Ca de la începutul anului 2015, media de uz casnic american datorate $ 7,281 pe cardurile lor de credit. Iar atunci când eliminați gospodăriile fără datorii din ecuația – persoane fie cu nici o datorie sau de nici un credit pentru a vorbi –  sarcina medie a datoriei a fost mai mult decât dublu, de la $ 15,609.

Adăugați în faptul că media 2015 absolvent de colegiu va părăsi școala , cu  mai mult de 35.000 $ în împrumuturi , și este ușor pentru a vedea modul în care atât de mulți oameni se luptă – și de ce unii aleg să -și îngroape capul în nisip. Pentru mulți în datorii, realitatea din cauza bani atât de mult este prea mult să le suporte pentru a face față – astfel încât acestea pur și simplu aleg să nu.

Dar, uneori, greve dezastru și oamenii sunt forțați să se confrunte cu situația lor cap-la. O serie de evenimente nefericite – o pierdere bruscă de locuri de muncă, o neașteptată (și costisitoare) reparații acasă, sau o boală gravă – poate bate finantelor atât de pe pista ei abia poate ține pasul cu plățile lunare. Și în aceste momente de dezastru atunci când în cele din urmă ne dăm seama cât de precară situațiile noastre financiare sunt.

Alteori, tocmai am devenit bolnav de salariu la salariu de viață, și să decidă ne dorim o viață mai bună – și asta e în regulă, de asemenea. Nu ar trebui să se confrunte cu dezastru pentru a decide că nu mai vrei să lupte, și că doriți o existență mai simplă. Pentru mulți oameni, devenind datorii pe calea cea grea este cea mai bună și singura modalitate de a prelua controlul asupra vieții lor și viitorul lor.

Cum de a ieși din datorii mai repede

Din păcate, spațiul dintre realizarea trebuie să plătească datoria și ieși din datorii poate fi lucrat cu multă muncă și durere de inimă. Nu contează ce fel de datorii esti in, plata off poate dura ani – sau chiar zeci de ani.

Din fericire, unele strategii există, care poate face plata datoriilor mai repede – și un întreg mult mai puțin dureros. Dacă sunteți gata pentru a ieși din datorii, ia în considerare aceste metode reale încercat și-:

1. plătească mai mult decât suma minimă de plată.

Dacă transporta medie soldul card de credit de $ 15609, să plătească un tipic de 15% aprilie, și să efectueze plata lunar minim de $ 625, va dura 13,5 ani pentru ao achita. Și asta numai dacă nu adăugați la echilibrul între timp, care poate fi o provocare pe cont propriu.

Fie că sunteți transportă datorii card de credit, credite personale sau împrumuturi pentru studenți, una dintre cele mai bune moduri de a le plătească în jos, mai devreme este de a face mai mult decât suma minimă de plată lunară. Făcând astfel, nu va ajuta doar să salvați pe interes pe toată durata de viață a creditului, dar se va accelera, de asemenea, procesul payoff. Pentru a evita orice dureri de cap, asigurați-vă că dvs. de împrumut nu percepe penalități plată în avans, înainte de a începe.

Dacă aveți nevoie de un mic impuls în această direcție, puteți înrola ajutorul unor instrumente online și mobile gratuite de rambursare a datoriilor, de asemenea, cum ar fi Tally, Unbury.Me sau ReadyForZero, toate acestea pot ajuta să diagramă și urmăriți progresul pe măsură ce plătiți soldurile jos.

2. ridica un deranj lateral.

Atacarea datoriile cu metoda bulgăre de zăpadă datoriei va accelera procesul, dar câștigând mai mulți bani pot amplifica eforturile dumneavoastră chiar mai departe. Aproape toată lumea are un talent sau abilitate pot genera bani, fie că este vorba de babysitting, cositul curți, case de curățare, sau de a deveni un asistent virtual.

Cu site-uri, cum ar fi TaskRabbit.com și Upwork.com, aproape oricine poate găsi o modalitate de a câștiga bani în plus pe partea. Cheia este de a lua orice bani în plus câștigați și utilizarea acestuia pentru a achita creditele imediat.

3. Încercați metoda de bulgăre de zăpadă datoriei.

Dacă vă aflați în starea de spirit să plătească mai mult decât plățile minime lunare pe cardurile de credit și alte datorii, ia în considerare utilizarea metodei de bulgăre de zăpadă datoria de a accelera procesul chiar și mai mult și de a construi impuls.

Ca un prim pas, veți dori să lista toate datoriile pe care îi datorați cel mai mic la cel mai mare. Arunca toate fondurile în exces, la cel mai mic echilibru, în timp ce face plățile minime pe toate creditele dvs. mai mari. După ce cea mai mică soldul este plătit, începe punerea că bani în plus spre următoarea mai mică datorie până când plătiți că unul off, și așa mai departe.

De-a lungul timpului, soldurile mici ar trebui să dispară unul câte unul, eliberând mai mult de dolari pentru a arunca la datoriile mai mari și împrumuturi. Acest „efect de bulgăre de zăpadă“ vă permite să plătească în jos soldurile mai mici, în primul rând – logare câteva „victorii“ pentru efectul psihologic – în timp ce permițându-vă să salvați cele mai mari împrumuturi pentru ultima. În cele din urmă, obiectivul este snowballing toate dvs. de dolari în plus față de datoriile până când sunt demolate – și tu ești în cele din urmă datorii.

4. Creați (și de a trăi cu) un buget goale-oase.

Dacă doriți într-adevăr să plătească datoria mai repede, va trebui să taie cheltuielile la fel de mult ca poti. Un instrument pe care îl puteți crea și de a folosi un buget goale-oase. Cu această strategie, vei reduce cheltuielile la nivelul ei pot merge și să trăiască pe cât mai puțin posibil, atâta timp cât poți.

Un buget goale-oase va arăta diferit pentru toată lumea, dar ar trebui să fie lipsită de orice „extras“ ca să iasă la masă, televiziune prin cablu, sau cheltuieli inutile. În timp ce trăiesc pe un buget strict, ar trebui să fie în măsură să plătească în mod considerabil mai mult față de datoriile.

Amintiți-vă, bugetele goale-oase sunt menite doar să fie temporară. După ce te de datorii – sau mult mai aproape de obiectivul dvs. – puteți începe să adăugați cheltuieli discreționare înapoi în planul lunar.

5. Vindem tot ceea ce nu aveți nevoie.

Dacă sunteți în căutarea pentru o modalitate de a tambur niște bani repede, s-ar putea să plătească pentru a face un bilanț al bunurilor dumneavoastră mai întâi. Cei mai mulți dintre noi avem lucruri situată în jurul valorii pe care le utilizează rar și ar putea trăi fără dacă am cu adevărat nevoie. De ce nu vinde lucrurile în plus și de a folosi fondurile pentru a achita datoriile?

Dacă locuiți într-un cartier care permite, o bună de modă veche garaj vânzare este în mod normal, cel mai ieftin și mai simplu mod de a descărca lucrurile nedorite pentru un profit. În caz contrar, puteți lua în considerare elementele de vânzare pe una dintre diferitele piețe on-line.

6. Ia-o, part-time de locuri de muncă sezonier.

Cu sărbătorile de a veni, retailerii locali sunt în căutarea pentru lucrătorii sezonieri flexibile, care pot păstra magazinele lor operaționale în timpul sezonului de ocupat, festiv. Dacă sunteți dispus și capabil, ai putea ridica unul dintre aceste locuri de muncă cu fracțiune de normă și de a câștiga niște bani în plus pentru a utiliza spre datoriile.

Chiar si in afara sarbatorilor, o multime de locuri de muncă sezoniere pot fi disponibile. Springtime aduce nevoia de lucrători cu efect de seră și a locurilor de muncă sezonieră, în timp ce de vară solicită operatorilor de turism și toate tipurile de lucrători în aer liber, temporare de la salvamari la peisagisti. Toamna aduce munca sezoniere pentru case bantuite, patch-uri de dovleac, și toamna recolta.

Linia de jos: Indiferent de anotimp este, un loc de muncă temporar fără un angajament pe termen lung ar putea fi la îndemână.

7. Cere rate ale dobânzii mai mici de pe cardurile de credit – și să negocieze alte facturi.

În cazul în care ratele dobânzii de card de credit sunt atât de mare se simte aproape imposibil de a face progrese pe soldurile tale, este în valoare de asteptare emitentul cardului pentru a negocia. Credeti sau nu, pentru a cere rate ale dobânzii mai mici este de fapt destul de obișnuit. Și, dacă aveți o istorie solidă de a plăti facturile la timp, există o posibilitate bună de a obține o rată a dobânzii mai mică.

Dincolo de interes card de credit, mai multe alte tipuri de facturi pot fi negociate, de obicei, în jos sau eliminate, de asemenea. Întotdeauna amintiți-vă, cel mai rău oricine poate spune nu este. Și cu atât mai puțin plătiți pentru cheltuielile fixe, mai mulți bani puteți arunca la datoriile.

8. Luați în considerare un transfer de sold.

În cazul în care compania emitentă a cărții dvs. de credit nu se va clinti pe ratele dobânzilor, ar putea fi în valoare de căutarea într-un transfer de sold. Cu mai multe oferte de transfer de echilibru, puteți securiza 0% DAE pentru până la 15 luni, cu toate că poate fi necesar să plătească o taxă de transfer de echilibru de aproximativ 3% pentru acest privilegiu.

