasivitatea este mortala. Ia-interesat, să se implice, educa-te și începe să gestionați viitorul tău acum.

Linia de fund

Având suficienți bani pentru a trăi confortabil atunci când se pensioneze, nu este suficient pentru majoritatea oamenilor. Este de asemenea important să avem un pic in plus, astfel încât să puteți îndeplini unele dintre vise lungi de viață place să călătoresc, atunci când se pensioneze. Fie că este vorba fie obtinerea sfaturi de la un pro sau salvând mai devreme, există mai multe moduri simple de a ne asigura că sunteți pregătit atunci când te retragi.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Câți bani ai nevoie să se pensioneze? Probabil mai mult decât crezi.

deschideri extinse de viață, beneficii angajator reduse, mai mici se întoarce pe piața de valori și creșterea costurilor de trai (în special cele medicale legate) au marit toate sumele necesare pentru acei ani apus de soare. Din păcate, majoritatea americanilor fac o treabă proastă de asigurarea viitorului lor. Beneficiile angajaților Institutul de Cercetare raportează că, dacă tendințele actuale continuă, până în 2030, deficitul anual între suma pensionari americani au nevoie și de suma pe care o au de fapt va fi de cel puțin 45 de miliarde de $. Conform unui studiu recent de Allianz Life, 28% dintre lucrătorii vârste între 55 și 65 de ani între sunt îngrijorați că nu vor fi în măsură să acopere cheltuielile de bază de trai în pensionare. Dacă doriți să evitați să flip burgeri având la 75 de ani, unul dintre cele mai bune lucruri pe care le puteți face pentru tine este de a calcula acum cât de mult veți avea nevoie în viitor.

Pot să te retragi cu un milion de dolari? Sigur ca poti. Adevărul este că, s-ar putea fi în măsură să se pensioneze cu mult mai puțin. Apoi, din nou, ar putea să nu fie în măsură să se pensioneze cu 1 milion $ sau 2 milioane de $ sau poate chiar de 10 milioane $. Totul depinde de situația dumneavoastră personală.

De obicei, vom vedea trei categorii de oameni care încearcă să decidă dacă sunt gata să se pensioneze:

1. „Desigur , vă puteți retrage! Trăiește – l și bucurați – vă!“ Dacă sunteți cel puțin în anii ’70 dumneavoastră cu cheltuieli rezonabile, există o bună șansă de tine și $ 1 milion se încadrează în această categorie.
2. „Probabilitatea de pensionare arata bine. Doar nu merg nebun si cumpere un Porsche.“ Dacă sunteți cel puțin 62 și au trăit întotdeauna un stil de viață frugal, atunci tu și $ 1 milion sunt susceptibile de gând să scadă în această categorie.
3. „Să redefinim de pensionare pentru tine.“ Acesta este doar despre oricine altcineva, inclusiv pensionari anticipate cu $ 1 milion de viață frugal și cei de 70 de ani , cu $ 1 milion de cheltuieli cu generozitate.

Deci, pot să Retrageți cu 1 milion de $?

Mulți consilieri și profesioniști din domeniul financiar se fierbe răspunsul în jos la un singur număr, de asemenea, cunoscut sub numele de Sfântul Graal al analizei de pensionare: rata de retragere durabilă 4%. În esență, aceasta este suma pe care se poate retrage prin gros și subțire și se așteaptă în continuare portofoliul dumneavoastră să dureze cel puțin 30 de ani, dacă nu mai mult. Acest lucru ar trebui să ajute determina cât de mult economiile de pensii va dura, și va ajuta să determinați cât de mult bani ai nevoie pentru pensionarea pe care doriți. Desigur, nu toată lumea este de acord că această rată de retragere este durabilă în mediul financiar de astăzi.

Dacă sunteți 65 cu $ 1 milion de economii, vă puteți aștepta la portofoliul de investiții în mod corespunzător diversificate pentru a oferi $ de 40.000 de pe an (în dolari astăzi) până când sunteți 95. Adăugați că la venitul dumneavoastră de securitate socială și ar trebui să fie aducerea de aproximativ $ 70.000 an.

Acum, în cazul în care acest lucru nu este suficient pentru tine pentru a menține stilul de viață pe care doriți, ați ajuns la răspunsul nefericit destul de repede: Nu, nu vă puteți retrage cu 1 milion de $.

Acum, așteptați un minut, vă spun, ce despre soțul meu, care este, de asemenea, obtinerea de securitate socială? Dacă sunt 75, nu 65? Ce se întâmplă dacă vreau să mor falit? Ce se întâmplă dacă am obține o pensie guvern și beneficii? Ce se întâmplă dacă am de gând să se pensioneze în Costa Rica? Există multe „ceea ce ar fi dacă“, dar matematica este încă matematica: Dacă aveți de gând să aibă nevoie de mult mai mult de 40.000 de $ din ou cuib de pensionare, atunci probabilitatea unei pensionare de succes la $ 1 milion nu este bun.

Și pensionarea anticipată, adică înainte de a Social Security si Medicare lovi cu piciorul in, cu doar 1 milion de $ este extrem de riscant. Lași-te cu atât de puține opțiuni, dacă lucrurile merg teribil de greșit. Sigur, puteți merge la Costa Rica și să mănânce pește tacos în fiecare zi. Dar ce se întâmplă dacă doriți să se mute înapoi în SUA? Ce se întâmplă dacă doriți să schimbați? Având mai mulți bani retrase din circuitul agricol vă va oferi o mai mare flexibilitate și de a crește probabilitatea de independență financiară a continuat să facă ceea ce doriți în termen de motiv, până în ziua morții. Dacă sunteți obligați să rămână în Costa Rica, sau pentru a obține un loc de muncă, atunci nu a lua o decizie bună și un plan.

Proiectare cheltuieli viitoare

Multe cărți și articole discuta despre riscurile de longevitate, secventa de randamente, costurile de asistență medicală și datorii. Dar știind cât de mult trebuie să se pensioneze încă se reduce la proiectarea cheltuielile viitoare până în ziua în care mori. În mod ideal, această cifră anuală se va adăuga până la mai puțin de 4% din ou cuib.

Deci, un portofoliu de dolar $ 1 milion ar trebui să vă dea, cel mult, 40.000 $ la buget. Dacă sunteți obligați să ia mai mult de 40.000 $ ajustate pentru timpul la pensie, vă sunt tentante soarta și bazându-se pe noroc pentru a ajunge de. Deci, dacă doriți cel puțin $ pe an de 40.000 de, $ 1 milion este într-adevăr cea mai mică sumă de bani, minimul goale, ar trebui să aveți înainte de a se lansa în pensionare.

„Dacă ați salvat doar $ 1 milion și se retrag 4% sau mai mult la pensie, sunteți cel mai probabil tentat să expună conturile la un risc mai mare pentru a compensa lipsa de economii. Cu o expunere mai mare la o piață volatilă, există o șansă mai mare conturile de pensii vor suporta pierderi substanțiale în timpul corecțiilor de pe piață“, spune Carlos Dias Jr., manager de avere, Tax & Excel avere Group, Lake Mary, Florida.

Planificarea de pensionare înseamnă maximizarea stilul de viață păstrând în același timp o mare probabilitate de a fi capabil să mențină stilul de viață, care, până în ziua în care mori. Deci, Adunând un gol ou minim cuib este ca un explorator la poziția în junglă timp de o săptămână, cu doar-suficiente provizii. Ce se întâmplă dacă se întâmplă ceva? De ce nu ia în plus? „Oamenii nu planifică în mod corespunzător pentru veniturile din pensii, deoarece ei nu cred cu adevărat despre securitate socială în mod corespunzător, au compartimentează activele lor, ei nu se gândesc la modul în care tot ceea ce proprii pot crea venituri, ei nu reușesc să aprecieze puterea de pârghie în pensionare. nu este deosebit de riscant să aibă doar 1 milion de $ în active de pensionare, dacă dețineți lucruri care pot fi transformate în venituri din pensii“, spune Tracy Ann Miller, CFP®, CEO si director de portofoliu sef, portofoliu Wealth Advisors, Oklahoma City, Okla .

