Investiția într – o afacere mică are, este, și cel mai probabil va fi întotdeauna una dintre cele mai populare moduri de persoane și familii încep călătoria lor spre independență financiară; o modalitate de a crea, hrăni, și să crească un activ care, atunci când executați inteligent în condiții adecvate, aruncă surplusul de numerar pentru a oferi nu numai un nivel de trai bun , dar pentru a finanța alte investiții. Cu toate acestea, nu este mai puțin frecvente, cel puțin în țările cu o istorie antreprenorială , cum ar fi Statele Unite, nu pentru un proprietar de afaceri mici pentru a avea deținut o cotă tranzacționată public din stoc sau un fond mutual , optând, în schimb, pentru a pune totul în restaurantul lor, de afaceri de curățare chimică, de afaceri de îngrijire a gazonului, sau sportive magazin de mărfuri.

Frecvent, această mică afacere creste pentru a reprezenta cea mai importantă resursă financiară deține familia, altele decât cele de reședință principală.

Astăzi, investiții de afaceri mici sunt adesea structurate fie ca o societate cu răspundere limitată sau un parteneriat limitat, cu prima fiind cea mai populară structură datorită faptului că combină multe dintre cele mai bune atribute ale corporațiilor și a parteneriatelor. În anii trecuți, întreprinderilor individuale sau parteneriate generale au fost mai populare, chiar dacă acestea nu oferă protecție pentru bunurile personale ale proprietarilor din afara companiei.

Fie că vă gândiți să investească într-o mică afacere prin crearea de la zero sau de cumpărare într-o companie existentă, există de obicei doar două tipuri de poziții le puteți lua: capitaluri proprii sau de datorii. Deși pot exista nenumărate variații, toate investițiile vin înapoi la cele două fundații.

Investițiile de capital în întreprinderile mici

Când efectuați o investiție de capital într-o afacere mică, sunteți de cumpărare o miză de proprietate – o „bucată de plăcintă.“ Investitorii de capital oferă capital, aproape întotdeauna sub formă de numerar, în schimbul unui procent din profitul și pierderile.

Compania poate utiliza acest numerar pentru o varietate de lucruri, inclusiv cheltuielile de capital de finanțare pentru a extinde, care rulează operațiunile de zi cu zi, reducerea datoriilor, cumpărarea altor proprietari, construirea de lichiditate, sau angajarea de noi angajați.

În unele cazuri, procentul de afaceri investitorul primește este proporțională cu capitalul total el sau ea oferă.

 De exemplu, dacă lovi cu piciorul în 100.000 $ în numerar și alți investitori lovi cu piciorul în $ 900,000 de, în valoare totală de $ 1000000, s-ar putea aștepta 10% din orice profit sau pierdere pentru că ați furnizat 1/10-a din totalul fondurilor. În alte cazuri, mai ales atunci când se ocupă cu o afacere stabilită sau unul pus împreună de un manager de cheie, acest lucru nu ar fi cazul. Luați în considerare parteneriatele de investiții Warren Buffett a fugit în 20 lui și a lui 30. El a avut parteneri limitate contribuie aproape totalitatea capitalului, dar profiturile au fost împărțite 75% partenerilor limitate, proporțional cu cota lor totală a capitalului, și 25% la el ca partener general, în ciuda faptului că a pus foarte putin din propriul bani. Partenerii limitate au fost bine cu acest aranjament, deoarece Buffett a fost furnizarea de expertiză.

O investiție de capital într-o afacere mică poate duce la cele mai mari câștiguri, dar vine mână în mână cu cel mai risc. În cazul în care cheltuielile alerga mai mare decât vânzările, pierderile sunt atribuite pentru tine. Un sfert de rău, sau un an, și s-ar putea vedea societatea nu sau chiar dau faliment. Cu toate acestea, dacă lucrurile merg bine, se întoarce dvs. pot fi enorme. Practic, toate cercetările pe milionari din Statele Unite ale Americii arată că cea mai mare clasificare unică de milionari este proprietarii de afaceri self-made.

Statistic, dacă doriți să rang printre primele 1% din cei bogati, care deține o afacere profitabilă într-o nișă de piață care churns dividende în fiecare an este cea mai bună șansă.

Investițiile datoria în întreprinderile mici

Atunci când face o investiție datorii într-o afacere mică, ai împrumut bani în schimbul promisiunii de venituri din dobânzi și eventuala rambursare a principalului. Debt Capital este cel mai adesea furnizate, fie sub formă de împrumuturi directe cu amortizare regulate sau achiziționarea de obligațiuni emise de afaceri, care oferă plăți semi-anuale ale dobânzilor trimise prin poștă la deținătorul de obligațiuni.

Cel mai mare avantaj al datoriei este că acesta are un loc privilegiat în structura de capitalizare. Asta înseamnă că în cazul în care compania a dat faliment, datoria are prioritate față de acționari (investitorilor de capital). În general vorbind, cel mai înalt nivel al datoriei este o legătură garantate prima ipotecă care are un drept de gaj pe o anumită parte a bunurilor de valoare sau a unui activ, cum ar fi un nume de marcă.

 De exemplu, dacă împrumut bani la un magazin de înghețată și li se acordă un drept de gaj asupra imobilului și clădirii, puteți bloca accesul pe ea în cazul în care compania implodes. Se poate lua timp, efort și bani, dar ar trebui să fie capabil de a recupera orice venituri nete puteți obține din vânzarea proprietății de bază pe care le confisca. Cel mai scăzut nivel al datoriei este cunoscut ca o obligațiune, care este o datorie care nu garantate de un activ specific, ci, mai degrabă, dar numele și de credit bun al companiei.

Care este mai bine: o investiție de capital sau de investiții datorii?

Ca și în multe lucruri în viață și de afaceri, nu există nici un răspuns simplu la această întrebare. Dacă ai fi fost un investitor devreme în McDonalds și a cumpărat de capital, ai fi bogat. Dacă ai fi cumpărat obligațiuni, ceea ce face o investiție datorie, v-ar fi câștigat un decent, dar în nici un caz spectaculos, randamentul banii. Pe de altă parte, dacă ați cumpărat într-o afacere care nu reușește, cea mai bună șansă de a scăpa neatinsă este de a deține datoria, nu capitalul social.

Toate acestea este complicat și mai mult de o observație care valoare faimosul investitor Benjamin Graham făcut în lucrarea sa seminale,  analiza de securitate . Și anume, că echitatea într – o afacere , care este fără datorii nu poate prezintă nici un risc mai mare decât o investiție datorii în aceeași firmă , deoarece, în ambele cazuri, persoana care ar fi în prima linie în structura de capitalizare.

Hybrid capitalului propriu preferat Datorii

Uneori, investiții de afaceri mici circumscrie teren între investiții de capital și investiții datorii, modelare acțiuni preferențiale. Departe de a oferi cel mai bun din ambele lumi, stocul de preferat pare să combine cele mai rele atât caracteristici de capital și datorii; și anume, potențialul de creștere limitată a datoriei, cu rang inferior capitalizarea de capital. Există întotdeauna excepții de la regula.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Introducere în venituri pasive

Una dintre cele mai simple moduri de a de a obține independența financiară este de a reconfigura viața ta, astfel încât o parte substanțială din venitul dumneavoastră nu este câștigat în mod activ de munca ta. În schimb, acesta trebuie să provină din venitul pasiv. De fapt, ideea de venit pasiv este strâns legată de modelul Berkshire Hathaway, pe care am explica într-o caracteristică mai devreme.

Ideea de bază a venitului pasiv este faptul că este de bani primită cu puțin sau nici un efort necesar pentru a menține fluxul de venit odată ce activitatea inițială a fost făcut.

Câteva exemple comune de venituri pasive sunt:

• Dau în chirie de investiții imobiliare imobiliare
• redevențelor pentru brevete de invenție
• taxele de licențiere marca pentru caractere sau mărci care le-ați creat
• Redevențele din cărți, cântece, publicații sau alte lucrări originale
• Profiturile din întreprinderile în care aveți puțin sau nici un rol sau responsabilitate de zi cu zi
• Câștigurile generate de reclame pe Internet într-un blog sau pe un site web propriu
• Dividendele din stocuri, REIT, fonduri mutuale de capital sau alte titluri de capital
• Dobânzi din obligațiuni, care dețin certificate de depozit sau de pe piețele de bani sau alte alte numerar și echivalente de numerar
• pensiuni
• venituri reziduale pentru o persoană de vânzări în conturi, care sunt, de obicei reînnoite automat astfel ca reprezentant de articole sportive, care câștigă un comision pentru conturile sale, aducând câteva mii de dolari pe magazin pe an pentru deservirea clienților după ce au fost deschise

De ce ar trebui să prefera venit pasiv la activ venit

venit pasiv este atractiv pentru ca te elibereaza să-și petreacă timpul pe lucrurile pe care le bucura de fapt.