Cardul Chase Slate, pe de altă parte, nu se percepe o taxă de transfer de echilibru pentru primele 60 de zile. În plus, cardul ofera o introductivă 0% aprilie privind transferurile de echilibru și achiziții pentru primele 15 luni. Dacă aveți un card de credit echilibru ai putea plăti pe parcursul practic acest interval de timp, transferarea soldului la un card de introductivă aprilie 0% ca aceasta ar putea economisi bani pe interes în același timp ajutându-vă să plătească datoria mai repede.

9. Utilizare „a găsit bani“ pentru a achita soldurile.

Cei mai mulți oameni vin peste un anumit tip de „bani găsit“ pe tot parcursul anului. Poate veți obține o mărire de salariu anual, o moștenire, sau bonus la locul de muncă. Sau poate conta pe o rambursare mare, taxa de grăsime în fiecare primăvară. Indiferent de tipul de „bani găsit“ este, s-ar putea merge un drum lung spre ajutându-vă să devină datorii.

De fiecare dată când vin peste orice surse neobișnuite de venit, puteți utiliza aceste dolari pentru a achita o mare parte din datorii. Dacă faci metoda bulgărelui de zăpadă datoriei, utilizați banii pentru a plăti soldul dvs. cel mai mic. Și dacă ești plecat cu solduri doar mari, puteți utiliza aceste dolari pentru a lua o bucată mare din ceea ce a mai rămas.

10. picătură obiceiurile scumpe.

Dacă sunteți în datorii și vine în mod constant scurt în fiecare lună, evaluarea obiceiurile ar putea fi cea mai bună idee încă. Nu contează ce, are sens să se uite la micile modalități în care banii sunt cheltuiți zilnic. În acest fel, puteți evalua dacă aceste achiziții sunt în valoare de ea – și să vină cu modalități de a le minimiza sau de a scăpa de ele.

În cazul în care obiceiul de scump este fumat sau de băut, care este un simplu unul –  renuntat . Alcoolul și tutunul nu fac nimic pentru tine decât să stea între tine și obiectivele pe termen lung. În cazul în care obiceiul de scump este ușor mai puțin de incendiare – ca un latte de zi cu zi, prânz la restaurant în timpul orelor de lucru, sau fast – food – cel mai bun plan de atac este de obicei de tăiere modul în jos , cu scopul de a elimina aceste comportamente sau înlocuirea lor cu ceva mai puțin costisitoare.

11. Pasul departe de _____.

Cu toții suntem ispitiți de ceva. Pentru mulți, ar putea fi mall-ul local sau magazinul nostru online preferat. Pentru alții, ar putea fi condus de un restaurant preferat și dorindu-am putea pop în interior pentru o masă favorit. Iar pentru cei cu o înclinație pentru cheltuieli, care au un card de credit în portofel lor este prea mult tentația de a suporta.

Oricare ar fi cea mai mare ispită este, cel mai bine este să-l evite cu totul atunci când plătești datoria. Când sunteți tentat în mod constant să-și petreacă, poate fi dificil pentru a evita noi datorii, să nu mai vorbim plăti cele vechi.

Deci, pentru a evita ispita ori de câte ori poți, chiar dacă acest lucru înseamnă a lua un mod diferit acasă, evitând pe Internet, sau păstrarea frigider aprovizionat, astfel încât să nu fie tentat să se răsfețe. Și dacă trebuie, stash acele cărți de credit departe într-un sertar ciorap pentru moment. Puteți aduce întotdeauna le înapoi odată ce ești fără datorii.

Linia de fund

Este ușor să continue să trăiască în datorii, dacă nu trebuie să se confrunte cu realitatea situației tale. Dar, în caz de dezastru, puteți obține o nouă perspectivă de brand în grabă. Este, de asemenea, ușor să se îmbolnăvesc de stilul de viață salariul-la-salariu, și să caute modalități de a ieși de sub greutatea zdrobitoare a prea multor plăți lunare.

Nu conteaza ce tip de datorii sunteți în – indiferent dacă este vorba de card de credit datorii, datoria student de împrumut, credite auto, sau altceva – este important să se știe că este o cale de ieșire. Aceasta nu se poate întâmpla peste noapte, dar un viitor fără datorii ar putea fi a ta dacă ai crea un plan – și stick cu ea destul de mult.

Nu contează ce acest plan este, oricare dintre aceste strategii pot ajuta să plătească datoria mai repede. Și cu atât mai repede devin datorii, cu atât mai repede poți începe să trăiești viața pe care doriți cu adevărat.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Găsirea unor soluții de datorii atunci când aveți rău de credit este greu. Împrumutând bani, chiar și pentru a consolida datoria, de obicei, trebuie să aveți un scor de credit bun. opțiuni de împrumut de consolidare a datoriei de rău de credit nu există, dar prețul și termeni nu pot fi la fel de atractiv. Petrece ceva timp în jurul valorii de cumpărături pentru a găsi cele mai bune condiții vă puteți califica pentru. Evitați alegerea unui împrumut de rău din disperare – s-ar putea ajunge să vă costă mai mult pe termen lung.

Compara Credite de consolidare a datoriilor

Utilizați un serviciu ca LendingTree.com pentru a căuta creditorii care oferă împrumuturi pentru consumatori cu scorul dvs. de credit. Un serviciu de comparare de împrumut vă va arăta opțiunile din mai multe creditori și vă permit să compare termenii.

Fii pregătit pentru opțiuni cu rate ale dobânzii mai ridicate. APRS pe credite de consolidare a datoriei pentru rău de credit poate fi la fel de mare ca 36 la suta, in unele cazuri, ceea ce face consolidarea datoria costisitoare. Vă puteți aștepta termeni de împrumut pentru a varia de la 24 la 60 de luni. Cu cât perioada de rambursare, cu atât mai reduse plățile vor fi, dar mai mult interesul pe care îl vei plăti.

De exemplu, un credit de 10.000 $ la 35.99 la sută aprilie rambursat de peste 5 ani ar avea o plată lunară de $ 361.27. Ai plăti mai mult decât dublul acestei sume în interes – $ 11,676 pentru a fi exact. În cazul în care scorul dvs. de credit permite doar pentru a beneficia de împrumuturi cu rată de mare interes, cel mai bine este să ia în considerare alte opțiuni.

Utilizarea Peer-to-Peer de creditare

Peer-to-peer de creditare utilizează crowdfunding pentru a vă permite să împrumute bani de la investitori individuali. Acești investitori examinați personal profilul dvs. și de aplicare și să decidă dacă să împrumute pentru tine. Cererea dvs. de împrumut poate fi îndeplinită de către mai mulți investitori, dar încă va trebui doar să facă o singură plată în fiecare lună. LendingClub.com, Prosper.com și Upstart sunt câteva platforme de creditare peer-to-peer puteți lua în considerare pentru a accesa un împrumut de consolidare a datoriei cu rău de credit. Ca și alte site-uri comparație împrumut, rețelele de creditare peer-to-peer vă prezenta cu mai multe opțiuni pentru a compara și alege dintr.

Unii chiar să vă verificați tarifele fără a face o trage greu pe dvs. de credit.

Transfer la Solduri un card de credit

Este dificil să se califice sau un card de credit transfer de sold zero la sută atunci când aveți rău de credit. Este posibil, totuși, să poată transfera soldurile la un card de credit existent, dacă aveți credit suficient. Chiar dacă nu obține beneficiul unei rate a dobânzii mai mică, consolidarea card de credit soldurile face mai ușor pentru a achita facturile. Cu cât puteți combina soldurile tale, mai puține plățile pe care le aveți și vă puteți concentra pe achitarea mai puține datorii.

Atingeți-vă la Casa de capital

Unul dintre beneficiile de proprietate este abilitatea de a robinet în capitalul propriu care le-ați câștigat de-a lungul anilor. În funcție de metoda și creditor, ați putea fi capabil să se 8-90 la sută din capitalul casa dvs. de a consolida datoria ta.

Acasă capitalului propriu Linia de credit

O linie de credit de capital de acasă este o linie de credit care este asigurată de casa ta. Pe parcursul anilor inițiale ale heloc dumneavoastră, vi se solicită să efectueze plăți lunare dobânzilor la linia de credit. După această perioadă „trage“ este de peste, veți avea o perioadă de timp stabilită pentru a plăti soldul restant în întregime. Creditorul va lua în considerare datoria, veniturile, și de credit atunci când se aplică pentru heloc.

În al doilea rând Ipoteca

Un al doilea credit ipotecar este un credit nou, separat de ipoteca dvs. principal, bazat pe echitate ai în casa ta. În al doilea rând creditele ipotecare sunt mai riscante și tind să aibă rate implicite mai mari, astfel încât acestea să efectueze rate ale dobânzii mai mari decât ipoteci primare. Acest lucru este ceva să ia în considerare atunci când opțiunile de cântărire.