Deci, odată ce ai dvs. 1 milion de $, se concentrează asupra a ceea ce poate controla sau, cel puțin, o influență. Nu poți controla când mori, dar poate afecta costurile de sănătate prin a face tot posibilul pentru a rămâne sănătoși până când se califica pentru Medicare. Nu poți controla se întoarce de investiții, dar vă poate afecta gama de randamente. Nu poți controla inflația, dar vă poate afecta costurile fixe și costurile variabile.

Cheltuielile și cheltuieli

Câteva biți rapide cu privire la cheltuieli și cheltuieli. Într-o anumită măsură, planificarea de pensionare este arta de a se potrivesc cu exactitate veniturile viitoare cu cheltuieli. Oamenii par să ignore anumite cheltuieli. De exemplu, vacanțe de familie și un cadou de nunta nepotului lui conta la fel ca si chirurgie auto dentare reparații în planificarea de pensionare, dar oamenii nici includ aceste cheltuieli placute atunci cand proiecteaza costurile lor si nici nu recunosc cât de greu este să le taie. Încearcă să spui un copil care nu te poate ajuta cu nuptuals lui după plata pentru nunti altor copiilor dvs.!

„De multe ori pre-pensionari se creditează cu mai mult control asupra cheltuielilor decât este realist. Viața dorește să devină rapid nevoile. Mai degrabă decât disperare cheltuind mai mult decât prezis, vă sugerez economisind mai mult pentru a oferi o rezervă pentru aceste și alte situații neprevăzute neprevăzute“, spune Elyse Foster, CFP®, fondatorul Harbor Financial Group din Boulder, Colorado.

Dacă doriți să se pensioneze cu 1 milion de $, acesta va veni în jos la o combinație de: 1) modul în care definiți pentru limită de vârstă; 2) inventarul personal al totul în viața ta, cum ar fi active, datorii, medicale, de familie; și 3) ceea ce viitorul.

Vă puteți retrage cu un milion de dolari, dar este mai bine să fii în siguranță decât îmi pare rău – trage de 2 milioane de $. Doriți să vă asigurați că anii de pensionare nu sunt doar o luptă pentru existență.

Rata de Economii

Să ne uităm la problema pensionării-un alt mod de bani: nu în ceea ce privește cât de mare o sumă pe care ar trebui să aibă, dar cât de mult ar trebui să fie socking departe anual.

Zece la suta este istoric rata de economisire recomandată. Cu toate acestea, există o asimetrie extremă între această rată de economisire optimă și rata de economisire reală în rândul americanilor de azi. Potrivit St Louis Federal Reserve Bank, precum și alte rapoarte, rata de economisire a consumatorului din SUA este mai mică de 5%.

Să ne uităm la modul în care aceste ipoteze ar putea juca pentru un viitor pensionar.

5% Retirement Savings Rate

Vom începe cu modul de economisire a 5% din veniturile în timpul vieții dumneavoastră de lucru ar juca atunci când este timpul să se pensioneze.

Să presupunem că Beth, un copil de 30 de ani, face $ de 40.000 de pe an și se așteaptă ca 3,8% ridică până la pensionare, la vârsta de 67. În plus, cu un portofoliu diversificat de actiuni si obligatiuni fonduri mutuale, Beth se așteaptă un profit de 6% anual pe ea contribuții de pensionare.

Cu o rată de economisire de 5% pe tot parcursul vieții ei de lucru, Beth va avea $ 423,754 salvate în sus (în 2051 de dolari), la vârsta de 67. În cazul în care Beth are nevoie de 85% din venitul ei de pre-pensionare pentru a trăi și primește, de asemenea, de securitate socială, atunci ei 5% economiile de pensii sunt semnificativ mai scurte a mărcii.

Pentru a se potrivi 85% din venitul ei de pre-pensionare la pensie, Beth are nevoie de 1,3 milioane $, la vârsta de 67. O rată de economisire de 5%, chiar nu plasează economiile la 50% din fondurile ea avea nevoie.

În mod evident, o rată de pensionare de economii de 5% nu este suficient.

Rata de economii: Ce e de ajuns?

Păstrarea ipotezele de mai sus cu privire la salariu și așteptările ei, o rată de economisire de 10% conduce la Bet $ 847,528 (în 2051 de dolari), la vârsta de 67. ei proiectat nevoile rămân aceleași de la 1,3 milioane de $. Deci, chiar și la o rată de economisire de 10%, Beth ratează suma ei de economii preferată.

În cazul în care pompele Beth până economiile evaluați la 15%, atunci ea ajunge (2051) suma 1,3 milioane de $. Adăugarea în securitate socială anticipată, pensionarea ei vor fi finanțate.

Asta înseamnă că persoanele care nu economisesc 15% din venitul lor va fi condamnat la o pensie de sub-standard? Nu neaparat.

Presupuneri conservatoare

Ca și în cazul oricărui scenariu de proiecție în viitor, ne-am făcut anumite ipoteze conservatoare. se întoarce de investiții ar putea fi mai mare de 6% pe an. Beth ar putea să trăiască într-o zonă de low-cost-de-vie în cazul în care de locuințe, taxe, și cheltuielile de trai sunt sub mediile americane. Ea ar putea avea nevoie mai puțin de 85% din venitul ei de pre-pensionare, sau ea poate alege să lucreze până la vârsta de 70. Într-un caz roz, salariul lui Beth ar putea să crească mai repede decât 3,8% pe an. Toate aceste posibilități optimiste ar fi adus un fond de pensii mai mari și cheltuielile de trai mai scăzute în timp ce în pensionare. În consecință, într-un scenariu cel mai bun caz, Beth ar putea salva mai puțin de 15% și au un ou cuib suficient pentru pensionare.

Ce se întâmplă dacă ipotezele inițiale sunt prea optimiste? Un scenariu mai pesimist include posibilitatea ca plățile de securitate socială ar putea fi mai mici decât acum. Sau Beth nu poate continua, pe aceeași traiectorie financiară pozitivă. Sau, Beth ar putea să trăiască în Chicago, Los Angeles, New York sau un alt mare cost de-vie regiunea în care cheltuielile sunt mult mai mari decât în ​​restul țării. Cu aceste ipoteze sumbre, chiar și rata de economisire de 15% ar putea fi insuficient pentru o pensie confortabilă.

Măsurarea nevoilor dvs.

Dacă ați ajuns la mijlocul carierei fără a salva la fel de mult ca și aceste numere spune că ar fi trebuit să pună deoparte, este important să se planifice pentru economii suplimentare sau fluxuri de venituri, de acum pentru a compensa acest deficit. Alternativ, ai putea planifica să se retragă într-o locație cu un cost mai mic de trai, astfel încât veți avea nevoie de mai puțin. De asemenea, puteți planifica să lucreze mai mult, ceea ce va spori beneficiile de securitate socială, precum și veniturile, desigur.

Dacă sunteți în căutarea pentru un singur număr să fie de pensionare obiectivul dvs. de ou cuib, există linii directoare pentru a vă ajuta să setați una. Unii consilieri recomanda economisirea de 12 ori salariul anual. În conformitate cu această regulă, o vârstă de 66 de ani $ de 100.000 întreținătorului ar avea nevoie de 1,2 milioane $ la pensie. Dar, după cum sugerează exemplele anterioare – și având în vedere că viitorul este incognoscibil – nu există nici o pensionare de economii sau procentaj țintă perfectă număr.

Necesitatea de a planifica

În loc de gândire în termeni de cantități specifice de ouă cuib, cum ar fi 1 milion de $) sau ratele de economii, primul pas în planificarea se determină cât de mult veți avea nevoie.