Un mare succes medic, avocat, publicist sau, de exemplu, nu se poate „inventar“ profiturile lor în cuvintele unui autor bine cunoscut. Dacă doresc să câștige aceeași sumă de bani și se bucură de același stil de viață anul viitor (și anul după aceea), acestea trebuie să continue să lucreze același număr de ore de la aceeași rată cu plată.

Cu toate că o astfel de carieră poate oferi o viață fantastică, este nevoie de mult prea mult sacrificiu decât dacă cu adevărat se bucură roda de zi cu zi a profesiei aleasă. Chiar mai rău, odată ce doresc să se pensioneze sau aflați în imposibilitatea de a lucra nici mai mult, venitul va înceta să mai existe decât dacă aveți o anumită formă de venit pasiv. În trecut, acest lucru a fost realizat prin participarea angajaților la planurile de pensii sponsorizate de companie, dar că nava a navigat mult timp pentru o mare parte a forței de muncă interne și la nivel mondial.

Cele două mari tipuri de venit pasiv

Există două tipuri de venit pasiv și a lungul carierei dumneavoastră, care dintre ele să vă concentrați asupra va depinde probabil asupra dumneavoastră situația financiară actuală, talentele, abilitățile și personalitate. Cele două categorii de venituri pasive sunt:

1. Sursele de venit pasive care au nevoie de capital pentru a începe, să mențină și să crească
2. Sursele de venit pasive care nu necesită capital pentru a începe, să mențină, și să crească

Cei care aleg să se concentreze pe prima categorie de venit pasiv va avea nevoie de bani, fie de familie, fonduri de la investitori, sau curajul de a împrumuta sume mari prin asumarea datoriilor pentru a finanța achiziționarea de active. Cel mai simplu de înțeles este cineva care ia împrumuturi bancare substanțiale pentru a construi un bloc de apartamente sau să cumpere case de închiriere.

Deși acest lucru se poate transforma o cantitate foarte mică de capitaluri proprii într-un flux mare de flux de numerar, nu este lipsită de riscuri. Când se utilizează bani împrumutați, marja de siguranță este mult mai mică, deoarece nu poate absorbi același grad de regres înainte de incapacitate de plată și de a găsi foaia de echilibru obliterate.

Un alt exemplu de prima categorie de venit pasiv este o persoană care deține o cotă într-o afacere de operare, cum ar fi un magazin de fabrică sau de mobilier și permite de afaceri să emită obligațiuni pentru a finanța expansiunea. Primii manageri de magazin în Wal-Mart, care au permis să investească înainte de compania a mers publice au fost în această poziție.

portofoliile de investiții mari, se încadrează, de asemenea, în această categorie de venit pasiv. Dacă deținut $ în valoare de 10.000.000 de stocuri blue chip, ați putea aștepta în mod rezonabil dividende de 200.000 $ la 500.000 $ pe an, în funcție de tipurile de companii pe care le prioritizate; de exemplu, titluri de valoare cu randament mai mare, cum ar fi marile companii petroliere vor să crească mai încet, dar oferă plăți de dividende mai bogate decât companiile cu rate de creștere mai rapidă a câștigurilor de bază pe acțiune.

Indiferent dacă sunt sau nu vă petrece zilele jucând golf, pictura, sau scriind marele roman american, v-ar colecta cecuri ca aceste întreprinderi plătite o parte din câștigurile lor. Problema, desigur, este că este nevoie de zece milioane pentru a fi în acea poziție; ceva puțini oameni vor realiza vreodată.

A doua categorie de venit pasiv – adică, sursele de venit pasiv, care nu necesită capital pentru a începe, să mențină, și să crească – sunt alegeri mult mai bune pentru cei care doresc să înceapă pe cont propriu și de a construi o avere din nimic. Acestea includ active le puteți crea, cum ar fi o carte, cântec, brevete, mărci comerciale, site-ul de internet, comisioane recurente, sau întreprinderile care câștigă randamente aproape infinite pe capitaluri proprii, cum ar fi un comerciant cu amănuntul de e-commerce drop-navă care are puțin sau deloc bani legat în operațiuni, dar încă câștigă profituri pentru proprietar.

Calea Cel mai adesea luate pentru a venit pasiv

Se pare că calea cea mai comună de a genera mari fluxuri de venituri pasive este de a lucra la un loc de muncă primar și de a folosi venitul câștigat în mod activ pentru a cumpăra active care generează venituri pasive în mod regulat.

Medicul sau avocat, în exemplul nostru mai devreme, de exemplu, ar putea folosi veniturile sale pentru a investi într-un institut medical de start-up sau să cumpere acțiuni ale societăților medicale pe care o înțelege, cum ar fi Johnson & Johnson. De-a lungul timpului, natura compoundare, dolar costul de mediere, și dividende reinvestirea poate duce la portofoliul său generatoare de venituri pasive substanțiale. Dezavantajul este că poate dura zeci de ani pentru a atinge suficient pentru a îmbunătăți cu adevărat standardul de viață, dar este în continuare cel mai sigur mod de a bogăției bazează pe performanța istorică a proprietății de afaceri și a stocurilor.

Impozite și venituri pasive

Un avantaj major al câștigului salarial venit pasiv este că acesta este adesea impozitate mai favorabil decât venitul activ. Acest lucru poate părea nedrept, dar ideea este că aceasta va oferi oamenilor un stimulent pentru a investi în active care se vor dezvolta economia și de a crea locuri de muncă.

Un proprietar de afaceri care lucrează în compania sa, de exemplu, ar trebui să plătească un plus de 15,3%, în auto-ocuparea forței de muncă impozitele pe salarii în comparație cu cineva care pur și simplu a avut un interes pasiv în aceeași societate cu răspundere limitată, care ar plăti doar impozitele pe venit. Cu alte cuvinte, același venit obținut în mod activ ar fi impozitate la o rată mai mare decât în ​​cazul în care au fost câștigate pasiv.

Dacă taxele și controlul asupra timpului inferioare nu sunt stimulați să prefere venit pasiv asupra venitului activ, nu știu ce este.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

O explicație a ceea ce cumpărați Atunci când investiți într-un fond mutual

Am investigat recent procesul de a începe un fond mutual. Așa cum am întâlnit cu companii de fonduri și bănci, am învățat o cantitate enorma cu privire la modul în care fondurile mutuale sunt structurate, inclusiv aranjamentele care fac fondurile funcționează pe o bază de zi cu zi. M-am gândit că ar fi o mare oportunitate de a împărtăși aceste cunoștințe cu tine, astfel încât să puteți uita de fapt, la omul din spatele cortinei și a vedea cum se mută banii după ce ați pus într-un fond mutual.

Prin ai înțelege mai bine, sper că ideea de a investi în fonduri mutuale nu va fi atât de descurajatoare pentru tine, ca un nou investitor.

Contextul privind fondurile mutuale

Așa cum am explicat în fonduri mutuale 101, care face parte din complet Ghidul începătorului pentru investiții în fonduri mutuale, fonduri mutuale sunt cele mai populare investiții în Statele Unite , deoarece acestea oferă o modalitate pentru oamenii obișnuiți să cumpere un portofoliu larg diversificat de stocuri, obligațiuni sau alte titluri de valoare. Există fonduri mutuale pentru a se potrivi aproape orice nevoie, de la găsirea unui loc pentru a stoca economii de numerar temporare pentru a câștiga dividende și câștiguri de capital pe rezervele globale pe termen lung. Acest confort a condus la o creștere explozivă în industria fondurilor mutuale. Fondurile de piață monetară au avut aproape $ 3.3 de trilioane de dolari în active în ele ca de la sfârșitul anului fiscal 2009. Ca de la sfârșitul lunii noiembrie 2009, fondurile mutuale pe termen lung a avut doar timid de 11000000000000 $ în active.

Aceasta este o industrie masivă și unul care este important pentru tine, indiferent de dacă investești printr-un 401 (k), 403 (b), Roth IRA, tradiționale IRA, SEP-IRA, simplu IRA, sau cont de brokeraj. Conform unor estimări, 1 din fiecare 2 gospodării americane deține fonduri mutuale.