Cash Out Refinanțare

Cu un refinanțării de numerar afară, vă refinanțeze ipoteca într-unul nou, luând în capitalul propriu care le-ați câștigat în numerar. Apoi, puteți utiliza banii pentru a plăti datoriile. Beneficiul unei refinanța bani out este să continue să plătească doar pe un singur împrumut, mai degrabă decât a lua pe un tip suplimentar de datorii. Creditorul va lua în considerare scorul dvs. de credit, datoria, și venitul dumneavoastră atunci când se aplică pentru cash-out refinanța.

Comparați ratele dobânzilor, condițiile de împrumut, și sumele de plată lunare pentru a decide ce opțiune ar putea fi cel mai bun pentru tine. Doriți să păstrați rata dobânzii și plățile cât mai scăzut posibil, astfel încât să nu pune presiune suplimentară asupra finanțelor dumneavoastră.

Când consolida datoria cu capitaluri proprii de acasă, te pune casa pe linie. Dacă sunteți în imposibilitatea de a efectua plăți pe oricare dintre dvs. bazate pe produse de origine împrumut, riscați de blocare a pieței.

Feriți-vă de înșelătoriilor de consolidare a datoriilor

Pe măsură ce magazin opțiunile, asigurați-vă că stați conștienți de escrocherii de consolidare a datoriei. Orice împrumut care garantează aprobare sau vă cere să plătească bani înainte de a le-ați aplicat este probabil o înșelătorie. Face dovadă de diligența necesară pentru a evita să fie luate de avantaj.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Poate că cel mai mare singur motiv pentru care oamenii se obține într-o gaură adâncă datorie este că ei cumpără în ideea că datoria personală este un instrument care le permite pentru a obține lucrurile pe care le doresc acum, mai degrabă decât să aștepte.

Vrei o casă acum? Ia un credit ipotecar.

Vrei o mașină acum? Ia un credit auto.

Vrei să se întoarcă la școală acum? Ia un student de împrumut.

Vrei ca pereche de AirPods acum? Whip afară cardul de credit.

Vrei un dormitor set acum? Înscrie-te pentru planul de plată.

În fiecare dintre aceste situații unice, o persoană începe să devină ceva ce doresc – nu au nevoie, doresc – chiar acum , fără a fi nevoie să plătească pentru asta chiar acum. În schimb, persoana care trebuie să plătească pentru el este de sine lor viitoare, și că , în viitor de sine va trebui să plătească mai mult decât prețul autocolant.

Vrei o casa de 200.000 $ acum? Înscrieți-vă pentru un 30 ani 200.000 $ ipotecare la 4% și te pune viitorul tău pe cârlig pentru $ 343739.

Vrei o mașină de $ 25.000 de acum? Înscrieți-vă pentru un 60 luni $ 25.000 de credit auto la 3,25% și te pune viitorul tău pe cârlig pentru $ 27120.

Vrei să se întoarcă la școală timp de 4 ani de la 10.000 $ pe an? Înscrieți-vă pentru un $ 10 ani de 40.000 de împrumut de student la 5% și te pune viitorul tău pe cârlig pentru $ 50911.

Devii imaginea. Ia-ceva acum, să plătească mai târziu.

Iată captura: este aproape niciodată ceva ce ai nevoie chiar acum. Sigur, s-ar putea fi capabil de a face un caz pentru a avea nevoie de un student de împrumut chiar acum și , eventual , susțin pentru un credit ipotecar, dar nu există aproape nici o altă datorie care constituie o necesitate (nu sunt convins cu adevărat cei doi sunt nevoi , fie, dar la cel puțin există o dezbatere acolo).

Mai degrabă, aceste lucruri sunt toate lucrurile pe care le doriți . Vrei ca masina strălucitor. Vrei ca nou set dormitor. Vrei acele AirPods. Vrei casa , mai degrabă decât un apartament.

Deci, hai să schimbăm acea imagine un pic. Să nu ne uităm la datoria ca un instrument pentru a obține ceea ce vrei.

Mai degrabă, uita – te la datorii ca capcana de soareci cu lucru pe care doriți a fi brânză delicios momelii capcana. În ceea ce privește finanțele, asta este o metafora mult mai puternică și mai precisă.

Ești un mouse, și doriți ca brânza. Este doar stând acolo chiar în aer liber. Tot ce trebuie să faceți este să meargă apuca-l … dar apoi capcana vine în jos pe tine.

Ești o persoană, și doriți ca masina / AirPods / dormitor set / casa. Este doar stând acolo chiar în aer liber. Tot ce trebuie să faceți este să meargă apuca-l … dar apoi capcana vine în jos pe tine.

În ambele cazuri, tot ceea ce este într-adevăr nevoie este un pic de răbdare.

Mouse-ul poate aștepta doar până când toată lumea merge la culcare și apoi raid bucătărie, fără capcane.

Puteți începe punerea bani deoparte pentru un lucru pe care doriți și când le-ați salvat suficient poti merge doar cumpara-l din buzunar.

Cu toate acestea, în ambele cazuri, atunci când nerăbdarea adeverește, începe durerea.

Nu te uita la acel card de credit ca un instrument. Mai degrabă, este o capcană, deghizat ca un instrument. Același lucru este valabil și pentru că creditul auto și că planul de plată și, de multe ori, ipoteca.

Ce soareci inteligente fac atunci când se confruntă cu o cursă de șoareci? Ei evită capcana în întregime, sau altfel ei dau seama o cale de a obține brânza de pe capcanei, fără a fi prins.

Ar trebui să se aplice aceleași două trucuri în viața ta.

Evita capcana Entirely

Aceasta este o strategie mai bună pentru obiecte mai mari, lucruri pe care le-ar putea „cumpăra“, cu un mare împrumut colateralizat ca o mașină sau o casă.

Mai degrabă decât să cumpere elementul mare chiar acum, așteptați un timp și să facă „plăți“ lunare într-un cont de economii sau cont de investiții în loc.

De exemplu, să presupunem că doriți să cumpărați un model de mașină folosit târziu și intenționează să împrumute 15.000 $ face acest lucru. Ai un credit bun, astfel încât să puteți obține un împrumut de 60 luni de 3,25%, sau 271 $ pe lună.

Iată un lucru: mai degrabă decât a cheltui 271 $ pe luna timp de 60 luni, cu privire la acest împrumut, puteți pune pur și simplu 250 $ pe lună într-un cont de economii timp de 60 de luni și să cumpere masina cu numerar. Acest lucru vă economisește 21 $ pe lună. Alternativ, ai putea pune 271 $ pe lună în economii și să fie acolo în 55 de luni, eliminarea ultimelor cinci „plăți.“

Atunci când un șoarece evită capcana în întregime și doar cu răbdare așteaptă timp de noapte, mouse-ul vânturile aproape întotdeauna cu mai multe opțiuni de mai multă hrană și o flexibilitate mult mai mult atunci când vine vorba de timp pentru a obține produse alimentare din bucătărie de noapte.

Când a evita capcana în întregime și doar economisi banii le ajungi aproape întotdeauna cu mai mulți bani în buzunar și o flexibilitate mult mai mult atunci când vine vorba de timp pentru a face achiziția.

Ia brânză Fără Trap

Această abordare funcționează mai bine pentru achiziții mai mici, cum ar fi AirPods sau poate noul set dormitor menționat mai devreme.

Aici, mai degrabă decât doar folosind datorii pentru a cumpăra ceea ce vrei, pur și simplu face câteva alegeri de viață pentru a veni cu bani. Mananci foarte frugal acasă toată luna și dintr-o dată vă puteți permite AirPods. Vinzi o grămadă de lucruri neutilizate și nedorite din dulap și dintr-o dată vă puteți permite setul dormitor.

Cu alte cuvinte, dacă e ceva mai mic pe care doriți, este posibil ca banii pe care trebuie să-l cumpere este deja disponibil în viața ta și vă puteți elibera de a face doar niște alegeri mai bune stil de viață.

Pe de altă parte, ai putea arunca acele $ 160 AirPods pe un card de credit aprilie 29,9% și să plătească 5 $ pe lună să-l plătească … dar vei plăti pentru 65 de luni și veți ajunge să plătiți mai mult în interesul singur decât costul de AirPods (Dap, $ 324 Total).

Atunci când mouse-ul găsește o modalitate de a bate brânză de pe capcana fara a fi prins în capcana, mouse-ul devine sărbătoarea dorit chiar acum, fără a fi încurcate în strânsoarea capcana.

Când găsiți o modalitate de a veni cu bani pentru a cumpăra ceea ce doriți , fără a se încurca în datorii card de credit, ajungi (din nou) cu mai mulți bani în buzunar pe termen lung și cu elementul în mână destul de repede.

Gânduri finale

Deoarece de credit este atât de disponibil și împrumuturi sunt, de obicei doar o formă sau două departe, datoriile se pare ca o astfel de opțiune convenabilă atunci când vrem ceva. De multe ori, am glisează acea carte atât de repede încât abia dacă gândim la asta, sau ne umplem acele forme în timp ce ascultați un agent de vânzări ne nudge mai departe.

Succesul financiar este despre evitarea capcana alungare acestor ispite.

Dacă se poate aplica doar un pic de răbdare și unele dorința de a salva, aproape orice cheltuială mare pe care doriți în viață va fi în cele din urmă a ta, fără a semna viitorul tău pe la o bancă.

Dacă se poate tăia pur și simplu câteva cheltuieli în următoarele câteva săptămâni, aproape orice cheltuială mai mică pe care doriți în viață va fi a ta fără a crește soldul unui card de credit.