Multe studii indică faptul că pensionarii vor trebui să între 70% și chiar 100% din venitul lor de pre-pensionare pentru a menține standardul lor de trai actual. Deci, un obiectiv rezonabil, este una care vă va oferi un venit anual similar cu venitul pe care îl au acum. Apoi, va trebui să ia în considerare o rată de retragere „în condiții de siguranță“. Acesta este procentul de ou dvs. cuib de pensionare va retrage în fiecare an, în timpul pensionare. După cum sa menționat mai sus, 4% este tradițional cifra de referință, dar cu 5% până la 6% ar putea fi mai realist. Aceasta oferă o formulă rapidă și murdar pentru a determina suma totală trebuie să salvați de pensionare: împărțiți venitul anual dorit de rata de retragere.

Factori Nest-penaj

La calcularea dvs. ou cuib țintă, și cât de mult trebuie să salvați în fiecare lună pentru a atinge acest obiectiv, există mulți factori care intră în joc:

• Vârsta ta curentă.
• vârsta de pensionare prevăzută.
• Speranța de viață.
• Câștiguri curente.
• Sursele de venit la pensie.
• Cantitatea de economii curente de pensionare.
• Contribuții de economii așteptate.
• ieșirile de numerar la pensie.
• risc de portofoliu / retur.
• Inflația.

Dintre toate acestea, probabil, al treilea la ultimul este cel mai important – sau cel puțin, cel mai controlabil. „Având o înțelegere fermă cu privire la cheltuielile de trai este esențială pentru succesul de pensionare. Este mult mai bine pentru a înțelege situația atunci când poate fi pro-activ și să facă ajustări, mai degrabă decât de așteptare pentru o criză să erupă și de a fi forțat în acțiune. Așa cum se spune , “o uncie de precauție bate o lira de cura“, spune Jack Brkich III, CFP®, fondator al JMB Financial Managers, Inc, din Irvine, California.

Odată ce aveți o idee despre cum să se determine cât de mult ai nevoie, este timpul pentru a începe să utilizați instrumentele disponibile pentru tine. Astăzi, aceste planuri definite de beneficii au devenit practic disparut, transferarea sarcinii economiile de pensii departe de corporații și pe angajați. Deci, os pe avantajele fiscale avantajate de 401 (k) planuri, IRAS și Roth IRAS, și figura cu privire la modul de a maximiza utilizarea lor.

Nimeni nu știe viitorul sau ce economii rata este de ajuns. Nu cunoaștem nici eventualele noastre se întoarce de investiții. Dar economizoare poate controla cât de mult economisesc – și să înțeleagă modul în care compusul se întoarce. Din cauza magia de interes generatoare de interes, mai devreme de a începe, cu atât mai puțin va trebui să salvați pe o bază lunară.

Linia de fund

În mod evident, de planificare pentru pensionare nu este ceva ce ai face cu puțin timp înainte să nu mai funcționeze. Mai degrabă, este un proces pe tot parcursul vieții. De-a lungul anilor de lucru, planificarea dvs. va trece printr-o serie de etape în care va evalua progresul și obiectivele și să ia decizii pentru a vă asigura că ajunge la ele.

O retragere de succes depinde în mare măsură nu numai pe cont propriu, capacitatea de a salva și de a investi cu înțelepciune, ci și pe capacitatea de a planifica. Amintiți-vă, lucrurile se întâmplă în viață. Doriți într-adevăr să înceapă în acest an aventura 30-plus cu minimul goale? Doar obtinerea prin faptul că nu este o modalitate buna de a începe decenii de șomaj și de angajare în scădere. Dacă se întâmplă ceva neașteptat, ce sunt opțiunile? Reintrați forței de muncă, schimbați stilul de viață sau pentru a obține mai agresiv cu investițiile dumneavoastră? Acesta este echivalentul de dublare în Blackjack: Se poate lucra, dar nu ne-ar paria pe ea – mai mult decât o dată.

„Pensionare ar trebui să fie o schimbare de ocupație, o șansă de a face ceea ce vrei să faci. Avem toate doar atât de mult timp pentru a face ceva, până când trupurile noastre ne eșuează și putem face mai puțin și mai puțin“, spune Wes Shannon, CFP®, fondator al SJK Planificare financiară, LLC, în Hurst, Texas. Cât de mult venit veți avea nevoie de pensionare este greu să știu, și dificil de a planifica. Dar un lucru e sigur: Este mult mai bine atunci când sunt supra-pregătite decât atunci când aripa.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Dacă v-ați construit vreodată o casă, știi că e ușor să te prins în detalii: lumini, aparate, acoperitoare de podea și finisaje. Decide cu privire la toate aceste lucruri pot fi obositoare. Planificarea de pensionare poate simți un pic ca asta. Dar, la fel ca construirea unei case, în pensionare, fundația dreapta creează valoare de durată.

Având venituri suficient de pensionare

Toată lumea are nevoie de venituri. Pentru oameni mai pensionari, care venitul provine dintr-o combinație de beneficii de securitate socială și economii personale. Unele grupuri se bucură de asemenea de pensii de tip vechi, dar acestea devin rare. Profesorii, ceferiști și mulți angajați guvernamentali (locale, statale și federale), unele dintre puținele grupuri care încă mai au beneficii de pensie.

Cheia succesului venit este coordonarea cheltuielilor lunare cu venit lunar. În multe case, economiile personale de dolari include atât pre- și post-fiscale. Alegerea unui sistem de retragere pentru a minimiza taxele poate face o mare diferență, similar cu capacitatea de a ajusta pentru schimbarea circumstanțelor. Două produse non-tradiționale sunt din ce în ce mai populare.

Anuități amânate pot fi utilizate pentru a asigura venituri viitoare. O primă unică de astăzi va promite un venit regulat de ani de zile mai târziu, până la 85 sau 90 de ani. Cu unul dintre aceste produse de asigurare specializate, nu va trăi mai mult decât banii.

ipoteci inversă pot fi de asemenea folosite pentru a suplimenta veniturile. A stors multe control din costurile și dezavantajele din aceste împrumuturi, iar acestea pot fi folosite cu succes pentru a atinge capitaluri proprii de origine în scopuri mai bune. Se abtine de la tehnici de vânzare agresive, precum și abordarea profesională ipotecare regulate pentru ajutor.

Pensionare Planul Distributii

Cu toate că pensiile sunt mai puțin frecvente, alte tipuri de planuri de pensii sunt abundente: participarea la profit, 401 (k) planuri, anuități adăpostită-fiscale (453) planuri, compensații amânate (457 planuri) și conturi individuale de pensii (IRAS) abundă. În plus, ambele pensii simplificate ale angajaților (SEP) și (planul de stimulare fiscală de economii pentru angajați) SIMPLĂ planuri sunt planurile de pensii bazate pe IRA.

Cele mai multe planuri de a oferi o plată unică pentru limită de vârstă mare, care necesită o atenție specială. În primul rând, distribuția tipică poate fi mai mare decât orice altă tranzacție financiară și este o sumă descurajantă pentru mulți pensionari. În al doilea rând, orice porțiune nu laminate într-un IRA se confruntă atât cu taxe federale si de stat de venit.

În al treilea rând, diverse alternative rollover IRA pot impune taxe mari, restricții de investiții și / sau taxe de predare. Unii angajatori permit pensionari să rămână într-un plan de angajator. În cazul în care taxele de plan sunt mici și există opțiuni de investiții de calitate suficiente, acest lucru poate fi o alegere bună pentru investitori avizați. Cu toate acestea, alte persoane ar putea beneficia de ajutor profesional și opțiuni mai largi.

Suma Dreptul de Risc

Oamenii trăiesc acum de zeci de ani în pensionare, și fiind prea conservator este la fel de periculoasă ca fiind prea riscant. Uită-te înapoi la 1988. Cât de mult a fost o mașină nouă, atunci? Cât de mult a fost o lună chirie sau casa de plată? Ce face aceste lucruri costa azi? Ce vor costa in 2048?