Fondul Compania reciprocă

Un fond mutual este organizat ca o corporație regulate sau un trust, în funcție de metoda de fondatorii preferă care.

În cazul în care fondul este de acord să plătească toate dividende, dobânzi, și câștigurile de capital profiturile sale către acționari, IRS nu va face să plătească impozitele pe profit (aceasta se numește „pass-through impozitare“ și vă ajută să evitați strat dublu de impozitare care este prezent de obicei atunci când cumpărarea de acțiuni de stoc).

Fondul mutual în sine constă din doar câteva lucruri:

• Un consiliu de administrație sau a consiliului de administrație : În cazul în care compania este o corporație, oamenii care se uită peste el pentru acționarii sunt cunoscute ca directori și servesc pe un consiliu de administrație. Dacă este o încredere, acestea sunt cunoscute sub numele de administratori și servesc pe un consiliu de administrație. Pentru toate punctele de vedere, nu există nici o diferență între cele două roluri. În conformitate cu normele stabilite de lege, cel puțin 75% din directori trebuie să fie dezinteresat, ceea ce înseamnă că nu au nici o relație cu persoana sau firma care va administra de fapt bani. Directorii vor fi plătit pentru serviciul lor. La mai multe miliarde de fonduri mutuale majore, dolar, ei pot primi la fel de mult ca 250.000 $ pe an!
• În numerar, acțiuni, obligațiuni și fondul deține : stocul efectiv, obligațiuni, numerar, precum și alte active fondul mutual deține.
• Contracte : Fondul însuși nu are angajați, doar contracte cu alte firme. Aceste contracte vor include custodie (care este o bancă care va deține toate numerar, obligațiuni, acțiuni, sau activele fondului le deține , în schimbul unei taxe), agent de transfer (poporul care ține evidența achizițiile și vânzările de recunoaștere reciprocă dvs. acțiuni ale fondurilor, asigurați – vă că veți obține cecurile dividende și vă vom trimite dvs. extraselor de cont, de audit și contabilitate, care va fi firma care va veni și să verifice banii este prezent și fondul mutual este în valoare de ceea ce se spune în ziar în fiecare zi în cazul în care valoarea este determinată, precum și gestionarea investițiilor, sau consilier de investiții, compania. Aceasta este compania care gestionează de fapt , banii și face cumpere, să vândă, sau să dețină decizii. societatea de administrare a investițiilor se plătește un procent al activelor, să zicem 1.5 %, în schimbul acestui serviciu. Acestea pot fi concediat de către consiliul de administrație al fondului mutual cu foarte puțin preaviz și înlocuit.

Cum Procesul de fond mutual Works

Să presupunem că aveți 10.000 $ pe care doriți să investească în Fondul XYZ. Descărcați o nouă cerere de cont de pe site-ul fondului mutual, completați-l și trimiteți-l în împreună cu un cec. Câteva zile mai târziu, contul este deschis.

Iată o explicație simplificată a ceea ce se va întâmpla:

1. cecul a fost trimis la agentul de transfer. Acesta a fost depus într-un cont bancar sau custodie. Ei vor asigurați-vă că sunt emise acțiuni ale fondului mutual bazat pe valoarea fondului atunci când cecul a fost depus.
2. Banii vor apărea în cont, și vor fi vizibile pentru managerul de portofoliu care reprezintă societatea consilier. Ei vor primi un raport spunându-le cât de mult bani este disponibil pentru a investi în stocuri suplimentare, obligațiuni sau alte titluri de valoare bazate pe bani nete care vin în sau în afara fondului.
3. În cazul în care managerul de portofoliu este gata să cumpere acțiuni de un stoc, cum ar fi Coca-Cola, el va spune departamentul său de tranzacționare pentru a se asigura comanda se umple. Ei vor lucra cu brokerii de stoc, bănci de investiții, rețele de compensare și alte surse de lichidități pentru a găsi stocul și pune mâna pe el la cel mai mic preț posibil.
4. În cazul în care comerțul este convenită, câteva zile va trece până la data decontării. La această dată, fondul mutual va avea banii retrași din contul său bancar și să-l la persoana sau instituția care a vândut acțiunile de Coca-Cola pentru a le în schimbul certificatelor de stoc Coca-Cola, ceea ce le face noul proprietar. Aceste acțiuni sunt stocate fie fizic sau electronic, cu custode.
5. Când Coca-Cola plătește un dividend, acesta va trimite banii custodelui, care se va asigura că este creditată în contul fondului mutual.
6. Fondul mutual va avea probabil bani în numerar, astfel încât să le poată plăti pentru tine, ca un dividend la sfârșitul anului.

Cum este plătită Mutual Fund Manager de portofoliu?

Ați putea întreba cum administratorul fondului mutual este plătit pentru a alege stocurile, deoarece el sau ea nu lucrează efectiv pentru fondul, dar are un contract de a gestiona banii. În cazul în care se plătesc o taxă de 1,5% pe an, s-ar obține 1 / 1,5% de 365-lea în fiecare zi, pe baza activelor medii ponderate ale fondului. Banii sunt preluate din contul de numerar al fondului mutual și depuse în contul de consilier în fiecare zi.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Procesul de a investi poate fi copleșitoare. De-a lungul site-ul, veți găsi sute de articole pentru a vă ajuta să înțelegeți totul, de la ce stocurile sunt la modul în care se poate reduce risti prin tehnici, cum ar fi costul de mediere dolar. Înainte de a intra în detalii cu privire la investiții, este important să înțelegem unele concepte generale care vor ajuta de-a lungul drum.

# 1. Banii pot face mai mult pentru tine decât munca ta

Primul lucru pe care trebuie să înțeleagă înainte de a începe un plan de investiții este aceasta: banii dumneavoastră pot face mai mult pentru tine decât munca ta.

Nu ar ști că, prin ascultarea medie mai mică sau mijlocie din familia de clasă, care ridică în slăvi în mod constant virtuțile de a obține un loc de muncă bun.

Uneori , procesul de a investi va fi dificil. Vei fi tentat să se retragă atunci când piața scade, pentru a comuta investiții atunci când lucrurile nu se mișcă suficient de repede, sau să investească în ceva ce nu înțeleg: NU !

# 2. Puteți adapta planul de investiții pentru dvs. de personalitate

Nu există nici un răspuns „corect“, atunci când este vorba de a investi. Odată ce ați înțeles elementele de bază, puteți pune împreună un portofoliu care reprezintă cine ești ca persoană.

Există o poveste celebra a unui om care a lucrat pentru o companie de apă și a devenit fascinat de stocuri de apă. Și-a petrecut întreaga sa viață nimic de tranzacționare, dar acțiuni ale companiilor de apă, acumulând o avere substanțială la punctul în care el știa cu precizie, la penny, profitul unul dintre „societăți“ sa făcut atunci când cineva a tras apa de toaletă.

Alții, care sunt pasionati de imobiliare, nu poate deține un stoc în viața lor. In schimb, ei pot cumpăra proprietăți de închiriere, în creștere de colectare a acestora de-a lungul timpului case (este posibil chiar să cumpere bunuri imobiliare prin ceva cunoscut ca un IRA auto-dirijată, dar care este dincolo de domeniul de aplicare al acestui articol).

Ideea este că nu poți asculta fiecare comentator de investiții la televizor. Nu vezi stomatologi fugi pentru a deveni o cântăreață de fiecare dată când aud despre un star pop câștigând redevențe așa că de ce crezi despre încasarea investițiilor tale, cele pe care le-ați petrecut timp alegând și să înțeleagă, pentru ceva nou exotice ai auzit pe CNBC? Dacă știți companii de frumusete, sau restaurante sau imobiliare, aceasta nu are nici un sens pentru tine să le comerțului în pentru futures pe petrol, doar pentru că un miliardar spune ca e locul să fie.

# 3. Controlați costurile

Indiferent dacă alegeți să investească în stocuri, obligațiuni, fonduri mutuale, mărfuri, imobiliare – nu conteaza – trebuie sa se concentreze pe controlarea costurilor. Ceea ce pare banal poate face diferența între a avea suficient, și răzuire de, în pensionare. Cumpărarea unui fond de index de la o societate de administrare a averii poate veni cu ceea ce este cunoscut ca „sarcină de vânzare“ de 5%.