Datoria stă acolo ca o capcană mouse-ul bine-momit, de așteptare pentru mouse-ul nebunie să meargă pe ea și să ia momeala … și apoi sunt prinși.

Nu fi mouse-ul. Datoria nu este un instrument care vă va ajuta să obțineți ceea ce vrei chiar acum. Datoria este o capcană pe care le va încurca și goli portofelul.

Mult noroc.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ai lucrat din greu pentru a menține scoruri de credit bune, dar adevărul este că, chiar și o greșeală aparent nevinovată are potențialul de a anula eforturile. greșeli de credit, cum ar fi întârzierea plăților, conturile de colectare, sau maxing cărțile de credit se pot transforma rapid scorurile de credit anterior impresionante în ceva mult mai puțin atractivă. Asta înseamnă că ratele dobânzilor mai mari la creditele viitoare, care se pot adăuga până la mii de dolari suplimentare plătite în interes.

Închiderea vechi conturi de card de credit este o altă gafă de credit, care are potențialul de a vă scoruri mai mici. Dar, nu este o garanție că se va întâmpla. Dacă aveți un cont de card de credit pe care doriți sau trebuie să închideți, există măsuri de precauție care le puteți lua pentru a proteja scorurile de credit în timp ce încă te debarasarea de un cont nedorit.

De ce Închiderea Carduri de credit pot răni Scorul de credit

Există un mit destul de incapatanat de credit cu privire la impactul închiderii unui cont de card de credit și ce înseamnă pentru scorurile. Mitul este că, atunci când închideți un cont vechi de card de credit, veți pierde beneficiul vârsta contului.

scoring de credit, cum ar fi FICO și VantageScore iau în considerare într-adevăr, vârsta contului dvs. cele mai vechi și vârsta medie a conturilor dvs. atunci când se calculează scorurile de credit. Cu toate acestea, închiderea unui cont nu șterge istoricul său – inclusiv vârsta acesteia – din rapoartele de credit.

Nu numai istoria unui cont închis va rămâne pe rapoartele de credit, dar scoring de credit va continua să ia în considerare vârsta contului, de asemenea. Și, chiar mai bine, un cont închis continuă vârstei. Deci, dacă ai închis un card de credit în vârstă de cinci ani, astăzi … în 12 luni, acesta va fi un card de credit în vârstă de șase ani.

Acum , că ne – am demascat mitul, aici e real , motivul pentru care închiderea contului vechi de card de credit s – ar putea răni scorurile: modele de notare de credit ia în considerare relația dintre soldurile și limitele de credit de pe conturile de card de credit. Mai precis, modele de credit scoring va calcula raportul dvs. de utilizare batanta sau, cu alte cuvinte, cât de mult din creditul disponibil vă utilizează sub formă de card de credit soldurile.

Raportul se calculează prin însumarea soldurilor de pe plastic și împărțind acest număr la suma tuturor limitelor de credit – chiar și pe carduri încă deschise pe care nu le utilizați. Asta înseamnă că, chiar dacă nu utilizați un card, limita de credit neutilizate este de a ajuta pentru a menține acest raport de utilizare mai mici. Dacă închideți contul, veți pierde imediat valoarea limitei de credit neutilizate, iar scorurile vor merge probabil în jos de o anumită cantitate. De aceea, de multe ori ai citit articole despre pericolele de închiderea conturilor de card de credit.

De ce ar putea avea nevoie pentru a închide un card de credit

În cele mai multe cazuri, nu este recomandabil să se închidă un cont de card de credit neutilizate din cauza potențialului impact negativ asupra scorurile de credit. Doar dacă nu este cu adevărat necesar, ar trebui să lăsați conturile de card de credit deschise.

Există, totuși, excepții de la această regulă.

Poate fi necesar pentru a închide un cont comun card de credit, după o separare. Un alt exemplu, în cazul în care s-ar putea dori să închidă un cont de card de credit ar putea fi atunci când aveți un card în portofel, cu o taxă anuală neatractiv. Și s-ar putea provoca închiderea accidentală a unui cont prin faptul că nu utilizarea cardului pentru o perioadă lungă de timp. emitenții de carduri urăsc inactivitate, deoarece inactivitate înseamnă că nu venituri.

Cum se închide un cont vechi Card de credit în condiții de securitate

Indiferent de motivul pentru închiderea unui cont de card de credit, cu o planificare adecvată, poate fi posibil să se facă acest lucru cu foarte puțină nici un prejudiciu scor de credit.

Amintiți-vă, motivul real închide un cont vechi ar putea afecta scorurile de credit se datorează faptului că închiderea contului ar putea ridica raportul dvs. de utilizare turnantă. Cu toate acestea, în cazul în care toate cardurile de credit au deja $ 0 solduri, apoi se închide un cont neutilizat nu va crește gradul de utilizare. Prin urmare, închiderea contului dvs. probabil nu va avea nici un impact asupra scorurile de credit în această situație.

Doar pentru a fi în siguranță, dacă sunteți cu adevărat angajamentul de a închide un cont de card de credit ar trebui să se gândească la calendarul. Nu închideți cardul dacă vă gândiți de a aplica pentru un împrumut sau un alt card. Așteptați până când închideți pe împrumut și apoi închideți contul. În acest fel, salvați orice picătură potențial punctaj pentru după ce ați fost deja aprobat.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Recunoaste: lucrul tau preferat despre noul card de credit este de recompense minunat este de gând să câștigi. Și tu vrei să faci tot ce poți pentru a maximiza aceste recompense. Tocilarii sunt aici pentru a ajuta cu șase sfaturi pentru a câștiga mai multe puncte de mile, sau numerar înapoi pe noul card de credit.

1. Hit cheltuielile necesare pentru a obține bonusul de înscriere

Un bonus de înscriere este un aflux suplimentar de puncte, mile sau în numerar primite după ce a petrecut o anumită sumă de bani de pe cardul de credit într-o anumită perioadă de timp. Nu orice card de credit are un bonus de înscriere, dar multe dintre recompense competitive carduri fac. Desigur, nu contează cât de mare potențial bonus de înscriere este, dacă nu cheltui suma necesară pentru ao primi.

Este o idee bună de a aplica pentru un card de credit cu un bonus de înscriere, cu un necesar cheltui puteți lovi fără a intra în datorii. Cu alte cuvinte, dacă aveți nevoie să-și petreacă $ 3.000 de trei luni, dar trebuie doar mijloacele de a percepe și de a achita 500 $ pe lună, bonusul de înscriere va fi cel puțin parțial contracarat de cheltuieli financiare. Evitați efectuarea datorii card de credit decât dacă este absolut necesar și să obțină un card de credit cu cheltuieli necesare care se potrivește bugetului tău.

2. Adăugați un utilizator autorizat în cazul în care cardul dvs. oferă un bonus suplimentar

Unele carduri de credit oferă un bonus suplimentar de înscriere pentru adăugarea unui utilizator autorizat într-o anumită perioadă de timp și cu el sau ea face o achiziție. Dacă noul card de acest lucru oferă, și ai pe cineva care să vă adăugați ca un utilizator cum ar fi un partener autorizat sau un colegiu in varsta de copil-aceasta este o modalitate foarte bună de a obține câteva puncte suplimentare.

Dar, înainte de a face acest lucru, trebuie să înțelegeți ce un utilizator autorizat este. Această persoană va putea folosi contul de credit, dar nu este obligat prin lege să efectueze plăți și nu pot face modificări. Un utilizator autorizat poate fi înlăturat în orice moment, dar va trebui să solicite emitentului dacă această eliminare va afecta bonusul.

3. Folosiți bonus mall atunci când fac cumpărături on-line

Un mall bonus este un portal de cumpărături care vă permite să obțineți reduceri sau recompense cumpărăturilor on-line, cum ar fi Rewards Chase Ultimate sau Citi Bonus Cash Center. Pentru a-l utiliza, accesați site-ul mall bonus emitentul și faceți clic pe distribuitorul de alegere, înainte de a face o achiziție. Apoi, plătiți cu cardul de credit pentru a profita de avantajele suplimentare.

4. Opt în bonus recompense categorii, dacă este cazul

În cazul în care cardul dvs. de credit are recompense bonus categorii-cum ar fi Discover it® transfer de sold si Chase Freedom® a 5% bonusuri trebuie să vă înscrieți trimestrial pentru a profita de ele. În caz contrar, veți primi doar recompense standard, care sunt de obicei de 1%.

5. Folosiți cardul de credit pentru tot ceea ce nu percepe o taxă

Multe dintre cheltuielile pot fi puse pe un card de credit și de plătit înainte de data scadentă pentru a câștiga recompense. Pune lucruri cum ar fi gaze, alimente, cheltuieli de deplasare, cheltuielile de divertisment, abonamente și utilități pe cardul de credit. Doar asigurați-vă că să-l plătească în fiecare lună.

Alte cheltuieli, cum ar fi chiria sau plăți fiscale trimestriale, ar putea declanșa o taxă dacă le încărcați pe cartea de credit. Plătiți acestea cu un proiect de cec sau banca pentru a evita taxele care sunt suportate, care ar putea fi semnificativ mai mult decât orice recompense vei câștiga.