Oamenii se pensionează în prezent se confruntă cu un orizont de pensionare de 30 de ani. În cazul în care pensionarii să investească în valoare de o nouă mașină de bani astăzi, încă mai are nevoie să cumpere o mașină nouă în 2038 sau 2048. Aceasta este noua provocare de investiții. Conservatoare de investiții-obligațiuni, certificate de depozit (CD-uri), anuitățile fixe, probabil, nu va ține pasul cu creșterea prețurilor de locuințe sau de automobile.

Un portofoliu diversificat pe termen lung a stocurilor de blue chip și obligațiuni oferă cea mai bună șansă de a ține pasul.

Planificare Estate

Toată lumea știe că ar trebui să aibă documente de bază de planificare imobiliare – o voință, putere de avocat și poate transfera dreptul de proprietate asupra morții pentru conturile bancare sau imobiliare. desemnări beneficiare sunt adesea trecute cu vederea, dar sunt deosebit de importante astăzi. IRAS, alte conturi de pensionare și polițe de asigurare toate de transfer în conformitate cu cele mai recente desemnarea beneficiarului. Nu există nici o proprietate comună și o voință sau de încredere nu va conta.

rollover IRA și conturile de anuitate poate impune o obligație fiscală considerabilă asupra beneficiarilor. Nu desemnând un beneficiar creează o chestiune de proprietate și solicitările accelerate de distribuție impozabilă din IRA sau conturi de anuitate. Face alegeri deliberate despre cine devine ceea ce și cum.

Planificarea adecvată imobiliare poate minimiza taxele si a maximiza cadouri de familie sau de caritate. Ia timp pentru a obține acest drept.

Importanța de flexibilitate și simplitate

Cu orizont de timp de pensionare lung de astăzi, este o greșeală reală de a restricționa flexibilitatea. Produsele care impun taxe de predare considerabile sau de blocare a plăților în serie sunt problematice. Circumstanțele se schimbă și veți dori să se schimbe cu ei.

Mulți dintre noi au mult prea multe conturi. Există vechi 401 (k) conturi pentru locuri de muncă ne-am lăsat cu ani în urmă. Există conturi bancare în cazul în care ne-am folosit pentru a trăi și conturi online, care părea o idee bună, la un moment dat. Aceasta creează o sumă absurdă de documente și de coordonare inutile. Elimină exploatațiile mici prea. Acesta poate fi distractiv să dețină acțiuni de Disney, Harley Davidson sau Facebook, dar pentru majoritatea dintre noi, aceste exploatații sunt mici în raport cu portofoliul nostru de ansamblu. Distracție poate, dar neproductive și ineficiente. Timpul pentru a simplifica viața și de a lua serios.

Luând timp pentru a revizui fluxurile de venituri de pensionare, strategii de distribuții, și de investiții imobiliare și planuri vă va permite să creați o bază solidă pe care să construiască o limită de vârstă, puteți conta pe și să se bucure.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ai de multe ori visezi în acea zi, atunci când nu mai este nevoie să apară pentru muncă? Rezultatele de succes de pensionare necesită adesea zeci de ani de economisire și planificare ce ai putea face eventual cu timpul, talentele și resursele. Dar, uneori, oportunități neașteptate apar ca o ofertă de la angajator cu stimulente speciale pentru a se pensioneze mai devreme decât se anticipase inițial.

Multe companii oferă angajaților cu pachete de pensionare anticipată pentru a încuraja plecările voluntare.

Dacă vă aflați în această situație poate suna atrăgătoare. Cu toate acestea, este important să vă puneți următoarele întrebări înainte de a decide dacă ar trebui să accepte sau să refuze o ofertă timpurie pachet de pensionare:

Ești gata să-și părăsească angajatorul dvs.?

Înainte de a rula orice proiecte de venit de pensionare, să fie sincer cu tine însuți și să evalueze emoțiile care se află în spatele decizia ta. Dacă sunteți cu adevărat mulțumit cu rolul actual și munca ta este o parte esențială a identității, apoi o ofertă mare de plecare nu poate fi suficient pentru a solicita să se pensioneze mai devreme decât dacă se poate face ceva similar la o altă companie. De asemenea, ar putea avea o rețea socială puternică cu prietenii și colegii de la locul de muncă. Dar, probabil, cea mai mare provocare emoțională este adesea legată de modul în care intenționați să aloce timpul când locul de muncă nu mai este in jur.

Este de asemenea important pentru a evalua starea generală a viitorului angajatorului dumneavoastră.

Dacă sunteți îngrijorat cu privire la viabilitatea pe termen lung a afacerii sau credeți că locul de muncă ar putea fi expuși unui potențial risc care ar putea fi un alt motiv pentru a lua o ofertă de a pleca mai devreme.

Dacă nu ați stabilit deja o viziune clară a ceea ce așteptăm cu nerăbdare să faci cel mai mult in timpul de pensionare trebuie să înceapă să se adreseze această problemă cât mai curând posibil.

Doar ține cont de faptul că nu trebuie să-l dau seama totul dintr-o dată. Mulți angajați folosesc un pachet de pensionare anticipată ca o oportunitate de a tranziției de la un alt rol, la o altă companie sau de a lansa o nouă idee de pornire.

Can You Realist Afford să se retragă complet chiar acum?

Rularea o proiecție de bază venit de pensionare pentru a vedea dacă vă puteți permite să se pensioneze pe termenii dvs. este ceva ce ar trebui să facem tot cel puțin o dată pe an. Această analiză ar trebui să se bazeze pe ceea ce ați salvat până acum, alte venituri din investiții (bunuri imobiliare de închiriere și / sau auto-ocuparea forței de muncă), iar venitul estimat de asigurări sociale și pensii. Actul de a rula o bază calculator de pensionare are o mai mare semnificație cu un sentiment sporit de urgență , atunci când se confruntă cu o decizie de pensionare anticipată. Ca orientare generală, multe planificatorii financiare recomanda stabilirea unui obiectiv de înlocuire a veniturilor de 60-90 la suta din venitul de pre-pensionare pentru a menține același stil de viață în timpul anilor de pensionare.

Problema cu utilizarea acestei regulă generală este că are nevoie de venituri de pensionare și dorește în mod semnificativ varia în funcție de venitul dumneavoastră și de alți factori, cum ar fi stilul de viață dorit. După data de pensionare planificată se apropie de fereastra de 5 până la 10 ani, aveți nevoie pentru a începe în mod serios gândesc la stilul tău de viață viitoare și veniturile necesare pentru a finanța pensii prin crearea unui plan general de cheltuieli pentru pensii – indiferent de modul în care alegeți să definiți această etapă de viață.

Crearea unui plan de buget pentru pensionare pentru a evalua pe deplin nevoile dvs. de venit de pensionare dorit în dolari de azi. Acest lucru poate fi, de asemenea, util atunci când se examinează impactul diferitelor cheltuieli care se pot schimba odată ce părăsiți locul de muncă (prime de asigurare de sănătate, călătorii, etc.).

Cum veți obține accesibile de asigurări de sănătate?

Acesta nu este un șoc complet, care de asigurări de sănătate este costisitoare în timp ce lucrați și în timpul anilor de pensionare. Costul mediu total de acoperire de familie este de peste 18.000 $ pe an. Dar dacă ați participat la un plan de sanatate de grup angajatorul este cel mai probabil, iau o mare parte din costul real al asigurărilor de sănătate. Acceptarea unui pachet de pensionare anticipată, de obicei, înseamnă că va trebui să găsească o acoperire la prețuri accesibile de îngrijire a sănătății, până când sunt vârsta de 65 și eligibile pentru a participa la Medicare.