Asta înseamnă că, atunci când investesc mai întâi, $ 5 din fiecare 100 $ ai pus la locul de muncă se va obține luată ca o taxă de către bancă sau instituție financiară. Pentru o investiție de 10.000 $, ceea ce înseamnă că peste 40 de ani, vei termina cu 22600 $ + mai puțini bani presupunând un randament de 10% decât ar fi avut!

O mulțime de acest lucru a fost rezolvată până la vârsta de Internet. O generație în urmă, s-ar putea plăti 200 $ în comisioane pe un comerț stoc de 10.000 $. Astăzi, nu trebuie să plătească mai mult de 10 $. Acest lucru ar fi avut ca rezultat mai multă bogăție în mâinile noilor investitori. În schimb, aceasta a condus la oameni hiper-tranzacționare, cumpararea si vanzarea de la un astfel de ritm frecvent încât uită stocurile reprezintă proprietatea unei afaceri, nu doar bucăți de hârtie.

# 4. Nu investiti bani pe care nu poate permite să piardă

Nu investi niciodată bani pe care nu vă puteți permite să piardă.

De aceea ne-am asigurat FDIC conturi bancare. Investiția ar trebui să se facă numai cu „capital“ dvs. – adică banii pe care le-ați pus deoparte pentru a crește dvs. pe termen lung avere. Ar trebui să nu utilizați banii care aveți nevoie pentru a cumpara actiuni, imobiliare, sau orice altceva. Pericolele pur și simplu nu sunt în valoare de risc.

Alte câteva gânduri

În multe cazuri, există vechile clișee pentru că au înțelepciune. Știi cele. Nu pune toate ouăle într-un singur coș. Tauri face bani, ursi face bani, dar porci sacrificați te. Stocurile urca un zid de griji. Aceste cuvinte au fost în jur de mai mult de un secol și ei încă mai dețin adevărul.

Dacă aș putea adăuga un lucru pe lista, ar fi aceasta: Niciodata sa nu faci ceva ce te face inconfortabil. În cazul în care nu are nici un sens, dacă aveți o senzație în intestin, sau dacă pur și simplu nu înțeleg ce cineva îți cere să faci, trebuie doar să treci pe de investiții. Primul tău obiectiv este de a evita pierderi majore. Dacă vă proteja de capital, puteți găsi întotdeauna modalități de a face bani.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Americanii au investit în fonduri mutuale, prin 401 (k) planul lor de la locul de muncă, Roth IRAS lor, IRAS tradiționale, lor 403 (b) s, lor SEP-IRAS, IRAS simpla lor, sau orice alte tipuri de conturi de pensii, atât de mult astfel încât acestea să reprezinte o proporție mare a activelor deținute în cadrul acestora. Din păcate, mulți investitori noi, precum și titularii de nenumărate cont de retragere, nu vă pot spune de fapt ce este un fond mutual este, modul în care funcționează un fond mutual, sau modul în care cineva face de fapt bani de la a deține un fond mutual.

Care sunt fonduri mutuale

Înainte de a putea intelege modul în care investitorii fac bani să investească în fonduri mutuale, trebuie să înțeleagă ce este un fond mutual este și modul în care generează profituri. Ai putea începe prin citirea o grămadă de articole, dar dacă sunteți presat de timp, iată definiția condensat.

Simplu spus, un fond mutual este un termen folosit pentru a descrie un tip de companie care nu face nimic în sine, ci mai degrabă deține investiții. Compania, care este fondul mutual, angajează un manager de portofoliu și el sau ea plătește o taxă de administrare, care variază adesea între 0,50% și 2,00% din active. Managerul de portofoliu investește banii strânși de fond în conformitate cu strategia stabilită într-un document numit fond mutual prospect.

Unele fonduri mutuale specializate în a investi în stocuri, unele în obligațiuni, unele în imobiliare, unele în aur. Lista practic poate continua cu fonduri mutuale organizate pentru aproape orice tip de strategie de nișă sau vă puteți imagina investiții.

Există fonduri chiar concepute pentru persoanele care doresc doar să dețină stocuri de dividende din S & P 500 care au dus la creșterea dividendului în fiecare an, în ultimii 25 de ani! Este sigur să spunem că există un fond mutual pentru aproape orice obiectiv pe care ar putea dori să realizeze.

Cum fondurile mutuale pot face bani pentru tine

Tipul de fond mutual în care ați investit va determina modul în care generați bani.

Dacă dețineți un fond de stoc, ai aflat deja că cele mai mari surse de profit potențial sunt o creștere a prețului stoc (câștiguri de capital) sau dividende în numerar plătite pentru tine pentru partea ta pro-rata a profitului distribuit companiei. În cazul în care fondul se concentrează pe investiții în obligațiuni, ar putea fi a face bani prin venituri din dobânzi. În cazul în care fondul este specializat în a investi în imobiliare, s-ar putea fi a face bani din chirii, aprecierea de proprietate, și profiturile din operațiunile de afaceri, cum ar fi automatele într-o clădire de birouri.

Cele trei chei pentru a face bani prin investirea de fonduri mutuale

Există trei chei majore pentru a face bani prin investirea de fonduri mutuale. Acestea sunt:

1. Investiți doar în fonduri mutuale Ai înțeles
   Dacă nu se poate explica, rapid, succint, și cu specificitate, exact cum investește un fond mutual, ceea ce participațiile sale subiacente sunt, ce riscurile strategiei de investiții a fondului mutual sunt, și de ce dețineți un anumit fond mutual, probabil nu ar trebui să – l aibă în portofoliul dumneavoastră. Este mult mai ușor să se măsoare, să conțină, și să aprecieze risc atunci când vă păstrați lucrurile simple.
2. Gândiți -vă în perioade de 5 ani sau mai mult
   Este mult mai ușor de a lasa compus dvs. avere dacă puteți merge în valuri , uneori , dezgustătoare de volatilitate a pieței , care este parte integrantă a investi în stocuri sau obligațiuni. Dacă dețineți, să zicem, un fond mutual de capital, să fie pregătit pentru ea să scadă cu 50% în fiecare an. Aceste lucruri se întâmplă. Presupunand ai întocmit un plan bine documentat, bazat pe un sunet bun simț, matematică de bază, precum și strategii prudente de gestionare a riscurilor, permițându – le să devină emoțional și vânzarea activelor dvs. productive la cel mai rau timp posibil , nu este de natură să provoace să construiască de lungă durată bogăție de generații.
3. Plătiți cheltuieli rezonabile
   Pe lângă raportul cheltuielilor fondului mutual, este de asemenea important să se ia în considerare o mână de alte costuri. Materie de eficiență fiscală. Are nevoie de venituri contează. Expunerea de risc contează. Toți trebuie să fie puse în balanță și de alți factori relevanți. Ideea este de a vă asigura că sunt obtinerea de valoare pentru ceea ce plătiți.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Fondurile mutuale sunt, probabil, cel mai ușor și cel mai puțin stresant mod de a investi în piață. De fapt, mai mulți bani noi a fost introdus în fonduri în ultimii ani decât în ​​orice moment din istorie. Înainte de a sari în piscină și începe să arunce banii în fonduri mutuale, ar trebui să știi exact ceea ce sunt și modul în care acestea funcționează. Ca parte a noastra completa Ghidul începătorului pentru investiții în fonduri mutuale speciale, acest articol vă poate da fundație aveți nevoie pentru a începe înțelegerea de investiții fond mutual.

Ce este un fond mutual?

Pune pur și simplu, un fond mutual este un bazin de bani oferite de către investitori individuali, companii și alte organizații. Un manager de fond este angajat să investească banii investitorilor au contribuit, iar obiectivul managerului de fond depinde de tipul de fond; un manager de fond cu venit fix, de exemplu, va depune eforturi pentru a oferi cel mai mare randament la cel mai mic risc. Un manager de creștere pe termen lung, pe de altă parte, ar trebui să încerce să bată indicele Dow Jones Industrial Average sau S & P 500 într-un an fiscal.

Închis vs fonduri de tip deschis, Load vs fără sarcină

Fondurile mutuale sunt împărțite de-a lungul a patru linii: închise și fonduri deschise; acesta din urmă este subdivizat în sarcină și fără sarcină.