6. carduri de cuplu în sus

Unele carduri de credit funcționează bine împreună pentru maximizarea recompense. De exemplu, dacă aveți cărțile Chase Freedom® și Chase Sapphire Card Preferred®, puteți utiliza combinația de 5% bonus categorii și Chase Ultimate recompensele site-ul pentru recompense salvatoare pentru a maximiza punctele tale. Utilizați Chase Freedom® pe achiziții cu 5% recompense și se transferă aceste puncte pentru dvs. Chase Sapphire Preferred® card pentru a răscumpăra la o rată de 1,25 cenți per punct de călătorie pe site-ul Recompense Chase Ultimate. Sau, dacă sunteți calificați la hacking-ul de călătorie, puteți transfera aceste puncte la programe de zbor frecvent pentru a obține oferte mai bune.

MENIUL: Dacă doriți să câștige recompense majore, ar trebui să îndeplinească cheltuielile necesare pentru a primi bonusulînscrierecărții de credit și adaugă un utilizator autorizatcazulexistă un bonus suplimentar pentruface acest lucru. Ar trebui să utilizațiasemeneamallul bonus emitentului atunci cândcumpărături online, opta în categoriibonus, șifolosi cartea de credit oricâte ori putețifără o taxă. În celeurmă, utilizatorii avansațicardcredit ar putea dori să se completeze carduri pentru a maximiza recompensecâștig șirăscumpărare.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Împrumuturile personale și cardurile de credit sunt instrumente populare pentru împrumutarea banilor. Dar este esențial să înțelegeți avantajele și contra de fiecare tip de împrumut. Dacă faceți acest lucru, vă puteți ajuta să economisiți bani cu taxele de dobândă și să împiedicați datoriile să rămână prea mult timp.

Vom acoperi mai jos detaliile fiecărui împrumut, dar poate fi util să începeți cu o regulă generală:

Cardurile de credit sunt de obicei o opțiune bună pentru împrumuturile pe termen scurt pe care le puteți plăti într-un an. Mai bine, plătiți-vă soldul în perioada de grație de 30 de zile pentru a evita costurile dobânzii în întregime.1

Împrumuturile personale au sens pentru datoriile mai mari care necesită o perioadă de rambursare mai lungă (de exemplu, între trei și cinci ani). Timpul suplimentar de rambursare are ca rezultat plăți lunare mai mici și previzibile. Dar s-ar putea să sfârșiți prin a plăti costuri semnificative ale dobânzii, luând câțiva ani pentru a vă rambursa datoria.

Diavolul este întotdeauna în detalii, așa că trebuie să revizuiți specificul fiecărui împrumut disponibil și să evaluați imaginea de ansamblu. De exemplu, dacă aveți un credit excelent, s-ar putea să vă “navigați” datoria folosind mai multe oferte de carduri de credit fără dobândă – și să plătiți dobândă zero pe parcursul mai multor ani.

Cu asta în minte, să comparăm cum se compară împrumuturile personale cu cardurile de credit.

Împrumuturi personale: detaliile

Împrumuturile personale sunt de obicei împrumuturi negarantate unice pe care le primiți într-o sumă forfetară. Împrumutatorii trimit adesea fonduri direct în contul dvs. bancar și puteți face tot ce doriți cu banii.

Sfat : unii creditori, precum American Express, pot trimite chiar și fondurile direct pe un card de credit pentru a vă ajuta să consolidați datoriile.

Împrumuturi forfetare

Când utilizați un împrumut personal, primiți întreaga sumă a împrumutului simultan. De obicei, nu puteți împrumuta mai mult după aceea, deși unele linii de credit permit împrumuturi suplimentare. Beneficiul unui împrumut unic este că nu există nicio modalitate de a cheltui peste suma alocată (în timp ce un împrumut cu card de credit deschis poate să vă tenteze să depășiți excesiv).

Termen de rambursare

Împrumuturile personale durează de obicei între trei și cinci ani, dar sunt disponibile termene mai lungi și mai scurte.3 Cu cât durezi mai mult la rambursare, cu atât va fi mai mică plata necesară lunară. Dar o plată scăzută nu este întotdeauna ideală. La urma urmei, întinderea rambursării poate duce la creșterea costurilor cu dobânzile – creșterea efectivă a costurilor totale pentru orice cumpărături.

Plati lunare

Plățile lunare solicitate sunt de obicei fixate (plătiți aceeași sumă în fiecare lună până când plătiți datoria). O parte din fiecare plată este costul dvs. de dobândă, iar restul sumei se îndreaptă spre rambursarea datoriei. Pentru a vedea cum funcționează acel proces și pentru a înțelege în detaliu costurile dobânzii, aflați cum funcționează amortizarea și executați detaliile împrumutului printr-un calculator de amortizare a împrumutului.

Creditorii de împrumuturi personale

Împrumuturile personale sunt disponibile prin mai multe surse și este înțelept să obțineți un preț de la cel puțin trei creditori. Încercați diferite tipuri de creditori și comparați rata dobânzii și taxele de procesare pentru fiecare împrumut.

Băncile și uniunile de credit sunt surse tradiționale de împrumuturi personale. Aceste instituții evaluează de obicei scorurile de credit și veniturile lunare pentru a determina dacă vă acordă sau nu un împrumut. Mai ales dacă aveți un istoric de credit limitat (sau probleme în trecut), cumpărăturile cu instituții locale mici pot îmbunătăți șansele dvs. de a obține o afacere bună.4.

Creditorii online funcționează în totalitate online și vă aplicați cu computerul sau dispozitivul mobil. Acești creditori au o reputație de a menține costurile scăzute și de a folosi modalități creative de a vă evalua bonitatea și de a lua decizii de aprobare. Dacă nu vă potriviți cu profilul ideal tradițional (o istorie lungă a împrumuturilor fără cusur și cu un venit mare), creditorii online de credite personale merită cu siguranță. Chiar și debitorii cu scoruri de credit ridicate pot găsi o afacere bună.

Creditorii specializați oferă împrumuturi personale în scopuri specifice. În situația potrivită, aceste împrumuturi pot fi o alternativă excelentă la asumarea datoriei pe carduri de credit pe termen lung. De exemplu, unii creditori se concentrează pe tratamentul infertilității și alte proceduri medicale.

Modul de comparare a cărților de credit

La fel ca împrumuturile personale, cărțile de credit sunt împrumuturi negarantate (nu este necesară o garanție). Dar cărțile de credit oferă o linie de credit – sau o sumă de bani disponibili – din care să cheltuiți. 6 De obicei, împrumutați făcând cumpărături și puteți rambursa și împrumuta în mod repetat, atât timp cât rămâneți sub limita dvs. de credit.

Instrumente de cheltuieli bune

Cardurile de credit sunt potrivite pentru achizițiile de la comercianți. Beneficiați de caracteristici solide de protecție a cumpărătorului atunci când utilizați un card de credit, iar emitentul cardului dvs. de obicei nu vă va percepe taxe atunci când plătiți pentru bunuri și servicii7.

Nu este ideal pentru bani

Când aveți nevoie de numerar, împrumuturile personale sunt adesea preferabile cărților de credit. Cardurile de credit oferă avansuri în numerar, dar în mod obișnuit trebuie să plătiți o taxă modestă pentru a retrage numerar, iar soldurile respective au deseori rate de dobândă mai mari decât cumpărăturile standard de carduri de credit (în plus, acele datorii sunt plătite ultimul). Verificările convenabile și transferurile de sold vă permit să împrumutați o sumă semnificativă fără a face o achiziție, dar aveți grijă de comisioane anticipate.

Rata potențial toxică

Cardurile de credit au potențialul de a percepe rate de dobândă extrem de mari. Cu excepția cazului în care aveți un credit mare, este ușor să vă găsiți plătind APR peste 20%. Chiar dacă începeți cu tarife atractive sau promoționale, aceste rate nu durează pentru totdeauna. 

Important: dacă veți ajunge să plătiți dobânzi mari, veți constata că plățile minime lunare nu reușesc să iasă în creanță – și tot ceea ce ați împrumutat va ajunge să coste semnificativ mai mult.

Mai mult, ratele dobânzilor de pe cardurile de credit sunt variabile, în timp ce împrumuturile personale oferă de multe ori previzibilitate prin rate fixe.

Cum să împrumute

Cardurile de credit sunt disponibile prin intermediul băncilor și al uniunilor de credit și, de asemenea, puteți deschide un cont direct cu un emitent al cardului.

Carduri de credit vs. împrumuturi personale

Timp de rambursare

Cu împrumuturi cu rată personală, știți exact când veți fi fără datorii. Atâta timp cât efectuați fiecare plată necesară, plătiți împrumutul integral la sfârșitul termenului. Datoria de pe cardul de credit se poate bloca pentru o perioadă incomodă de timp, mai ales dacă efectuați doar plățile minime.

Construirea creditului

Ambele tipuri de împrumuturi vă pot ajuta să construiți un credit, deci factorii de mai sus ar trebui să fie principalii factori ai deciziei dvs. Acestea fiind spuse, cărțile de credit sunt datorii rotative, în timp ce împrumuturile personale sunt datorii în rate. Unul nu este neapărat mai bun decât celălalt pentru scorul dvs. de credit – obiectivul principal este utilizarea datoriei cu înțelepciune. Cu toate acestea, utilizarea unei varietăți de tipuri diferite de datorii (unele rotative și unele rate) poate ajuta la creșterea scorurilor.