Examinarea opțiunilor de asigurări de sănătate va ajuta să avanseze cu încredere. Aici sunt opțiunile de asigurări de sănătate pentru angajații care acceptă un stimulent program de pensionare anticipată:

• Se obține o acoperire prin planul de sanatate angajator-sponsorizat de partenerul tau. În cazul în care soțul dumneavoastră este încă de lucru și care sunt eligibile pentru o acoperire de asigurari de sanatate prin intermediul unui angajator găsirea unei politici de asigurare de rezervă poate fi o soluție ușor. Atunci când un soț pierde o acoperire de asigurari de sanatate dupa ce a luat o ofertă de pensionare anticipată este considerat un eveniment de calificare în scopul de a fi adăugate la un plan existent.
• Explorați opțiunile de acoperire în conformitate cu Actul de îngrijire accesibile (ACA). Pierderea de acoperire dvs. de angajator cu condiția este considerat un eveniment de calificare în scopul de a obține o acoperire în cadrul ACA în afara perioadei de înscriere deschise. Subvențiile pe bază de venit sunt disponibile în conformitate cu Legea îngrijire accesibile. În funcție de cantitatea de noua valoare a sumei veniturilor gospodăriilor după pensionare anticipată, puteți beneficia de o subvenție a primelor de asigurare. Aceste subvenții se bazează pe venitul pe parcursul anului că politica este în vigoare. Puteți începe compararea opțiunilor de politică în starea dvs. la HealthCare.gov.
• Utilizați COBRA pentru a menține o acoperire de grup timp de 18 luni. În unele situații, angajatorii care oferă un pachet de pensionare anticipată poate alege să acopere primele COBRA lunare , ca parte a unui pachet de plecare. În această situație, COBRA va deveni de multe ori o opțiune mai rentabilă. Cu toate acestea, este posibil ca mai puțin de acoperire a costurilor prohibitive vor fi găsite în ACA.

Când veți începe să primiți Venituri din securitate socială?

Este tentant pentru curând să fie pensionari începe să primească venituri de securitate socială la vârsta de 62. De fapt, un raport de la Centrul de pensionare Studiile arata ca aproape jumatate din toate femeile si peste 40 la suta dintre barbati începe să primească prestații de securitate socială ca mai devreme posibil. În funcție de factori , cum ar fi speranța de viață planificată și economiile de pensii reale acest lucru ar putea costa bani pe termen lung.

Majoritatea lucrătorilor care primesc pachete de pensionare anticipată în acest an ar fi în mod normal eligibile pentru a primi pe deplin beneficiile lor de securitate socială la vârsta de 66 sau 67. Dacă vă decideți să solicitați prestații dvs. mai devreme acestea vor fi reduse în funcție de plata mai lungă. Alegerea de a întârzia securitate socială data de începere până la vârsta de pensionare completă (sau, eventual, la fel de târziu ca 70 de ani) va crește lunar beneficiile dumneavoastră de securitate socială. Aici sunt câțiva factori importanți să ia în considerare în timp ce decide când pentru a începe primirea de securitate socială.

• Vei avea nevoie de venituri suplimentare pentru a face capete întâlni? Examinarea planului a bugetului pentru pensionare va ajuta să răspundă la această întrebare. În unele cazuri , întârziind de securitate socială nu este o opțiune dacă aveți nevoie de absolut venit. Cu toate acestea, în cazul în care puteți obține de la mai puțin sau cu ajutorul unor venituri suplimentare din muncă cu fracțiune de normă , va fi capabil de a primi mai multe beneficii lunare prin întârzierea de securitate socială.
• Anticipați câștiga orice venituri din muncă sau este soțul tău încă de lucru? Dacă veniturile familiei dvs. depășesc $ 15720 în 2016 vei pierde 1 $ pentru fiecare $ 2 Va câștiga peste limita. Dar nu vă faceți griji, beneficiul nu este complet pierdut , deoarece nu există nici o limită cu privire la suma de bani pe care ar putea câștiga și primi în continuare deplină securitate socială se ridică odată ce ajunge la vârsta de pensionare.
• Care este starea dumneavoastră de sănătate? Dacă aveți unele probleme de sănătate în curs de desfășurare sau din alte motive întemeiate de a crede că o longevitate peste medie nu este în viitorul tău, vă poate decide să înceapă care beneficiază de prestații de securitate socială timpurie. Dacă sunteți în stare bună de sănătate, întârziind va face de multe ori mai mult sens.
• Cât timp au trăit membrii apropiați ai familiei? Dacă aveți longevitate în familia ta , care este un motiv valabil pentru a amâna data de început pentru securitate socială. Acest lucru este valabil mai ales în cazul în care cineva din familia ta imediată a trăit la a lor 90 sau la 100. Punctul de breakeven este de obicei în jurul vârstei de 80 în cazul în care aveți de gând să utilizați Social Security pentru a finanța cheltuielile în pensionare.
• Ce alte active sunt disponibile? Dacă aveți un 401 (k), pensii, IRA, economii sau cont de brokeraj de a accesa ar trebui să cântărească avantajele și dezavantajele de a face acest lucru. În general, există o creștere de 8 la suta din venituri pentru fiecare an in care întârzie primirea de securitate socială. Este dificil de a găsi orice investiție garantat.

Determinarea dacă un pachet de pensionare anticipată are sens pentru tine este o decizie personală care ar putea fi fie o decizie de slam dunk sau un dezastru complex. Totul depinde de modul în care opțiunile dvs. încorpora un plan general de viață financiar.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

gândirea tradițională privind retragerile de cont de retragere poate fi greșit

O mulțime de cercetare academică a fost făcut pe o  rată de retragere sigură  din economiile de pensii. Cât de mult se poate retrage confortabil , fără riscul de a folosi banii prea curând?

Abordarea tradițională de retragere foloseste ceva numit regula de 4 la sută . Această regulă spune că poți retrage aproximativ 4 procente din principal dumneavoastră în fiecare an, astfel încât ai putea retrage aproximativ 400 $ pentru fiecare 10.000 $ pe care ați investit.

Dar nu ar fi neapărat capabil să-l cheltui. Unele dintre care 400 de $ ar trebui să meargă la taxe.

Dacă aceasta este singura cale prin care te uiți la cât de mult vă puteți petrece în pensionare, faci greșit. Calcularea unei rate de retragere în condiții de siguranță este o idee conceptuală bună, dar nu ia în considerare strategii care pot crește venitul după impozitare. Ați putea fi lăsând bani pe masă folosind doar o rată de retragere ca ghid.

Cum Taxele afecta cât de mult vă puteți retrage

Gândiți-vă în ceea ce privește o cronologie și dau seama când are sens să transforme anumite surse de venit sau oprit. Unul dintre cei mai mari factori pe care veți dori să ia în considerare în elaborarea unui plan de retragere de pensionare este valoarea venitului după impozitare, care va fi disponibil pentru tine pe parcursul anilor de pensionare.

De exemplu, gândirea tradițională spune că ar trebui să întârzie retragerile din conturile IRA până când ajunge la vârsta de 70 de 1/2 când trebuie să începeți administrarea distribuțiile minime necesare.

Dar această regulă de degetul mare este de multe ori greșit. Multe cupluri-deși nu toate au o oportunitate de a crește cantitatea de venit după impozitare la dispoziția lor prin luarea distribuțiile IRA timpurie și amânarea datei de începere a prestațiilor de securitate socială. Apoi, ei pot reduce ceea ce se retrage din conturile de pensii atunci când începe securitatea socială.

Acest lucru înseamnă că, de câțiva ani s-ar putea retrage mult mai mult din conturile de investiții decât alți ani, dar rezultatul final este de obicei mai mult după-impozitul pe venit.

Cum Rata de returnare afectează cât de mult vă puteți retrage

Veți dori, de asemenea, să-și petreacă ceva timp studiind ratele istorice de rentabilitate, astfel încât să puteți înțelege modul în care rata investițiilor dvs. va afecta cât de mult vă puteți retrage la pensie. S-ar putea obține 20 de ani de întoarce mare, sau s-ar putea lovi o perioadă economică în cazul în care ratele dobânzilor sunt scăzute și se întoarce de stoc sunt în cifre unice.