• Fonduri închise
  Acest tip de fond are un anumit număr de acțiuni emise către public printro ofertă publică inițială. Aceste acțiuni comerciale pe piața deschisă; acest lucru, combinat cu faptul că un fondînchis nu răscumpăra sau emite acțiuni noi ca un fond mutual normale, subiecții acțiunilor fondului la legile cererii și ofertei. Ca rezultat, acțiuni de fonduri închisemod normalcomerțului cu o reducere a valorii activului net.
• Fonduri deschise
  Majoritatea fondurilor mutuale sunt deschise sa încheiat. Întrun sensbază, aceasta înseamnă că fondul nu are un număr set de acțiuni. In schimb, fondul va emite acțiuni noi la un investitor pe baza valorii activului net curent și răscumpăra acțiunilecazul îninvestitorul decide să vândă. Fonduri deschise reflectă întotdeauna valoarea activului net al investițiilorstaubaza fonduluideoarece acțiunile sunt create și distruse după cumnecesar.
• Load vs Fără sarcină
  O sarcină, în fond mutual vorbesc, este o comisievânzări. În cazulun fond percepe o sarcină, investitorul va plăti comisionulvânzare pe parteasus a valorii activului net al acțiunilor fondului. Nufondurisarcină tind să genereze profituri mai mari pentru investitoricauza cheltuielilor mai mici legate de proprietate.

Care sunt beneficiile de a investi într-un fond mutual?

Fondurile mutuale sunt gestionate în mod activ de către un manager de bani profesionist care monitorizează în mod constant acțiuni și obligațiuni în portofoliul fondului. Deoarece aceasta este ocupația lui sau ei primară, ei pot dedica în mod considerabil mai mult timp pentru selectarea investițiilor decât un investitor individual. Aceasta oferă liniștea care vine cu investiții în cunoștință de cauză, fără stresul de a analiza situațiilor financiare sau de calculare a indicatorilor financiari.

Cum pot selecta un fond care este potrivit pentru mine?

Fiecare fond are o anumită strategie de investiții, stil sau scop; unii, de exemplu, să investească numai în companiile blue chip. Alții investească în afaceri start-up sau sectoare specifice. Găsirea unui fond mutual care se potrivește criteriilor dvs. de investiții și stilul este absolut vital; dacă nu știi nimic despre biotehnologie, nu aveți investiții de afaceri într-un fond in domeniul biotehnologiei. Trebuie să cunoască și să înțeleagă investiția.

După ce ați stabilit pe un tip de fond, la rândul său, Morningstar sau Standard and Poors (S & P). Ambele clasamente fondului emite companii pe baza din trecut. Trebuie să luați aceste clasamente cu un bob de sare. Succesul trecut este nici un indiciu al viitorului, în special în cazul în care managerul fondului a schimbat recent.

Cum încep să investească într-un fond?

Dacă aveți deja un cont de brokeraj, puteți achiziționa acțiuni ale fondurilor mutuale ca pe o parte din stoc. Dacă nu, puteți vizita pagina de web a fondului sau să le numim și să solicite informații și o aplicație. Cele mai multe fonduri au o investiție inițială minimă care poate varia de la $ 25 – $ de 100.000 + cu cele mai multe în 1.000 $ – gama de $ 5.000 de (investiția inițială minimă poate fi redusă sau renunță cu totul în mod substanțial în cazul în care investiția este pentru un cont de retragere, cum ar fi un 401K, tradiționale IRA sau Roth IRA, și / sau investitorul este de acord cu deduceri automate, reoccurring dintr-o verificare sau de cont de economii pentru a investi în fond.

Importanța de calculare a mediei Dollar-cost

Strategia de calculare a mediei dolar-cost este la fel aplicabilă fondurilor mutuale, deoarece este de stoc comun.

Stabilirea unui astfel de plan poate reduce în mod substanțial riscul de piață pe termen lung și drept rezultat o valoare netă mai mare pe o perioadă de zece ani sau mai mult.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Dacă sunteți-salariu la-salariu, fără prea mult loc de manevră în bugetul de viață, s-ar putea presupune că a investi pur si simplu nu este ceva ce se poate face chiar acum.

Și, în unele cazuri, s-ar putea avea dreptate. Uneori, într-adevăr trebuie doar să se concentreze pe plata facturilor, păstrarea alimentelor pe masă, și obținerea de bugetul dvs. în ordine.

Dar nu trebuie să aibă o mulțime de bani pentru a începe să investească. Există un număr de moduri de a începe cu un buget strâns, și fiecare pic puteți salva și de a investi acum va face lucrurile mai ușor pe tine în jos linie.

Iată câteva modalități de a începe.

Concentrați-vă pe ceea ce contează

Cele mai multe dintre știrile pe care le auzi despre investiții se concentrează pe suișuri și coborâșuri a pieței de valori. Și în timp ce poate fi cu siguranță de divertisment, adevărul este că aceste suișuri și coborâșuri sunt în mare măsură irelevante atunci când sunteți doar la început.

Sunt două lucruri care contează, deși, și atât portofelul și nivelul de anxietate vă va mulțumi pentru concentrându-se asupra lor în loc:

1. Rata de economisire : Nici un alt factor este chiar de la distanță de important ca rata de economisire. Investiția chiar un pic acum va ajuta, găsirea de modalități de a crește mici economii de-a lungul timpului , care merge mult mai departe decât încercarea de a studia sau de timp pe piața de valori.
2. Costuri : Costul este cel mai bun predictor unic de viitoare din investiții, cu costuri mai mici care duc la randamente mai bune. Și minimizarea costurilor este deosebit de important atunci când sunteți pe un buget strans, deoarece chiar și taxele mici pot lua o muscatura foarte mare din economiile tale.

Construiți un fond de urgență

Un fond de urgență este pur și simplu bani vă păstrați într-un cont de economii pentru cele de viață cheltuieli neprevăzute pare întotdeauna pentru a arunca drumul tau.

Și în timp ce acest lucru nu este punct de vedere tehnic o investiție în sensul că nu pui bani în fonduri mutuale, acțiuni, obligațiuni, există câteva motive de ce este un prim pas:

1. Este o investiție în securitatea financiară, precum și o bază financiară sigură, face mai ușor de a investi în viitorul tău financiar.
2. economii bune conturi vin, fără cerințe minime de echilibru sau de contribuție, astfel încât să puteți începe cu orice sumă de dolari.
3. Având în vedere că rata de economisire este mult mai important decât rentabilitatea investiției, nu vei sacrifica la fel de mult ca s-ar putea gândi prin menținerea banii de pe piață.
4. Abilitățile necesare pentru a construi un fond de urgență – și anume posibilitatea de a contribui regulat și a lăsa banii să crească fără a atinge aceasta – sunt abilități care vă vor ajuta, de asemenea, să construiască investițiile. Honing-le acum te va ajuta mai târziu.

Investiți în dvs. 401 (k)

Iată unde vom ajunge în investițiile tradiționale pe termen lung.

Dvs. 401 (k) – sau dvs. 403 (b) sau 457, în unele cazuri – este un plan de pensii oferit de angajator. Tu contribuie în mod obișnuit un procent stabilit de fiecare salariu și alege dintr-o colecție de fonduri mutuale în care poate investi. Contribuțiile tale sunt, de obicei, deductibile fiscal, iar banii crește duty-free până când nu îl retrage la pensie.

Există câteva motive pentru dvs. 401 (k) este un loc minunat pentru a începe să investească atunci când sunteți pe un buget strans:

• Este ușor de instalat. Tot ce trebuie să faceți este să alegeți cât de mult doriți să contribui și tu esti bine să plec.
• Nu există cerințe minime de contribuție. Puteți începe prin a contribui cât de puțin doriți.
• Puteți obține un meci angajator, care ar putea la fel de mult ca dublu impactul fiecare dolar pe care îl contribuie.
• Contribuțiile dvs. sunt deductibile fiscal, ceea ce înseamnă că a lovit salariul dvs. la domiciliu este mai mică decât contribuția dumneavoastră actuale. Ați putea fi chiar eligibil pentru un credit protectorul, care ar pune și mai mulți bani înapoi în portofel.

Contribuția la dvs. 401 (k) până la punctul în care te maxing meci angajator este un nu-brainer ca punct de plecare. Mai ales atunci când sunteți pe un buget strans, cei de dolari in plus poate face o mare diferență.

În plus, este demn de remarcat faptul că unele 401 (k) s sunt grevate de opțiuni de investiții cu costuri ridicate, care ar putea face alte conturi mai atractive ca un pas următor. Ceea ce ne aduce la …

Începe un IRA

Dacă nu aveți un plan de pensii la locul de muncă, sau în cazul în care angajatorul nu se potrivește cu contribuțiile, ați putea lua în considerare incepand cu un IRA în loc.