Care este cel mai bun? 

Pentru a decide ce tip de datorie este cel mai potrivit pentru tine, sări în detaliile fiecărui împrumut disponibil. Adunați informații, cum ar fi rata dobânzii, comisioanele anuale pe cardurile de credit și taxele de origine pentru împrumuturile personale. Cu aceste informații, calculați-vă costul total al împrumutului.

Consolidarea datoriei?

Dacă evaluați împrumuturi pentru consolidarea datoriilor sau gestionați împrumuturi pentru studenți, puteți avea opțiuni suplimentare pe lângă cardurile de credit și împrumuturile personale.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ai auzit vreodată de card de credit termenul „baterea?“ Este un proces în cazul în care cineva semne pentru o grămadă de conturi de card de credit recompense, în scopul de a înscrie bonusuri lucrative de înscriere. Aceste bonusuri includ adesea bucăți mari de puncte de recompense, care pot fi răscumpărate în bani sau de călătorie gratuite, ceea ce face cărțile și înscriere oferă foarte atractiv.

Unii hackeri de călătorie lăuda de a fi capabil de a călători gratuit peste si peste din nou, cu excursii exotice plătite în întregime pe partea din spate recompense card de credit. Există doar o singură problemă. Dacă nu gestionați cardurile de credit recompense în mod corespunzător, acestea ar putea afecta scorurile de credit.

Din fericire, este posibil pentru a câștiga recompense card de credit, fără a afecta dvs. de credit. De fapt, dacă ești deștept despre strategia ta, ar putea fi doar posibilitatea de a câștiga niște mari recompense și de a construi dvs. de credit în același timp. Iată cum.

Regula nr 1: taxăm numai vă puteți permite

Regula numărul unu atunci când este vorba de carduri de credit recompense nu este de a percepe mai mult decât vă puteți permite să plătească într-o anumită lună. Există două motive pentru care această regulă este importantă.

Când raft mai multe datorii card de credit decât vă puteți permite să plătească în fiecare lună, va sfârși prin a pierde bani, deoarece veți plăti unele taxe dobândă consistentă pentru soldul restant. Rata medie a dobânzii pe un card de credit general , este la nord de 17%, ceea ce face datoria de card de credit o parte din datorii mai scump veți vreodată serviciu. Acum sunteți de plată pentru recompense „libere“, care învinge un fel de scop.

Dacă încercați să câștige un bonus de înscriere, probabil va trebui să îndeplinească o cerință de cheltuieli minime pentru a beneficia de oferta. Dar, nu trebuie să vă lăsați să vă ademenească pe care cheltui mai mult decât vă puteți permite.

Există o altă problemă, de asemenea: Când suporta solduri mari, aceasta va afecta probabil scorurile de credit, chiar dacă le plătească în întregime.

O parte semnificativă a scorului dvs. de credit se bazează pe valoarea datoriei pe care o datorați raportate în rapoartele dumneavoastră de credit. datorii card de credit este deosebit de problematică pentru scorul dvs. de credit, deoarece este extrem de predictie de risc ridicat de credit. Ca urmare, dacă te termina cu solduri mari de pe rapoartele de credit – chiar dacă le plătească în întregime în fiecare lună – scorurile de credit sunt susceptibile să scadă.

Regula nr 2: Păstrați dvs. Plăți în timp util

Pentru a câștiga scoruri de credit bune, trebuie să facă plățile la timp. Această regulă se aplică nu numai pentru cardurile de credit recompense, dar, de asemenea, pentru orice altceva în rapoartele dumneavoastră de credit.

Cel mai important factor considerat ori de câte ori sunt calculate scorurile dvs. de credit este prezența sau lipsa de lucruri rele. Știu că oamenilor le place să numesc această categorie „istorie de plată“, dar este într-adevăr totul despre dacă este sau nu aveți informații negative asupra rapoartelor de credit.

O pată pe raportul dvs. de credit nu este singura consecință dacă pierdeți plăți. Dacă raft o tona de puncte de recompense sau mile, va sta sansa de a le pierde, dacă începe efectuarea unei plăți. emitenții de carduri includ adesea limba decaderii în acordurile lor posesorilor de carduri care să le permită să elimine recompensele câștigate dacă ați implicit.

Regula nr 3: Fii atent cât de des Aplicați pentru nou credit

Când este vorba de deschiderea de conturi noi, fie chirurgical, mai degrabă decât cele nucleare. Este bine pentru a profita de un bonus de înscriere mare din timp în timp. Deschiderea de conturi noi tot timpul, cu toate acestea, va afecta probabil scorurile de credit în două moduri:

• Prea multe conturi nou deschise vor reduce vârsta medie a conturilor. Aceasta este o certitudine matematică. Este , de asemenea , în valoare de aproximativ 15% din punctele în scorurile de credit.
• Aplicarea pentru noi de credit prea des ai putea încărca cu un număr de cereri de credit dăunător . Hard anchete sunt cel mai puțin factor important în scorurile de credit. Cu toate acestea, dacă doriți cu adevărat scoruri la nivel de elită, cum ar fi în 800S (sau chiar un scor de credit perfectă), nu poți avea prea multe întrebări.

Nu e nimic în neregulă cu câștiga o mulțime de recompense card de credit, atâta timp cât vă gestionați conturile în mod corespunzător. Doar amintiți-vă, recompensa final este într-adevăr un scor de credit bun. Acest lucru se va traduce în bani mai ieftin de-a lungul întregului ciclu de viață de credit, care ar putea întinde pe șase decenii.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Când este vorba de carduri de credit, cel mai bun pariu este întotdeauna să plătească soldul dvs. în întregime în fiecare lună. Din păcate, acest lucru nu este întotdeauna posibil. Uneori, viața se întâmplă și oamenii fac greșeli atunci când vine vorba de gestionarea conturilor lor de card de credit. Alte ori oamenii folosesc carduri de credit în așa fel încât acestea pur și simplu nu au venit suficient de unică folosință pentru a le plătească în întregime.

Oricum, dacă v-ați taxat mai mult pe conturile de card de credit decât vă puteți permite să plătească pur și simplu off, de consolidare a datoriei este o opțiune care ar putea ajuta pentru a elimina datoria de mare interes. În timp ce se analizează dacă consolidarea datoriilor va economisi bani, este de asemenea important să se ia în considerare modul în care consolidarea card de credit impact datoria scorurile de credit.

Vestea bună este, în general. Consolidarea datoriei card de credit nu are numai potențialul pentru a economisi bani pe taxe de interes, dar s-ar putea da, de asemenea, scorurile de credit un impuls în același timp. Desigur, totul depinde de metoda pe care o alegeți pentru a consolida datoria dumneavoastră, și cât de bine vă gestionați acest proces.

Cum cărților de credit Scorurile de credit Impact

Înainte de a putea înțelege modul de consolidare card de credit ar putea ajuta la scorurile de credit, este util pentru a înțelege modul în care datoriile de card de credit afectează acele numere în primul rând. În ceea ce privește scorurile de credit, utilizarea de card de credit de mare nu este un lucru bun. De fapt, este exact opusul.

modele de notare de credit, cum ar fi FICO și VantageScore, sunt destinate să acorde o atenție deosebită relației dintre limitele dvs. de card de credit și soldurile tale. Acest lucru este cunoscut sub numele de raportul dvs. de utilizare turnantă. Pe măsură ce utilizați mai mult și mai mult de limita de credit, dvs. revolving de utilizare crește raportul. Acest lucru scade aproape întotdeauna scorurile de credit.

Cele mai bune moduri de a consolida datorii Card de credit

Consolidarea datoriei este un proces în care ia mai multe soldurile conturilor restante și să le combine împreună. Cu carduri de credit în mod specific, există mai multe modalități prin care puteți consolida datoria. Aici sunt două opțiuni populare:

• Balanța de transfer : Un transfer de echilibru implică utilizarea unui alt cont de card de credit (nou sau existent) pentru a achita soldurile pe alte carduri de credit. Ai muta soldurile de pe cardurile de mare interes pentru un card de interes inferior – uneori chiar și cu o perioadă introductivă 0% aprilie
• Credit de nevoi personale:  Un împrumut personal sau un împrumut în rate negarantate pot fi utilizate pentru a achita soldurile pe conturile de card de credit revolving. În acest caz, împrumutați bani sub forma unui singur împrumut în scopul de a plăti dvs. diverse datorii card de credit, și veți rambursa singur împrumut.

Când Consolidarea Ajuta Scorurile de credit

Dacă gestionați procesul de înțelepciune, există o bună șansă că consolidarea datoriilor card de credit ar putea îmbunătăți scorurile de credit.

Amintiți-vă, o rată ridicată de utilizare pe cardurile de credit pot conduce potențial scoruri în jos. Când utilizați un împrumut personal pentru a achita toate soldurile card de credit, utilizarea dvs. de rulment scade la 0%, pentru că plătești datoria ta se reînnoiesc cu un împrumut în rate. Și, în timp ce aveți aceeași cantitate de datorii, datoria nu este noua datorie card de credit luate în considerare mai mult.