Puteți proteja împotriva subdezvoltată atunci când utilizați planul de retragere de pensionare pentru a se potrivi investițiilor cu momentul în care va trebui să le folosească. De exemplu, în cazul în care are mai mult sens să ia venit din IRA dumneavoastră devreme, veți dori sumele pe care veți avea nevoie în următorii cinci ani pentru a fi plasate în investiții sigure. Pe de altă parte, că banii are un timp mai îndelungat pentru a lucra pentru tine si pot fi investite mai agresiv în cazul în care planul de retragere arată că cel mai bine pentru tine de a întârzia retragerile IRA până la vârsta de 70 1/2.

Acest proces de potrivire a investițiilor atunci când veți avea nevoie de ele este uneori menționată ca segmentarea timpului.

Ce Dacă retragi prea mult?

Va fi important să urmăriți retragerile împotriva planului original la momentul planul de retragere este proiectat, și veți dori, de asemenea, să actualizați planul de la an la an.

Luând prea mulți bani prea repede poate provoca probleme, evident, mai târziu.

Vom folosi exemplul lui Susan, ale caror investitii a facut foarte bine prin intermediul ei primii câțiva ani de pensionare. Ea a insistat să o mulțime de bani suplimentare pe parcursul acestor ani. Ea a fost avertizat că planul ei a fost testat pe ambele piețe bune și rele de investiții și că ea ar fi a pune în pericol venitul viitor prin luarea acestor profituri suplimentare mai devreme. Ratele de rentabilitate mai mare de 12 la suta nu merg la nesfârșit, așa că ar fi mizat aceste exces se întoarce să-i permită să le folosească în anii în care investițiile nu au tarif la fel de bine.

Susan a insistat totuși asupra a lua imediat fonduri suplimentare, iar piețele mers în jos câțiva ani mai târziu. Ea nu a avut aceste profituri suplimentare retrase din circuitul agricol și conturile ei au fost grav epuizate.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

pensionari timpurii se pot pierde pe mii în prestații de securitate socială, deoarece ei nu cunosc regulile. Mai jos sunt patru lucruri pe care trebuie să le știți despre pensionarea anticipată și de securitate socială.

Pensionare timpurie înseamnă că puteți obține mai puțin

Estimările pe care le vedeți în extrasul dvs. de securitate socială se bazează pe lucrul până la acea vârstă indicată. De exemplu, în cazul în care declarația dumneavoastră de securitate socială spune că va primi 1.100 $ pe lună, la vârsta de 62 de ani, această estimare presupune să lucrați până când porniți 62.

Suma spune va ajunge la 66 sau 67 presupune că lucrați până la vârsta de 66 sau 67. Acest lucru înseamnă că, dacă se pensioneze anticipat beneficiile dumneavoastră sunt susceptibile de a fi mai puțin decât ceea ce vezi pe extrasul.

prestații de securitate socială sunt calculate pe baza cea mai mare dvs. de treizeci și cinci de ani de istorie de lucru, cu cel mai mare 35 determinat după fiecare an de muncă a fost indexat pentru inflație. Dacă luați pensionarea anticipată și nu aveți un plin treizeci și cinci de ani de istorie de muncă, beneficiile dumneavoastră de securitate socială pot fi mai mici decât în ​​cazul în care lucrați mai mult.

Chiar dacă se pensioneze mai devreme, să fie precaut cu privire la luarea de securitate socială, la vârsta de 62, fără a face o analiză mai întâi. În multe cazuri, este mai bine să găsească alte surse de fonduri pentru a utiliza la pensionare anticipată, astfel încât să întârzie începerea beneficiile. Acest lucru poate ajuta să vă protejați de criză de bani, mai târziu în viață.

Vă puteți retrage precoce și încă Întârziere de securitate socială

Puteți lua pensionarea anticipată și încă mai aștepte până la o vârstă mai târziu pentru a începe beneficiile dumneavoastră de securitate socială.

Acest lucru este deosebit de important pentru cuplurile căsătorite care doresc să se asigure soțul supraviețuitor lor devine un beneficiu mai mare odată ce ai plecat. Cel mai mare beneficiu lunar între voi doi este ceea ce va deveni suma de beneficii de urmaș, atunci când unul dintre voi trece – la acel moment, veți obține doar această sumă mai mare beneficiu – nu ambele sume.

În scopul de a maximiza un viitor beneficiu supravietuitor, veți dori mai mare întreținător al familiei pentru a întârzia începerea prestațiilor la 70 de ani, dacă este posibil. Când sa căsătorit, întreținător al familiei de jos, cu toate acestea, ar trebui să înceapă de multe ori beneficiile lor la o varsta mai devreme.

Beneficiile de pensie pot merge în jos Când sunteți eligibil pentru securitate socială

Unele planuri de pensii ofera un beneficiu lunar inițial mai mare atunci când ia pensionarea anticipată; beneficiul de pensii, apoi se duce automat când deveniți eligibil să se bazeze pe securitatea socială. Dacă nu sunt conștienți de acest lucru, ați putea crede că va obține beneficiul dvs. de pensie completă, plus securitate socială.

Nu toate pensiile acest mod de lucru, astfel încât să participe la toate cursurile sau seminariile oferite de angajator, astfel încât să înțeleagă pe deplin de pensii și de sănătate dumneavoastră beneficii înainte de a lua pensionarea anticipată. Cere o mulțime de întrebări, și a stabilit o programare la unu-la-unu cu un consilier beneficii sau HR (resurse umane), persoană dacă poți.

În plus, în cazul în care ați lucrat în educație sau pentru stat sau o entitate guvernamentală, să fie conștienți atunci când nu începe beneficiile dumneavoastră de securitate socială pot fi mai puțin decât ceea ce arată declarația dvs. din cauza ceva numit furnizarea Excepționale eliminarea și / sau pensia Guvernului Offset. Acest impact asupra mama mea, care a fost un profesor de 43 de ani.

Se aștepta pentru a obține pensia ei, plus 1.300 $ pe lună în securitate socială. Ea a fost șocată când a aflat securitate socială ei ar fi mai mică de 300 $ pe lună din cauza Pensiunii Guvernului Offset care se aplică în cazul în care veți obține o pensie de ani de muncă în cazul în care nu au fost acoperite în cadrul sistemului de securitate socială.

În timpul de lucru de pensionare anticipată poate scădea nivelul de securitate socială dvs.

Dacă aveți de gând să lucreze part-time în timpul pensionare anticipată beneficiile dumneavoastră de securitate socială poate fi redusă. Reducerea se bazează pe ceva numit câștiguri limita de securitate socială și se aplică numai în cazul în care nu ați atins încă vârsta de pensionare. Dacă venitul dumneavoastră este mai mare decât limita, beneficiile vor fi reduse. Această reducere se aplică numai până când ajunge la vârsta de pensionare complet, care este de vârstă 66-67 pentru majoritatea oamenilor. După ce ajunge la vârsta de pensionare poți câștiga orice sumă și beneficiile dvs. nu vor fi reduse.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

În ceea ce pensiile continuă să se retragă de la locul de muncă, securitate socială este singura sursă de venit garantat de pensionare pe care o mulțime de americani pot conta pe. Din păcate, aceste controale guvernamentale nu oferă nivelul de sprijin pe care majoritatea adulților vor avea nevoie în anii lor de mai tarziu.

Beneficiul mediu lunar oferit sub limită de vârstă, de urmaș, și Programul de asigurări pentru persoanele cu handicap (intitulare oficial de securitate socială a lui) este de 1360 $ pentru lucrătorii pensionari și 703 $ pentru soți. Asta înseamnă că un cuplu tipic aduce doar în $ 24756 pe an. Sunt șanse ca nu va fi suficient pentru a acoperi toate facturile, mai ales dacă sunteți încă plătesc un credit ipotecar.