Un IRA este pur și simplu un cont de retragere pe care le deschide pe cont propriu în loc prin intermediul unui angajator. Și vine în două arome diferite:

• Traditional IRA:  Contribuțiile dvs. sunt deductibile fiscal și banii crește duty – free, dar retragerile din pensii sunt impozitate.
• Roth IRA:  Contribuțiile dumneavoastră nu sunt deductibile fiscal, dar banii crește duty – free si puteti duty-free în pensie se retrage.

Deși există deseori motive de a prefera una sau alta, pentru scopurile noastre aici, tot ceea ce contează este că acestea sunt ambele moduri de a economisi și a investi. Trucul este de a găsi unul care unul care nu se percepe o mulțime de taxe și care nu are cerințe minime de soldul contului sau de contribuție.

Betterment ar putea fi o alegere bună dacă sunteți în căutarea pentru o, modalitate ușoară de low-cost pentru a deschide un IRA, fără nici un cont minime.

Plăti datoria

Cum ar fi construirea unui fond de urgență, plata datoriilor nu este o investiție în modul în care de obicei ne gândim la investiții.

Dar, dacă obiectivul dvs. este pur și simplu pentru a profita la maximum de câțiva dolari aveți la dispoziție pentru a salva, plata datoriilor ar putea fi cea mai bună opțiune.

Gândiți- vă astfel: Experții par să fie de acord că 7% până la 7,5% este o estimare rezonabilă pentru termen lung se întoarce pe piața de valori. Dar aceste declarații nu sunt garantate, nu va fi o mulțime de suișuri și coborâșuri de-a lungul drum, și un portofoliu mai echilibrat , care include obligațiuni ar putea reduce această estimare până la 6% la 6,5%.

Pe de altă parte, fiecare dolar in plus ai pus spre datorii câștigați o garantate întoarcere la rata de taxele de interes. Punerea un dolar in plus fata de card de credit care vă taxează cu 15% în interesul vă câștigă un randament de 15%. Un dolar in plus fata de împrumut student cu dobanda de 6% , vă aduce un randament de 6%.

Pune pur și simplu, plata datoriilor de mare interes de multe ori vă permite să obțineți stoc se întoarce de piață cum ar fi fără ca toate incertitudinea. În cazul în care nu este o investiție inteligentă, eu nu știu ce este.

Investește în tine

Deprindă noi abilități. Negocierea o marire de salariu la locul de muncă. Găsiți modalități de a câștiga un venit de pe partea.

Aceste investiții în tine, în general, costa doar o parte din timpul tau, dar poate achita sub forma de mai multe venituri – ceea ce înseamnă că veți avea mai mulți bani disponibili pentru a salva și de a investi.

Și având în vedere că rata de economisire este cea mai importantă parte a planului de investiții, acest lucru poate fi cea mai frumoasă fază unică puteți face.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Warren Buffett este, fără îndoială, cel mai mare investitor de viață. Buffett sa transformat o investiție într-o firmă de textile a eșuat în compania numărul patru pe lista Fortune 500, iar averea sa personală a crescut până la peste 60 de miliarde $, facandu-l de-a treia persoană mai bogată pe pământ.

Având în vedere palmaresul său pista de câteva decenii în piață, mulți investitori doresc să învețe cum să alegeți stocurilor ca Buffett. Dar pentru investitorii individuali, inclusiv soția lui, Buffett vine continuu înapoi la o investiție foarte de bază strategie și este o strategie care nu are nimic de a face cu alegerea stocurilor individuale.

Sfaturi Buffett pentru soția sa

În 2013 sa scrisoarea anuală a acționarilor, Buffett sa adresat propria mortalitate și a oferit instrucțiuni clare către mandatarul însărcinat cu gestionarea vasta averea sa pentru soția sa.

„Sfatul meu către mandatarul nu ar putea fi mai simplu. Pune 10% din banii pe scurt titluri de stat -Term și 90% într – un foarte mic fond de index -Cost S & P 500. Cred că rezultatele pe termen lung a trustului de la această politică va fi superioare celor obținute de majoritatea „investitorilor-dacă fondurile de pensii, instituții, persoane fizice-care angajează manageri de mare taxa.

Și este sfatul el a repetat din nou și din nou. La 2016 reuniunea anuală a acționarilor Berkshire Hathaway, adesea numit „Woodstock al capitalismului“, Buffett a răspuns la o întrebare privind modul în care un investitor mediu ar trebui să gestioneze fondurile lor: „Doar cumpăra un fond de index S & P și stau pentru următorii 50 de ani.“

Disprețul lui Buffett pentru manageri de investiții costisitoare este clar.

Și el nu sugerează încrederea să dețină un singur stoc, nici măcar propria Berkshire Hathaway. În schimb, el pâlnii investiții bursiere într-un fond de index S & P 500, un tip de fond mutual care urmează performanța de 500 dintre cele mai mari companii publice din America.

credinta puternica lui Buffett in S & P 500 este atât de puternic încât a pariat 1 milion de $ ca S & P 500 ar depasi o selecție de fonduri speculative de top-a lungul timpului.

Ca de acum, se pare ca Buffett este pe cale de a câștiga.

Dar nu Warren Buffet Invest in actiuni individuale?

S-ar putea să vă întrebați de ce propria companie Buffett nu urmeaza sfatul lui. La urma urmei, Berkshire Hathaway a fost construit pe investiții în companii individuale, iar portofoliul său cuprinde miliarde de dolari de investiții în stoc companii, inclusiv Wells Fargo, American Express și Coca-Cola.

Este un portofoliu construit pe o filozofie numită valoare de investiții, care a fost un pionier de mentor și profesorul lui Buffett Benjamin Graham. Valoarea de investiții ignoră fluctuațiile piețelor și se concentrează pe valoarea intrinsecă a unei companii. Buffett si sa se concentreze echipa pentru a gasi companii care au un avantaj competitiv, o mare de management, și au o valoare mai mare decât prețul curent.

Valoarea preferată a lui Buffett pentru măsurarea valorii unei companii este valoarea contabilă pe acțiune . Aceasta măsoară valoarea activelor societății în comparație cu prețul acțiunii, oferindu – vă un ecartament conservator a ceea ce compania este în valoare.

Dacă ați fi dorit să alegeți stocuri, valoarea de investiții ar fi o strategie bine să urmeze. Cu toate acestea, ține cont de faptul că Buffett și echipa sa de investiții gestiona miliarde de dolari în active, și au capacitatea de a face investiții masive și influența activitatea companiilor din portofoliul Berkshire Hathaway.

Investitorii individuali sunt, de obicei lucrează cu mii de dolari, nu miliarde, și nu au timp, active, sau expertiza pentru a imita succesul lui Buffett.

Înțelepciunea de a alege Stocuri

O altă diferență importantă este faptul că investitorii individuali, spre deosebire de un investitor instituțional imens cum ar fi Berkshire Hathaway, sunt mai puțin capabili să se ocupe de pierderile mari care vin cu investirea în piață.

Și nu fac nici o greșeală: Aceste pierderi vor veni. Toată lumea a auzit o poveste de la cineva care a făcut o alegere stoc mare și a lovit-l bogat, indiferent că este de cumpărare Google sau Netflix stoc la un preț scăzut la scurt timp după IPO-uri lor, sau iau un stoc al companiei aeriene imediat după atacurile din 11 septembrie. Dar mai puțin probabil să auzi pe cineva care a pierdut totul atunci când Enron a scăzut la un scandal, sau de la acționari în GT Advanced Technologies, care au văzut stocul lor devin aproape lipsite de valoare atunci când Apple a ales un nou furnizor pentru ecranele iPhone de sticlă.

La fel cum există povești de glorie în piața de valori, există povești de pierderi mari.

Cum să Structura portofoliului dvs.

Dacă doriți să urmeze sfatul lui Buffett pentru investitorii individuali, aici e un fel s-ar putea merge despre asta. Ca o aducere aminte, aici este sfatul său de bază pentru structurarea unui portofoliu construit în jurul valorii de indicele de investiții: „Pune 10% din numerar în titluri de stat pe termen scurt, și 90% într – o foarte low-cost S & P 500 fond de index.“

Să începem cu aceste obligațiuni. Ca și în cazul S & P 500, puteți cumpăra un fond mutual sau ETF să investească într – un coș de obligațiuni de stat pe termen scurt. Vanguard oferă propriul ETF pe termen scurt a Guvernului Bond cu ticker VGSH . Un cost mai mic Acțiuni Admiral fond mutual este de asemenea disponibil sub ticker VSBSX .