Desigur, dacă vă consolida cărțile de credit pe un nou card de transfer de echilibru, raportul dvs. de utilizare turnanta nu va fi redusă cu cât mai mult. Un card de transfer de echilibru, cu o rată scăzută introductivă ar putea să salvați mai mulți bani în cheltuielile cu dobânzile dacă puteți achita datoria înainte de expirarea rata teaser, dar impactul pozitiv asupra scorurile s-ar putea să nu fie la fel de vizibile.

Probleme potentiale

Nu ar trebui să decidă să consolideze datoriile cardului de credit, fără a lua un moment să ia în considerare cel puțin potențialele dezavantaje. Deși consolidare vă va economisi bani de multe ori și ar putea ajuta la scorurile de credit, de asemenea, există o șansă procesul ar putea avea efecte inverse în cazul în care nu este gestionat bine.

Uneori, oamenii consolida cardurile de credit, dar, cu iluzia unui ardezie curat, pentru a primi în datorii chiar mai mult în cele din urmă. Dacă plăti soldurile card de credit existent cu un nou împrumut sau transfer de echilibru, trebuie să puneți aceste obiceiuri de cheltuieli vechi pe hiat.

Dacă continuați să utilizați cardurile de credit existente și cheltui mai mult decât vă puteți permite să plătească într-o anumită lună, este probabil va încheia cu datorii de două ori mai mult.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Îți faci cu credință plățile lunare pe cardurile de credit și alte datorii în fiecare lună, dar se pare că soldurile tale nu se învârt. Simțirea de a nu face progrese în ceea ce privește achitarea contului te poate face să simți că renunți. Înțelegerea modului în care se aplică plățile cu cardul de credit vă poate ajuta să înțelegeți de ce soldul dvs. nu scade și vă va ajuta să schimbați plățile, astfel încât contul dvs. să scadă efectiv.

Plățile dvs. acoperă cu greu dobânzile

Dobânda este unul dintre costurile împrumutului de bani. Fiecare din plățile dvs. datorii lunare acoperă o anumită sumă de dobândă și o anumită sumă de principiu. Dacă o parte din plată se îndreaptă către dobândă, soldul dvs. va scădea doar o sumă mică în fiecare lună. De exemplu, dacă soldul cardului dvs. de credit este de 1.000 USD și rata dobânzii dvs. este de 18%, taxa dvs. financiară va fi de aproximativ 13 dolari. Cu o plată de 30 USD, soldul dvs. va scădea doar la 983 USD, nu 970 dolari, așa cum vă așteptați, deoarece 13 USD din plata dvs. a fost aplicată taxei de finanțare.

Verificați o copie recentă a unui extras de facturare pentru a vedea cât din ultima plată a fost aplicată dobânzii versus reducerea soldului.

Există două modalități de combatere a acestei probleme. În primul rând, puteți crește suma de plată, astfel încât mai mulți bani să se îndrepte spre reducerea soldului. Uneori, plata suplimentară a împrumutului dvs. va avansa următoarea dată scadență în loc să reduceți soldul, așa că asigurați-vă că (pe cuponul dvs. de plată) trebuie să se aplice plata suplimentară în principiu.

Obținerea unei rate mai mici a dobânzii este o altă opțiune, dar nu una atât de ușor de executat. Cu cardurile de credit, înseamnă că solicitați emitentului cardului dvs. de credit o rată mai mică sau transferul soldului către un card de credit cu dobândă scăzută. În cazul împrumuturilor, singura modalitate de a obține o rată a dobânzii mai mică este refinanțarea la un alt împrumut cu o rată a dobânzii mai mică. Istoricul dvs. de credit trebuie să fie suficient de bun pentru a beneficia de o rată mai mică. Refinanțarea nu este gratuită; cântăriți costurile înainte de a face o mișcare.

Plățile dvs. se duc către comisioane

Taxele afectează rambursarea datoriei într-un mod similar cu dobânzile – împiedică soldul să scadă, chiar dacă efectuați plăți. Eliminați taxele înțelegând mai întâi ce taxe vi se plătesc. Apoi puteți evita acțiunile care declanșează taxe.

• Taxele de întârziere pot fi evitate făcând plata la timp în fiecare lună. Planificați plățile online cu câteva zile înainte de data scadenței, astfel încât aveți timp să reacționați dacă ceva nu merge bine.
• Dacă emitentul cardului dvs. de credit mai percepe o taxă pentru depășirea limitei dvs. de credit, puteți evita taxa, plătind soldul sub limita și verificând creditul disponibil înainte de a cheltui.
• Este posibil să fiți capabil să vă renunțați la taxa anuală solicitând, dar dacă nu, aceasta poate fi cardul pe care doriți să îl plătiți mai întâi.
• Taxele tranzacționale – cum ar fi un avans de numerar sau comisioane de transfer de sold – pot fi evitate prin evitarea tranzacțiilor care provoacă comisioane. Avansurile în numerar sunt deosebit de costisitoare, deoarece încep să acumuleze dobândă imediat.

Încă creezi datorii

Dacă tot faceți cumpărături de carduri de credit sau contractați împrumuturi, soldul total al datoriilor nu va scădea cu mult, dacă va scădea deloc. Pentru a vedea mai multe progrese în ceea ce privește plățile, trebuie să încetați crearea de noi datorii. Asta înseamnă că nu mai cumpărăm carduri de credit. Mutați toate plățile de abonament repetate pe cardul dvs. de debit, astfel încât aceste plăți provin din contul dvs. de verificare și nu compensează plățile cu cardul de credit.

Vă plătiți minimul

Pentru a realiza progrese mai semnificative asupra datoriei, trebuie să plătiți mai mult decât minimul. Una dintre strategiile pe care le puteți utiliza pentru a vă plăti datoria este să alegeți datorii pentru a plăti rapid și să plătiți o sumă forfetară către acea datorie, în timp ce plătiți doar minimul pe toate celelalte datorii. Apoi, după ce ați achitat prima datorie, aplicați aceeași strategie de plată la următoarea datorie și la următoarea până când sunt rambursate toate.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Purtarea unei sume mari de datorii poate fi invalidantă, mai ales dacă este mai mare decât îți poți permite în mod rezonabil să plătești. Poate depăși toate celelalte priorități financiare din viața ta. Vestea bună este că există multe programe de scutire a datoriei care vă pot ajuta cu datorii copleșitoare.

Indiferent dacă este vorba despre consolidarea datoriei de credit sau un transfer de la cardurile de credit cu dobândă înaltă la cardurile de credit cu transfer de echilibru cu dobânzi mai mici, pentru ca orice plan de scutire a datoriei să funcționeze, este important să aveți un scop în primul rând. După aceea, vei avea nevoie de o imagine clară a stării tale actuale financiare; atunci veți putea alege o strategie care se potrivește. Iată câteva aspecte în care îți poți gestiona datoria cu un anumit ajutor.

Scutirea datoriilor în timpul unei crize globale

Pandemia COVID-19 poate duce și mai mulți americani să caute programe de scutire de datorii. Datele Biroului Statisticilor Muncii arată că șomajul a sărit de sub 4% la aproape 15% între februarie și aprilie 2020.1 În plus, potrivit unui nou sondaj de la Quicken Inc., 40% dintre americani se așteaptă ca pandemia să le afecteze la fel de mult. sau mai mult decât criza din 2008.

Sub conducerea Corporației Federale de Asigurare a Depunerilor (FDIC), numeroși creditori, instituții financiare, companii de carduri de credit și furnizori de servicii oferă programe pentru a ajuta la scutirea datoriilor în timpul COVID-19. Acestea includ companiile cu carduri de credit și creditorii ipotecari care oferă opțiuni de a omite plățile, anulările de întârziere a taxelor, dobânzile mai mici și multe altele. Multe agenții guvernamentale oferă și asistență financiară extinsă. Legea privind ajutoarele, ajutoarele și securitatea economică Coronavirus (CARES), adoptată de Congres în martie 2020, a extins programele de șomaj și a oferit plăți pentru mulți americani.

Dacă vă simțiți în luptă în timpul pandemiei, nu ezitați să solicitați ajutor prin una sau mai multe căi.

Ce este scutirea datoriei?

Scutirea datoriei este o strategie menită să rezolve sau să facă față unei mari cantități de datorii personale. Este un proces de colaborare cu creditorii dvs. pentru a dezvolta un plan de rambursare a datoriei într-un mod care să le satisfacă, să oprească apelurile telefonice de la colecționari și să evite pagubele pe termen lung ale creditului. În cele din urmă, este o modalitate de a vă reduce stresul și de a vă face datoria mai gestionabilă.

Sfat: Fiecare plan de scutire a datoriei începe prin a obține o vedere clară a întregii imagini financiare a debitorului. Acest simplu pas – înțelegerea problemei și începerea obținerii unui obiectiv – poate fi un agent de stres semnificativ. De fapt, luarea unor măsuri practice pentru reducerea datoriilor poate reduce efortul său asupra sănătății mentale, îmbunătăți funcționarea cognitivă și reduce stresul.