Și, din păcate, mulți americani nu au finanțat lor 401 (k) s și IRAS suficient pentru a compensa diferența. Dacă asta ești tu, ce alte modalități de a suplimenta veniturile pe parcursul anilor de postare de lucru? Iată câteva surse pe care veți dori să ia în considerare.

Investiții taxabile

Dacă ești suficient de norocos pentru a contribui mai mult decât 401 (k) și limitele IRA permit, investițiile impozabile, cum ar fi acțiuni, obligațiuni și fonduri mutuale sunt o altă modalitate foarte bună de a economisi pentru pensie. fonduri de index și fonduri tranzacționate la bursă sunt deosebit de atrăgătoare, deoarece acestea oferă cheltuieli reduse și diversificarea built-in.

Cheia este de a crea un mix adecvat de clase de active. Sprijinindu-se prea mult pe stocurile pot fi riscante pentru persoanele cu mai puțini ani pentru a recupera de pe piețele urs. Cu toate acestea, un portofoliu care cuprinde numai titluri cu venit fix, cum ar fi obligațiunile, nu va oferi potențialul de creștere pe care cei mai mulți oameni au nevoie de o pensie mai lungă.

O regulă tipic de degetul mare este de a deține o parte din stocuri egale cu 110 minus vârsta ta. Asta înseamnă că un copil de 65 de ani ar avea un portofoliu cu 45% din valoarea sa totală a stocurilor și 55% în obligațiuni. Desigur, puteți face ajustări modeste la această formulă bazată pe toleranța dumneavoastră de risc.

anuități

O viață lungă poate părea ca o mare propunere, dar nu este atât de mare pentru finanțele tale. O mulțime de oameni nu au active suficiente pentru a sprijini stilul lor de viață în cazul în care-l face în sfârșitul anilor ’80 sau ’90.

O anuitate fix, care oferă un flux de venituri pe viață la o rată set de interes, este o modalitate de a gestiona acest risc. Poti cumpara chiar anuități amânat care nu plăti până când ajunge la o anumită vârstă. Odată ce lovi cu piciorul în ele oferă plăți mai mari decât cele produse imediate-anuitate.

Venit din închiriere

Ai un dormitor de rezervă în casa ta acum că copiii au mutat? Inchirierea poate fi o modalitate ușoară de a genera numerar în fiecare lună, atâta timp cât vă puteți face pace cu noul tău coleg de cameră. Găsirea persoane pe care le cunoașteți, fie sau au referinte bune pentru dureri de cap poate ajuta la eliminarea pe drum.

O altă idee: reducere de personal într-un apartament sau apartament în timp ce închirierea acasă original. Unul dintre avantajele de a deveni un proprietar este că puteți deduce lucruri, cum ar fi ipoteca dobânzi, depreciere și utilități, scăderea factura de impozit pe venit. Există riscuri, desigur, cum ar fi incapacitatea de a găsi un chiriaș sau costuri de întreținere neprevăzute.

Vanzarea Stuff

Pe masura ce imbatraniti există o bună șansă de subsol sau garaj a umplut cu lucruri nu mai aveți nevoie. Vanzarea aceste elemente pe eBay sau Craigslist poate fi o modalitate foarte bună de a câștiga bani în plus un pic – să nu mai vorbim clar în casa ta. Dacă sunteți la îndemână, puteți utiliza site-uri web, cum ar fi Etsy să comercializeze meserii dumneavoastră și alte bunuri de casă, creând o afacere de partea frumos pentru tine.

Acasă capitalului propriu

Atunci când alte surse de venit sunt în scurt de aprovizionare, mulți seniori folosesc capital, în casa lor pentru a obține acces la bani instant. O modalitate de a face acest lucru este cu o linie de credit de capital de acasă. Un heloc poate ajuta să răspundă nevoilor pe termen scurt, atâta timp anticipați având venit mai târziu să-l plătească înapoi. Și pentru că este o linie de credit, trebuie doar să utilizați la fel de mult ca ai nevoie.

Un alt mod de a atinge capitaluri proprii de acasă este cu un credit ipotecar inversă, care vă permite să rămână în casa ta și să împrumute împotriva valoarea sa. Când în cele din urmă să vândă proprietatea, veniturile tale sunt reduse cu valoarea creditului care este încă în curs. Înainte de a accepta un credit ipotecar inversă, cu toate acestea, știu că ele pot fi complicate acorduri cu comisioane semnificative acordarea împrumuturilor și alte costuri. Și dacă ești căsătorit, să fie conștienți de modul în care soțul se potrivește în planul.

Part-Time Locuri de muncă

Deoarece multi americani cu vârsta de pensionare nu au venit de investiții suficient pentru a trăi, un număr semnificativ alege fie să lucreze mai mult sau să găsească un loc de muncă part-time când părăsesc cariera lor. Biroul Muncii al SUA Statistică prezice că aproape o treime din adulți cu vârste cuprinse între 65 și 74 dintre acestea vor lucra în unele capacitate, până în anul 2022.

Pentru unii pensionari, un program de lucru redus la pensie este doar ceea ce au nevoie – o oportunitate de a fi într-un mediu de stres scăzut și întâlni oameni noi.

Întreprinderile laterale

In loc de a lucra pentru altcineva, vă poate decide că vei deveni mai degrabă propriul tău șef, odată ce se pensioneze. Asta ar putea însemna de lucru în domeniul anterior ca un consultant sau în curs de dezvoltare un nou set de noi competențe. Poate că v-ați dorit întotdeauna să înceapă propria brutărie sau de om bun la serviciu. Poate doriți să înființeze o afacere taxa de pregătire, astfel încât trebuie doar să lucreze o parte a anului. Avantajul de a fi CEO: Puteți modela poziția pentru stilul de viață existent.

Linia de fund

Securitatea socială este o plasă de siguranță frumos pentru pensionari, dar de obicei nu este suficient pentru a acoperi toate costurile. Dacă ați părăsit forța de muncă și de a găsi te ciupit bani, ar putea fi timpul să fie creativi și să urmărească alte modalități de a aduce în numerar suplimentare.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Atunci când luarea deciziilor cu privire la modul de a investi banii de pensii, educație amortizează. Nu vrei să joci cu banii de pensionare, și nici nu este acest timp pentru a încerca ceva nou și nedovedite. Există mai multe măsuri pe care le pot lua pentru a să dau seama în cazul în care pentru a pune fondurile de pensii. Vei fi înțelept să le ia în considerare toate înainte de a lua o decizie.

Stabilească așteptări realiste cu privire la rezultate Piața de investiții

În ciuda turbulențelor de pe piețele de investiții, aceia dintre noi care înțeleg modul în care funcționează investiții vă va spune că, atunci când vine vorba de banii de pensionare nu este nimic care bate un portofoliu diversificat.

Dar ce înseamnă asta? Aceasta înseamnă că dezvoltarea a ceea ce se numește un model de alocare a activelor, care vă spune cât de mult din banii de pensionare ar trebui să fie în stocuri față de obligațiuni.

Te uiți la declarațiile istorice și riscul asociat cu modelul dvs. de alocare a activelor, precum și suma de bani pe care trebuie să-și retragă în fiecare an. atunci va reechilibra contul dvs. în mod regulat și stick cu planul de investiții pe termen lung. Trebuie să aibă așteptări realiste pe care câțiva ani va avea randamente mai bune decât alți ani, și pentru a vizualiza investițiile de pensionare pe parcursul vieții tale, nu în următoarele trei luni sau un an.

Acceptați Compromisuri

Toată lumea vrea investiția perfectă; ceva sigur, care produce venit constant și va crește în valoare de-a lungul timpului. O astfel de investiție nu există. Educați-vă pe elementele de bază de investiții pentru a înțelege compromisurile pe care trebuie să accepte atunci când investesc.

Nu există nici un prânz gratuit.