În ceea ce privește faptul că „foarte low-cost S & P 500 fond de index“? Pentru această parte a portofoliului Buffett, există o mulțime de opțiuni de fond. Majoritatea investitorilor ar începe cu Vanguard S & P 500 ETF, ticker simbol VOO. Este de asemenea disponibil ca fond mutual, simbol bursier VFINX. Investitorii cu cel puțin 10.000 $ pentru a dedica acestei investiții pot obține comisioane mai mici dacă fondul mutual Admiral Acțiuni, simbolul ticker VFIAX.

Am folosit fondurile Vanguard în acest exemplu din cauza taxelor lor scăzute, dar indiferent de brokeraj utilizați vor avea opțiuni similare.

Beneficiile de fonduri indexate

Investiția în fonduri de index are o mulțime de avantaje față de stoc-cules.

Diversificarea instantanee:  Atunci când cumpără stocuri individuale, este nevoie de destul de un pic de timp și bani pentru a construi un portofoliu divers. Este important să se pună în aplicare diversificarea în ambele companii și industrii. O investiție într – un fond de index S & P 500 vă oferă 500 de companii dintr -o dată. Cele mai importante participații în greutate includ Apple, Microsoft, Exxon Mobil, Johnson & Johnson, Berkshire Hathaway, General Electric, si JP Morgan Chase.

Un pariu pe economia SUA:  pariuri pe cele mai mari 500 de companii publice din Statele Unite , este comparabil cu un pariu pe ansamblu economia Statelor Unite. În timp ce o companie poate urmări soarta Enron ocazional, acestea sunt stabile, Blue Chip companii care vor vedea o stabilitate pe termen lung.

Mai ușor de a controla emoțiile:  Cel mai bun plan de investiții este de a continua să contribuie puțin câte puțin a lungul timpului. Când cumpărați și vânzarea de stocuri individuale, vă sunt întotdeauna în mentalitatea de cumpărare și de vânzare. Acest lucru duce în mod inevitabil , mulți investitori să cumpere și să vândă la momentul nepotrivit. Este practic imposibil de timp piețele. În schimb, urmați un curs de încercat și adevărat în cazul în care vă puteți bucura de ascensiune mare după o perioadă de piață turbulentă.

Taxele comerciale mai mici:  Puteti tranzactiona unele stocuri de grație gratuite la noi , cum ar fi case de brokeraj Loyal3 și Robinhood, dar cei mai mulți brokeri percepe încă în jurul valorii de 10 $ per tranzactie. Cumpărarea și vânzarea de acțiuni pentru a construi un portofoliu poate costa cu ușurință sute sau mii de dolari. Cu toate acestea, cele mai multe firme mari de brokeraj oferă acces la propriul fond de index S & P 500 pentru nici o taxă. Dacă nu aveți un favorit, puteți urma sfatul lui Buffett pentru a cumpăra versiunea Vanguard a fondului. Vanguard oferă tranzacții gratuite de fonduri proprii dacă deschideți un cont gratuit Vanguard.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Păstrarea cu ochii pe Premiul poate ajuta la îmbunătățirea Focus dvs.

A învăța să stabilească obiective de investiții este una dintre cele mai importante lucruri pe care le puteți face ca un nou investitor, pentru că vă ajută să urmăriți de unde ați fost, în cazul în care vă aflați, iar în cazul în care aveți de gând, deoarece se referă la finanțele personale și călătoria la independență financiară. Cele mai bune obiective de investiții au de obicei trei lucruri în comun:

1. 1. obiective bune de investiții sunt măsurabile. Acest lucru înseamnă că sunt clare, concise și bine definit. Să vă spun, „am de gând să se stabilească un obiectiv de economisire $ 50 pe săptămână“, este utilă deoarece vă puteți evalua finanțele și de a determina dacă ai reușit sau nu. Ori ai făcut sau nu ai, economisi $ 50 pe săptămână. În schimb, spune ceva de genul, „am de gând să se stabilească scopul de a economisi mai mulți bani în fiecare an“ este oarecum inutil, deoarece nu deține te la răspundere.
   2. obiective bune de investiții sunt rezonabile și raționale. Dacă spui că doriți să ajungă la 1 milion de $ în valoare de personal net de 40 de ani, puteți folosi lucruri cum ar fi valoarea de timp cu formula bani pentru a testa dacă este sau nu rata actuală de economisire este suficientă. Nu o să ajungi acolo punând deoparte 5.000 $ pe an, între vârsta de 18 și 40, la o rată de vedere istoric, în mod rezonabil probabilă de rentabilitate. Acest lucru înseamnă că trebuie să fie mai mici așteptările dumneavoastră sau crește cantitatea de bani pe care o pune la muncă în fiecare an.
   3. obiective bune de investiții sunt compatibile cu obiectivele tale pe termen lung. Am spus că de prea multe ori pentru a conta de-a lungul anilor – de fapt, dacă citiți în mod regulat munca mea, esti, probabil, obosit de mine spunând că – dar este în valoare de repetarea, din nou, pentru că mesajul nu pare să ajungă la un procent mare de oameni care sunt programate ca banii sunt singurul lucru care contează: banii sunt un instrument care ar trebui să existe pentru a vă servi. Nimic mai mult. Nimic mai putin. Unicul scop al banilor este de a face viața mai bună; pentru a vă oferi lucrurile care vă permit să experimenta mai multă fericire și utilitate. Nu te face un pic de bun pentru a termina cu un bilanț enorm de mare dacă aceasta înseamnă că trebuie să sacrifice totul de valoare în viața ta și sfârșesc prin a muri, lăsând în urmă roadele muncii dumneavoastră pentru moștenitorilor sau a altor beneficiari care sunt iresponsabili sau care nu au nici o recunostinta pentru munca pe care le supradotați. Uneori, este mai bine să aibă o rată de economisire mai mică și bucurați-vă de călătorie mai mult decât ar fi altfel. Trucul este de a vă asigura că echilibrarea cu înțelepciune dorințele tale pe termen lung și pe termen scurt dvs. dorește într-un mod care să maximizeze bucuria. Nu există nici o formulă pentru că, numai puteți stabili care compromisurile sunt dispuși să facă; care sacrificii plăti dividende mai mari pentru tine pe drum.

Întrebări pentru a solicita-te atunci când stabilirea obiectivelor de investiții pentru Independența Financiară

Când stai jos și să înceapă elaborarea obiectivelor de investiții, întrebați-vă următoarele întrebări pentru a ajuta la clarificarea unora dintre presupunerile implicite. Acest lucru poate fi un exercițiu deosebit de util dacă sunteți căsătoriți ca, de multe ori, soții nu sunt conștienți că nu este necesar operează de la același punct de plecare atunci când este vorba de probleme financiare.

1. Care este numarul tau”? Pentru a ajunge la independența financiară din portofoliul dumneavoastră, cât de mult lunar venit pasiv ar impune , dacă ar fi să se retragă nu mai mult de 3 la suta la 4 la suta din valoarea principalului în fiecare an? Aceasta este suma de bani ar lua dacă ai vrut să trăiască capitalul fără a fi nevoie de a vinde timp la altcineva în timp ce se bucură de standardul dorit de trai.
2. Care este toleranța dumneavoastră de risc? Nu contează cât de succes sunteți sau cât de mult bani ai acumulezi, unii oameni sunt conectate într – un mod care fluctuațiile în valoarea de piață a portofoliului lor duce la niveluri enorme de mizerie emoțională. Ei ar mai degrabă termina cu mai puțini bani în viitor, și se bucură de o rată mai mică de compoundare, dar au o deplasare mai lină. A învăța să fii sincer cu tine însuți despre locațiile în care se încadrează pe faptul că spectrul este o mare parte a maturității fiscale. De exemplu, deși vă poate pune la un dezavantaj semnificativ sub cele mai multe cazuri, nu trebuie să dețină stocuri pentru a construi avere. Există alte clase de active care ar putea lucra pentru tine și care au propria lor capacitate de a de capital în timp ce compusul aruncat de pe dividende, dobânzi, și / sau chirii.
3. Cum valorile morale și etice influențează strategia de administrare a portofoliului? Fiecare dintre noi există ca parte a lumii; acțiunile și deciziile noastre care influențează pe cei din jurul nostru pentru o mai bună sau mai rău. Cum doriți să investească banii? Sunteti confortabil care deține acțiuni de tutun? Ce zici de stoc în producătorii de arme? Ai o problemă morală cu care deține distileriile de alcool? Companiile energetice care au o amprentă de carbon de mare? Când vine vorba de împinge împinge, aveți nevoie pentru a decide ce vă puteți trăi cu în ceea ce privește generarea de venituri și ceea ce este un pod prea departe pentru tine.