Scutirea datoriilor nu înseamnă întotdeauna plata sau iertarea datoriilor simultan. Poate fi la fel de simplu ca să negociezi câteva plăți omise sau o rată a dobânzii mai mică. În multe cazuri, este pur și simplu o strategie de restructurare sau reorganizare a datoriei, astfel încât plățile să fie mai gestionabile. Acest lucru ajută debitorul și îl satisface și pe creditor, care de multe ori ar primi mai degrabă o plată mai mică și negociată decât nimic deloc. În circumstanțe extreme, poate implica depunerea pentru faliment.

Când să căutați scutirea datoriei

Nu este întotdeauna ușor să te decizi când ai nevoie de ajutor pentru a face față datoriilor. Dar există câteva semne comune de căutat, care pot indica faptul că vă aflați peste cap:

• Rata dvs. datorie-venit este prea mare: Suma venitului dvs. brut care se îndreaptă către plățile datoriilor în fiecare lună este un număr important pentru creditorii. Majoritatea creditorilor nu vă vor oferi credit nou dacă plățile dvs. datoriei depășesc 43% din venitul dvs. lunar.
• Nu vă puteți controla utilizarea creditului: raportul dvs. de utilizare a creditului vă măsoară datoria totală a cardului dvs. de credit în raport cu limita dvs. și valorează 30% din punctajul dvs. de credit. Dacă cheltuiți în mod constant mai mult de 30% din limita dvs. de credit, scorul dvs. de credit va avea de suferit și vă va îngreuna obținerea de împrumuturi cu condiții favorabile.
• Plătești carduri de credit cu alte cărți de credit: este un lucru să transferați soldul ocazional, dar dacă nu puteți gestiona plățile fără a deschide carduri noi, este posibil să aveți o problemă.

Important: linia de bază este aceasta: Dacă vă simțiți atât de copleșiți de datorii încât provoacă o încordare financiară sau emoțională semnificativă în viața dvs., este probabil momentul să solicitați un fel de ajutor.

Tipuri de programe de scutire de datorii

Dacă decideți să solicitați ajutor, există mai multe opțiuni pentru a vă gestiona datoria.

Împrumuturi de consolidare a datoriilor

Un împrumut de consolidare a datoriilor este un împrumut personal mare care este acordat pentru a acoperi toate (sau cele mai multe) din celelalte datorii. Este util pentru scutirea datoriilor, deoarece vă permite să aveți o singură plată lunară, ceea ce vă poate face mai ușor să respectați un plan de rambursare a datoriei și să vă încadrați datoriile într-un buget lunar. 

Aceste împrumuturi pot fi garantate prin garanții, cum ar fi casa dvs. sau pot fi negarantate dacă creditul dvs. este suficient de bun pentru a vă califica. Rata dobânzii la un împrumut garantat va fi, de obicei, mai mică, dar este posibil să plătiți totuși mai multă dobândă pe termen lung dacă noile condiții ale împrumutului dvs. sunt mult mai lungi decât termenii datoriilor inițiale.

Exemple de furnizori de împrumuturi pentru consolidarea datoriilor includ SoFi, Marcus de Goldman Sachs, Avant și Discover. Un împrumut de consolidare a datoriilor poate provoca inițial scorul de credit pe măsură ce adăugați un nou împrumut în raportul dvs. de credit. Cu toate acestea, scorul dvs. se va îmbunătăți constant în următoarele luni, cu condiția să efectuați plățile la timp și să nu adăugați mai multe datorii. 

Înainte de a vă înscrie pe linia punctată, asigurați-vă că citiți condițiile împrumutului dvs., precum și ratele dobânzii. Ratele dobânzii la împrumuturile de consolidare a datoriilor variază între 6% și aproape 36%. 

Planuri de gestionare a datoriilor 

O altă opțiune este un plan de gestionare a datoriilor facilitat de un consilier non-profit. Un consilier de credit vă va ajuta să vă gestionați și să vă organizați finanțele și vă vor ajuta să dezvoltați un plan de rambursare a datoriilor, dacă aveți nevoie de unul. Acestea vă pot ajuta să negociați cu creditorii dvs. pentru a obține rate mai bune sau pentru a vă prelungi perioada de plată.

Acest tip de asistență și consiliere poate oferi o responsabilitate și o structură atât de necesare programului de scutire a datoriei. Asigurați-vă, totuși, că întrebați care sunt taxele pentru serviciile lor înainte de a începe. Dacă ratele lor vor adăuga doar o povară financiară sau dacă vor fi plătite mai mult atunci când vă înscrieți pentru anumite servicii, atunci căutați în altă parte. De asemenea, asigurați-vă că consilierul dvs. este de la un non-profit acreditat și că nu împing planurile de consolidare a datoriei ca singura opțiune pentru scutirea datoriilor.

Notă: Lucrul cu un consilier de credit non-profit – chiar și atunci când acesta include un plan de gestionare a datoriei – de obicei nu va afecta scorul dvs. de credit, decât dacă ați negociat o soluționare. S-ar putea să observați un impact minor din închiderea conturilor, dar scorul dvs. va crește în timp.

În mod alternativ, există companii cu scop lucrativ care vă pot ajuta să vă restructurați sau să vă consolidați datoria. Aceste companii colectează plăți de la tine, apoi, odată ce ai o anumită sumă, se vor apropia de creditori și vor încerca să negocieze plăți mai mici atunci. Cu toate acestea, aceste companii nu sunt întotdeauna de încredere și, deoarece vor reține plățile creditorilor dvs. timp de luni, scorul dvs. de credit ar putea scădea semnificativ.

Carduri de credit pentru transfer de sold 

Dacă o parte mare a datoriei dvs. este formată din datorii de pe cardul de credit, atunci un transfer de sold poate fi răspunsul dvs. la scutirea datoriei de credit. O cantitate substanțială de datorie pe cardul de credit înseamnă, de obicei, că plătiți o dobândă destul de mare, întrucât APR medie pentru cardul de credit este de 20%. Acest lucru este valabil mai ales dacă plătiți doar plata minimă a cardului.

Transferul datoriei cardului dvs. de credit către un card de credit de transfer de sold sold scăzut sau zero este o modalitate bună de a obține un salt asupra plății soldurilor. Din păcate, cele mai multe dintre aceste oferte includ o taxă pentru transferul fiecărui sold (de obicei un procent mic din suma transferată), iar acele APR-uri de transfer de sold cu dobândă scăzută, de obicei, durează doar un timp limitat. Pentru a face acest lucru, trebuie să plătiți soldul transferat înainte de încheierea perioadei introductive. De asemenea, ar trebui să evitați adăugarea de datorii noi pe deasupra datoriei transferate. 

Depunere pentru faliment

Atunci când aveți în vedere ce opțiune de scutire a datoriei este potrivită pentru dvs., puteți crede că falimentul este cea mai bună opțiune. La urma urmei, nu numai că vă va elimina datoria, dar vă va permite să începeți cu o ardezie curată.

Dar falimentul poate avea efecte pe termen lung asupra finanțelor și creditului. Falimentul va determina scorul dvs. de credit să scadă dramatic și va rămâne în evidența financiară timp de șapte până la 10 ani. Poate fi dificil pentru dvs. să vă calificați pentru împrumuturi noi sau condiții bune pentru o lungă perioadă de timp.

Există două modalități de depunere pentru faliment personal: Capitolul 7 și Capitolul 13. Depunerea pentru Capitolul 7 va elimina toată datoria, dar va lichida și celelalte active, în afară de unele proprietăți scutite. Apoi, veniturile se vor îndrepta către datoria ta. Când depuneți pentru falimentul capitolului 13, vă puneți la dispoziție un plan de plată de trei până la cinci ani, care trebuie să fie aprobat în instanța de faliment.

Deși pare o soluție ușoară, depunerea falimentului ar trebui să fie ultima ta soluție atunci când aveți în vedere opțiunile de scutire de datorii. Discutați întotdeauna cu un avocat pentru a discuta despre toate alegerile dvs. înainte de a merge pe această rută.

Reconstruirea

Indiferent de planul pe care îl decideți, asigurați-vă că cunoașteți toate prevederile și vă puteți permite să faceți plățile noi angajate. Planul dvs. ar trebui să depășească doar să vă plătiți datoriile. Va trebui să depuneți un efort suplimentar în fiecare domeniu al finanțelor dvs. pentru a vă asigura că veți reuși.

Aceasta înseamnă să configurați un buget – eventual un sistem de plicuri de numerar dacă aveți probleme să vă respectați planul de cheltuieli. Este posibil să fiți nevoit să faceți reduceri semnificative în anumite zone, cum ar fi divertismentul sau masa. În bugetul dvs., asigurați-vă că includeți un plan pentru crearea economiilor de urgență chiar și în timp ce vă săpați din datorii. În caz contrar, ești la o singură urgență departe de o altă criză a datoriilor. Dacă creditul dvs. este deteriorat, este posibil să fie nevoie să obțineți un card de credit securizat, astfel încât să puteți începe procesul de reconstrucție.

După ce decideți un program de scutire de datorii, este esențial să vă respectați planul. Obiceiurile de bugetare disciplinată pe care le dezvolți acum pot rămâne cu tine toată viața. Veți găsi mai ușor să atingeți alte obiective financiare, cum ar fi pensionarea odată ce ați reușit cu un plan de scutire de datorii.

Cel mai important este însă că știi că ai opțiuni pentru a găsi scutirea datoriilor atunci când ai nevoie.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.