Puteți pune banii de pensionare în investiții sigure și să accepte rata garantată încă mai mică de rentabilitate pe care le oferă. Sau puteți alege să ia un nivel cunoscut de risc de investiții și de a construi un portofoliu care ofera posibilitatea de a oferi randamente mai mari decât ceea ce se poate livra investiții sigure.

Un portofoliu diversificat deține unele investiții care sunt sigure, unele care sunt concepute pentru a produce venituri, iar unele care va crește pentru a oferi venituri zece la cincisprezece ani pe drum.

Aflați și Ia Sfaturi

Cel mai bun lucru pe care îl puteți face înainte de a decide în cazul în care pentru a pune banii de pensionare este să fie educați și să caute consiliere profesională. Puteți face acest lucru citind cărți despre investiții, astfel încât să înțeleagă conceptele de investiții de bază, sau abonarea la o revistă în domeniul finanțelor și citind toate articolele timp de un an.

Puteți urmări, de asemenea, cursuri de investiții on-line pe YouTube, sau uita-te pentru a vedea ce clase de comunitate pot fi oferite din apropiere la un centru de colegiu sau o comunitate locală. Dacă preferați să delege, apoi interviu mai mulți consilieri financiari și să caute pe cineva care este dispus să vă educe oferind, de asemenea, în timp ce serviciile de planificare și investiții.

Evita greșelile mari

Oamenii fac greșeli cu banii lor de pensionare, din cauza lăcomiei sau ignoranta. Lăcomia lovituri în când vezi o investiție care credeți că va livra randamente peste medie. Ignoranța este un factor atunci când nu știi ce este și nu este posibilă. Acest lucru face mai ușor pentru cineva să vorbești în ceva care nu este o alegere bună pentru tine.

Când ați înțeles modul în care investesc lucrări, știți că de mai sus se întoarce medii nu sunt posibile pe o perioadă extinsă de timp.

Zicala „Porcii se ingrasa, vieri primi sacrificate“ surprinde această tendință de a avea probleme, dacă ești prea lacom. Multe investiții care fac apel la partea lăcomia ta se dovedesc a fi fraude sau scheme Ponzi. Dacă sună prea bine ca să fie adevărat, stai departe. Pe măsură ce se apropie de pensionare pentru a evita erorile mari este mai important decât găsirea se întoarce de investiții mari.

Face un plan pe termen lung, și urmați-l

Realizarea unui plan vă ajută să luați decizii inteligente cu privire la modul de a investi. Banii dumneavoastră are o treabă de făcut. Nu mai despre cât de mult puteți acumula este; în schimb, este vorba de livrarea de încredere un salariu lunar de pensionare. Investiția pentru venituri este diferit, iar modul de abordare trebuie să se schimbe.

Decizia de pensionare este cea mai mare decizie financiară din viața ta – mai mare decât cumpărarea unei case și mult mai mare decât achiziționarea unui automobil.

Dacă lucrurile financiare nu este ușor pentru tine, ia în considerare angajarea unui planificator de pensionare. Dacă vă place matematica și numere de joc cu calculatoare de pensionare on-line sau să elaboreze propriul plan de venituri de pensionare într-un format de foaie de calcul.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

„Arta nu este în a face bani, dar menținându-l.“ – Proverb

Cât de mult am nevoie să se pensioneze? Ar trebui să crească gradul de risc al portofoliului meu pentru a vă asigura că am destui bani să se pensioneze? Cât ar trebui să fie de economisire, ca procent din venitul meu de a avea un portofoliu mare de investiții suficient?

Acestea sunt multe dintre întrebările le avem cu toții atunci când încercăm să dau seama cum de a salva de ani de zile mai tarziu noastre. Desigur, nu există nici o modalitate corectă de a răspunde la aceste întrebări fără a cunoaște profilul de risc sau orizont de timp.

Iată câteva întrebări suplimentare pentru a vă întreba: Ai de gând cu ipoteca dvs. plătit de timp să se pensioneze? Câți ani ai să salvați? V-ați gândit la ce cheltuielile de trai vor fi atunci când se pensioneze și modul în care inflația va intra în ecuație pentru 30-40 de ani în care plănuiți să trăiesc după muncă?

You need to know what your goals are for retirement. You won’t be saving anymore so you have to figure out a rough estimate of your living expenses. Do you plan on travelling year round? Downsizing your living arrangements? Living a simple life without many unexpected costs?

By going through this mental checklist of goals you can start to determine how much you should be saving. If you want to live it up in a place on the beach and never have to worry about what you spend your money on then you’re going to have to sacrifice today to live that dream and save more now. If you think you can live a reasonably quiet life and visit family and friends on your downtime then you can probably plan on having a smaller nest egg.

Now, no one can predict exactly how their future will play out as far as jobs and salaries go so you can only plan ahead so far. But that doesn’t mean that you shouldn’t try. Assume that your retirement contributions will increase by the rate of inflation each year (a 2-3% standard of living raise). Then estimate the amount you will be saving every year. Use a variety of return assumptions (I would say 4 – 8% so be safe) and insert these numbers into a retirement calculator.

They’re easy to find online. Here’s a good one from Money Magazine. Or you can build a simple spreadsheet on Excel if you know what you are doing with numbers and formulas (I have an offer at the bottom of the page if you would like a simple spreadsheet that I built). Map out every five years for where you should be based on your assumptions of saving amounts and returns. Here’s an example:

Let’s say you start saving for retirement at age 30. You want to know how things will shake out for retirement at age 65 if you save $500, $750 or $1,000 a month for the rest of your career (increasing by 2% a year for raises and increased contributions). You also want to know how a market return of 4%, 6% or 8% a year will look based on those saving amounts. Listed below are the ending values at age 65 based on those assumptions:

As you can see, the numbers vary greatly depending on the amount you save and what returns you earn on your investments. Because of the wonders of compound interest, you can see that doubling your return actually more than doubles your ending balance. This speaks more to the fact that you should start saving early than the goal of getting higher market returns.

My advice would be to be conservative and take the upper range of the savings amount and the lower range of the return amount. You can control how much you save but not how much the market’s return will be.

These numbers are useful to plan for how much you will have and how much you will be able to spend (a good rule of thumb is to assume you will withdraw 4-5% of your money per year for spending in retirement so you don’t run out), but you also need to check your progress along the way. So let’s use the 6% return number with savings of $750/month to see how you can track your goals along the way. Here are the balances that you would have saved along the way (again, starting at age 30):

Age 35 – $55,843
Age 40 – $136,687
Age 45 – $250,589
Age 50 – $410,503
Age 55 – $632,327
Age 60 – $937,813

Now you can use these numbers to track your goals as you go through your career as you save. If you set your assumptions at 6% returns on $750 a month of savings (increased 2% a year) then you can see where you theoretically would be based on those assumptions. But the markets don’t always cooperate and give us steady return numbers each year.

Let’s say the returns you earn on your investments are lower than anticipated. You may have to increase the amount you save each month to stay on track. Now assume you are over the amount by each milestone. Then you can keep things the same (and maybe retire early) or possibly reduce the amount you are saving.

You can also change your assumptions based on your situation each time you check your goals if things have changed drastically in your life or if you have different goals for your retirement years.

Don’t get discouraged if you can’t save the amounts yet in my examples. This is purely to show the possibilities. Everyone’s situation will be different. You just have to start saving something. Then slowly work your way up to higher amounts as you can.

By having goals and checkpoints to benchmark your saving and investment returns along the way you can get a better sense of how you are really doing to achieve your retirement goals.

And you will have a better gauge of how close you are to that dream retirement. It’s hard for most people to look out 30 to 40 years into the future to plan out their retirement. By breaking it up and looking at your goals every five years and re-evaluating your situation you can make it a more manageable part of your life.

Deci, de acum încolo în fiecare an, atunci când încercați să răspundeți la întrebarea „Cât de mult am nevoie să se pensioneze ?,“ puteți arunca o privire la progresul și asigurați-vă că sunteți pe drumul cel bun la libertate financiară.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.