1. Nu aveți de gând să cheltui tot capitalul în timpul vieții sau nu doriți să lase în urmă o moștenire financiară pentru moștenitorii și beneficiarii dumneavoastră? Dacă vă petreceți prin capitalul dvs., înseamnă că veți fi în măsură să se bucure de o rată de retragere mai mare decât ați putea sprijini în alt mod. Dacă nu, veți obține pentru a lua o mică tăietură a fluxului de venit pasiv din exploatațiile dvs. , dar principalul ar trebui să crească în timp, cu condiția ca acesta este gestionat prudent, servind ca ceea ce se ridică în mod eficient la o dotare. Determinarea răspunsul corect depinde de o serie de considerații , dar ideea este că cineva va cheltui banii. Trebuie să vă asigurați că este persoana pe care vrei o faci, chiar daca este singur. Mai mult decât atât, dacă vă lăsați banii în urmă pentru alții să se bucure, vei face pur și simplu, fără obligații, sau veți stabili un fond de încredere?

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

O mulțime de oameni urasc ideea de a păstra banii într-un cont de economii. Ei simt ca este doar stând acolo, câștigând aproape nimic, și că ei lipsesc pe obtinerea de randamente mai bune în altă parte.

Te-ai simțit vreodată așa?

Este un sentiment care face o mulțime de sens. La urma urmei, nu este într-adevăr nici un motiv să se stabilească pentru randamente mai rău atunci când ar putea face mai bine în altă parte. O întoarcere mai bună înseamnă să vă atingeți obiectivele mai rapid, și nu este faptul că întregul punct de a economisi bani?

Desigur ca este. Dar există întotdeauna un compromis.

Investiția face o tona de sens pentru obiective pe termen lung, cum ar fi independența financiară, deoarece dezavantaj este minim, iar sensul creșterii este mare. Dacă faci munca grea de lipit cu planul prin suișuri și coborâșuri, este probabil să iasă în față.

Dar este mult murkier cand te uiti la obiectivele financiare pe termen scurt, cum ar fi plata în jos casa pe care doriți să o facă într-un cuplu de ani sau economiile de urgență ai putea avea nevoie în orice moment. Are investiții face sens în aceste situații? Cum se poate obține randamente rezonabile, fără a sacrifica obiectivele pe care doriți să ajungeți?

Iată-mi iau.

Trei motive pentru a nu pentru a investi pe termen scurt de economii

În cele mai multe cazuri, un cont de economii simple, sau CD-ul este cea mai bună investiție pe termen scurt pentru bani veți avea nevoie în următorii trei ani.

Știu, știu. Nu e interesant, nu e sexy, și cu siguranță nu va face bogat. Există trei motive bune de ce investițiile pe termen scurt pur și simplu nu sunt în valoare de ea atunci când cronologia este atât de scurt.

1. Există prea multă incertitudine

Marea Compromisul cu investiții este incertitudinea. Sigur, s-ar putea găsi te cu 10% pentru anul, dar ai putea găsi la fel de ușor te jos de 20% sau mai mult. Și, din moment ce nu ai nici un control asupra calendarului, este foarte greu să faci planuri definitive pe termen scurt. Ce se întâmplă dacă piața de valori plummets câteva luni înainte de a vă doriți să cumpere casa ta? Ce faci atunci?

Cu un cont de economii, știi exact cât de mult ai nevoie pentru a salva și atunci când vei atinge scopul. De asemenea, știți că banii vor fi cu siguranță acolo când ai nevoie de ea. Aceasta face planificarea viața ta ușoară și sigură.

2. diferența nu este la fel de mare cum crezi tu

Pe perioade scurte de timp, suma pe care salvați probleme mult mai mult decât întoarcerea te. Chiar și diferențele mari în mai probabil, nu va conta tot atât de mult.

Să presupunem că doriți $ pentru o plată de 24000 de jos pe o casa pe care doriți să cumpere în doi ani. Dacă salvați 1.000 $ pe lună și câștiga 1% într-un cont de economii vs. 8% într-un cont de investiții, după doi ani va avea:

• $ 24,231.41 în contul de economii
• $ 25,933.19 în contul de investiții

E o diferență de aproximativ 1.700 $. Sau să se uite la ea un alt mod, ai putea economisi $ 65 de ani mai puțin pe lună și ajunge în continuare obiectivul dvs., dacă veți obține un randament de 8% în loc de un randament de 1%. Dar există câteva cuvinte de precauție:

1. Dacă într-adevăr nevoie de extra $ 1.700, ai putea garanta că contribuind $ în plus 70 luni în contul de economii.
2. Dacă salvați mai puțin în fiecare lună și / sau pentru a salva o perioadă mai scurtă de timp, diferența dintre cele două întoarce vor fi mai mici.
3. Această întoarcere 8% nu este garantată. Ai putea ajunge de fapt, cu mai puțini bani de la investiții în cazul în care piața are un drept tumble atunci când trebuie să se retragă aceste fonduri.

Linia de jos este aceasta: Da, investiții vă oferă șansa de a avea mai mulți bani la sfârșitul anului acesta. Dar noi nu vorbim despre a fi bogat față de a fi sărac. Vorbim despre diferențe destul de mici în raport cu obiectivele financiare.

3. puteți evita emoțională Roller Coaster

Este un lucru să se uite la numerele și cred că pentru a vă că dezavantaj este în valoare în sensul creșterii, dar , de fapt , se confruntă cu suișuri și coborâșuri de a investi este un alt lucru întreg.

Cum te simți dacă tancurile pe piața de valori și veți vedea fondul de plată în jos tăiat în jumătate – potențialul amânarea visul de proprietate acasă de ani de zile? Ce se întâmplă dacă fondul de urgență pierde brusc $ 4.000 de la un moment dat , atunci când te simți nesigur cu privire la stabilitatea dvs. de locuri de muncă actual?

Amintiți-vă, un profit mai mare nu este scopul. Scopurile reale sunt lucrurile pe care vrei să faci cu viața ta, și investiții înseamnă că veți fi în mod constant griji dacă este sau nu vei putea să le facă.

Atunci când investițiile pe termen scurt Asigurați-Sense

Cu toate că a spus, nu e ca și cum investesc este rău. Investiția este un instrument fantastic în situațiile potrivite, și aici sunt două cazuri în care se poate face o mulțime de sens pentru a investi economiile pe termen scurt.

1. Cronologia este flexibil

Poate v – ar dori să cumpere o casă în doi ani – dar nu e mare lucru, dacă va trebui să aștepte trei ani. În cazul în care cronologia este flexibil și ești de acord cu posibilitatea de a fi nevoie să aștepte mai mult pentru a ajunge la obiectivul dvs., atunci cu susul potențial de a investi ar putea fi util.

2. Ai mai multe economii decât aveți nevoie

Să presupunem că aveți nevoie de $ 30.000 egal cu un fond de urgență de șase luni, și ai $ 60.000 de salvat. În acest caz, ai putea investi banii, speranța pentru o întoarcere mai bună, și încă mai probabil să aibă suficienți bani în cont, chiar dacă piața de valori tanked chiar atunci când ai nevoie.

Cu alte cuvinte, dacă vă puteți permite să piardă o cantitate semnificativă de economii și să fie în continuare pe drumul cel bun pentru obiectivele dvs., atunci în sensul creșterii de a investi ar putea fi în valoare de ea.

Ce ai de economisire pentru?

Ori de câte ori faci o decizie ca aceasta, este util să pas înapoi și amintiți-vă rezultatul specifice sunteți de fapt așteptată.

În acest caz, sunteți de economisire pentru un obiectiv personal specific, deoarece vă simțiți ca va îmbunătăți viața într-un fel. Asta e rezultatul pe care îl căutați. Randamentul veți obține este relevant numai în măsura în care aceasta va ajuta sa atinge acest obiectiv.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.